Кредитованием заемщиков занимаются финансовые учреждения, такие как коммерческие банки и небанковские финансовые компании, их еще называют парабанки или МФО – это микробанковские финансовые организации. А кредиты используют и те и другие два вида: целевые и нецелевые. Как вы догадались из названия, целевой кредит берут заемщики для определенных целей, которые оговариваются в банковском договоре, например ремонт дома, покупка автомобиля или квартиры, и прочее. При нецелевом кредите банки в договоре не указывают никаких целей, то есть деньги взятые взаймы можно тратить на любые покупки.
Банки тщательно контролируют заемщиков и если тот получает целевой кредит, то должен предоставить в банк данные об объекте покупки.
А если заемщик оформляет нецелевую ссуду, он не должен сообщать кредитору куда потратит полученные деньги.
Детальнее о кредитах читайте в статье.
Банковские кредиты для физических лиц: целевая и нецелевая ссуда
Кредитованием заемщиков занимаются денежные учреждения. Люди, активно использующие банковские продукты, постоянно встречаются со специальными терминами – целевой или нецелевой кредит. Правда, эти названия не очень часто используются при разговоре с банкиром и, несмотря ни на что, очень часто используются как предпринимателями, так и физическими лицами, когда те оформляют договоры о кредитовании. Что такое целевой кредит, на что его можно использовать и чем он отличается от других банковских продуктов, на эти вопросы отвечает доступным языком независимый кредитный эксперт.
При рассмотрении вопроса о взятии кредитного обязательства у заемщика обычно имеется конкретная цель, на что он будет тратить взятые взаймы средства. Это может быть покупка недвижимости, такой как квартира, дом, земельный участок или покупка транспортного средства, например автомобиля или мотоцикла.
Потребительский кредит
Такая ссуда берется для потребительских целей, которые в народе называют кредит наличными. Этот вид банковского кредита очень популярен, поскольку заемщику не нужно сообщать банку, на что будут потрачены средства.
На практике их можно использовать для любых целей, включая покупку автомобиля, а также оплату обучения или покупку кухонного оборудования и мебели для дома. Кредит наличными (потребительский кредит) – это так называемый нецелевой кредит, именно потому, что заемные средства свободно тратятся на разные потребности.
То же касается и всех типов кредитных карт, возобновляемых кредитов. Денежные средства от них не обязательно использовать по назначению, и только заемщик имеет право делать с ними все что угодно. Ситуация совсем другая в случае с целевой ссудой.
Целевой кредит
Об этом виде ссуды кратко сообщалось в начале, но понятие целевого кредита достаточно сложно встретить в повседневной жизни, несмотря на то, что значительная часть различных кредитов, выдаваемых как потребителям, так и предпринимателям, являются целевыми кредитами.
Как правило этот вид финансирования предполагает необходимость указать в кредитной заявке, для чего заемщику нужны деньги. Если банк согласен предоставить кредит, средства могут быть использованы только в целях, указанных в банковском договоре.
На что можно получить целевой кредит?
На этот вопрос финансовые консультанты очень просто отвечают, что эти деньги можно потратить на любые цели, оговоренные в сделке с банком.
В принципе закон не ограничивает, на что можно использовать целевой кредит, но это делают сами банки.
Не всякие физические вещи или материальное благо можно оплачивать кредитными деньгами от целевого кредита. В первую очередь зависит от кредитной политики банка, и от стоимости принятого банком залога для гарантии возврата средств с которыми обычно связаны целевые кредиты.
Прекрасным примером чистой формы целевого кредита с обеспечением недвижимости является ипотечный кредит. Чтоб быть уверенным в возвращении кредитных средств, банки установили ипотеку на недвижимость, и этот факт непосредственно понижает опасности кредиторов.
Однако это не означает, что каждая недвижимость будет достаточно привлекательна для того, чтобы банки согласились ее финансировать.
На что можно употреблять целевой кредит?
По этому вопросу дают объяснения кредитные эксперты коммерческих банков Украины. Вот список возможностей заемщиков на что можно взять целевой кредит, это может быть:
1). Недвижимость как залог под жилищный кредит посредством ипотеки. Чаще всего это квартиры, дома, земельные участки под застройку или другая ценная земля из поземельного и ипотечного реестра, что является разрешением на строительство.
2). Транспортные средства (автокредит), включая автомобили, мотоциклы, скутеры, мопеды, квадроциклы, а также кемпинги и даже моторные лодки. Компании могут рассчитывать даже на вертолет, но все зависит только от политики банка.
3). Кредит реструктуризации долга, то есть деньги на погашение других кредитов – это еще один пример кредита специального целевого назначения, с которым заемщики имеют дело в украинском банковском деле. Средства от него направляются на погашение других кредитов. Также возможно получение целевого и потребительского кредита одновременно. Это означает, что часть суммы может быть использована в любых целях.
4). Инвестиции. Этот тип целевых кредитов адресован людям, которые хотят начать свое дело и им нужны деньги на старт бизнеса. Это может быть создание новой производственной линии, закупка товаров, строительство объекта и многое другое.
5). Возобновляемые источники энергии. Кредит на покупку и установку солнечных электрических панелей в последнее время является популярным кредитом. Часть расходов по кредиту покрывается государственными субсидиями.
6). Другим примером целевого кредита является так называемый студенческий кредит, целью которого является предоставление человеку возможности удерживать себя во время учебы в университете. Часть стоимости кредита обычно покрывается государством.
Однако это не единственные примеры назначения целевых кредитов, ведь многие учреждения способны обеспечить финансирование действительно большого количества целей, определяемых потребителями и предпринимателями.
Однако многое зависит от банка и финансового положения заемщика, а также того, на что будут направлены средства. В случае с компаниями, некоторые банки могут предоставить целевой кредит на реструктуризацию компании или даже на покупку другого предприятия или пакета акций.
На что можно использовать нецелевые потребительские кредиты
Такой вид кредитования как потребительская ссуда – это обычное финансирование кредитным учреждением клиентов ссудными средствами, которые заемщики используют для удовлетворения собственных потребностей. За нецелевые кредитные деньги можно совершать любые покупки или получать различные услуги.
Оформление потребительского кредита считается наиболее популярным видом кредитования банковскими учреждениями, кредитными компаниями и микрофинансовыми организациями, так называемыми МФО.
Такая популярность объясняется разными причинами:
- Во-первых, такие ссуды, как правило достаточно быстро оформляются, а средства перечисляются на карточку заемщика практически мгновенно.
- Во-вторых, кредиторы очень лояльно относятся к заемщику. Ссуду можно получить через несколько минут пользуясь паспортом гражданина Украины.
Резюме
Множество банковских предложений могут упростить поиск банковского займа на выгодных условиях.
Но, как бы то ни было, чтобы не попасть в передрягу, лучше воспользоваться помощью опытных, но самое главное независимых кредитных экспертов, которые помогут выбрать хорошее предложение с учетом ваших потребностей. и финансовых возможностей
Жилье в кредит: ипотека без первого взноса
[…] Что такое целевые и нецелевые кредиты? […]