Как контролировать собственные деньги – ТОП советов для сохранения бюджета

Эти советы по управлению деньгами помогут вам добиться долгосрочного финансового успеха и помогут более эффективно управлять деньгами. Если деньги являются источником беспокойства в жизни, то вы не одиноки. Исследование Государственного управления в области финансов Украины показало, что большинство респондентов, а на самом деле целых 77% испытывают беспокойство по поводу своих денег.

Вот несколько шагов, которые вы можете сделать сегодня, чтобы укрепить свою уверенность и помочь более эффективно управлять своими деньгами.

7 советов по управлению капиталом, которые помогут улучшить финансовое состояние

Когда люди подходят к управлению деньгами и финансовому планированию с умом и эффективно, это может помочь им настроиться на светлое и успешное будущее. Управление капиталом – это больше, чем просто составление бюджета.

 Что такое управление капиталом?

Бюджетирование, инвестирование, сбережения и даже обычные расходы – все это часть науки управления капиталом. Как же укрепить уверенность в себе относительно денег и снизить беспокойство по поводу своих финансовых потерь. В этом вопросе может помочь найти способы лучшего управления своими деньгами и своим мышлением. Вы можете провести собственное исследование или получить профессиональный совет, который поможет вам с анализом затрат и составлением финансового плана.

 Чтобы не наделать ошибок и правильно управлять семейной сметой, можете использовать семь практических финансовых советов от финансистов для получения навыков управления денежными потоками.

1. Составьте личный бюджет

Люди, испытывающие последствия финансового стресса, порой неудачно составляют бюджет – это один из выводов исследования специалистов Государственного управления в области финансов Украины. Они чувствуют себя менее контролируемыми и, как правило, тратят свою зарплату более импульсивно.

Бюджетирование – это необходимый первый шаг для разработки правильных денежных привычек и обучения, как максимально использовать деньги.

По данным Управления финансовой защиты потребителей, бюджетирование (англ. Budgeting – планирование и составление бюджета) гарантирует, что у семьи будет достаточно денег на то, чтобы оплатить обязательные расходы и оплатить случайные и запланированные покупки, при этом сохраняя часть денег на финансовое сбережение.

Начать нужно с составления списка бюджетных статей и следующих общих шагов:

1). Составьте свой ежемесячный доход. Это включает в себя зарплату по вашей работе, а также другие источники дохода, такие как бонусы или доход от подработки.

2). Составьте ежемесячные расходы. Они могут включать расходы в основных нишах, таких как оплата счетов за жилье, питание, обучение детей и прочее. Для ежемесячных платежей, не всегда одинаковых, например для продуктов питания и коммунальных услуг, можно использовать среднее значение за предыдущие месяцы.

3). Вычтите все расходы от ваших доходов. Эта сумма остатка станет отправной точкой для вашего бюджета. Все оставшиеся деньги – это то, что можно использовать на выплату долгов и накопление сбережения. Если остаток слишком мал, вы можете рассмотреть возможность сокращения расходов на такие вещи, как обеды в ресторане, поездка на отдых и прочее.

2. Отслеживайте свои расходы

Исследование финансовых институтов показало, что использование правильных привычек денег может помочь человеку в сложной ситуации.

Контроль за расходами должен стать одной из основных привычек людей. В конце концов это может помочь избежать перерасхода денег и остаться в рамках своего бюджета.

Как следить за своими издержками? Очень просто. Вы можете записывать свои расходы в цифровом виде посредством одного из многочисленных приложений, доступных в Интернете. Или, если вы предпочитаете бумажный вариант, то можете просто хранить квитанции и отслеживать все в планировщике или блокноте.

Вот список надежных мобильных приложений, выполняющих контроль за финансами вместо вас:

• CoinKeeper;
• Toshl;
• Toshl Finance;
• Moneon;
•  Alzex Finance;
•  YNAB;
•  Cash Organizer

3. Откладывайте деньги на пенсию или на создание финансовой подушки

Эта привычка может помочь начать откладывать деньги, когда дело доходит до пенсионных сбережений. Другими словами, вы можете пока откладывать небольшую сумму ежемесячно, а затем прибавлять к ней регулярно определенную сумму денег. Такая заначка спасет в черный час – об этом нужно помнить.

4. Сохраните деньги для чрезвычайных ситуаций

Откладывание сбережений в резервный фонд на случай непредвиденных жизненных событий, например, на необходимость капитального ремонта дома, может помочь вам чувствовать себя уверенно в своем финансовом положении.

Увеличение сбережений может быть одной из ваших целей. Если это так, вы можете рассмотреть финансовые советы от специалистов, чтобы помочь себе в форс-мажорной ситуации:

 1). Помните, процентные ставки могут варьироваться. Так что может более выгодно походить по коммерческим банкам и поискать выгодные процентные ставки. Если вы найдете сберегательный счет с более выгодной ставкой, то дополнительные проценты могут накапливаться.

Вот список лучших украинских банков по надежности:

• Raiffeisen Bank;
• Credit Agricole;
• Ukrsibbank;
• ПриватБанк;
• Сбербанк;
• Укрэксимбанк.

2). Укладывайте дополнительный заработок на свой банковский счет. Когда вы получите премию на работе, подумайте о том, чтобы отнести ее на свой банковский счет. Дополнительные деньги могут помочь увеличить ваши сбережения.

3). Купите то, что вам нужно, а не то, что вы хотите. Таким образом, вы можете положить деньги на сбережения и накопления.

4). Настройте автоматический перевод денег на хранение. С помощью работодателя можно настроить автоматический перевод на свой сберегательный счет, чтобы накопить свои сбережения без соблазна потратить дополнительные деньги.

5. Планируйте погашение долга

Выплата долга также поможет вам лучше управлять своими финансами и уменьшить тревогу, связанную с деньгами.

Вот два плана, рекомендованные экспертами, чтобы избавиться от долгов:

1). Метод снежного кома. Этот метод направлен на то, чтобы в первую очередь погасить малейшие остатки долга. По-прежнему вносите минимальные платежи по всем своим долгам. В то же время используете какие-либо дополнительные деньги, чтобы погасить наименьший остаток долга. Затем используйте высвободившиеся деньги на погашение следующего малейшего долга и так далее.

2). Метод долговой лавины. Он еще называется методом высокой процентной ставки. Все свои долги с учетом их процентных ставок, от самой высокой до самой низкой запишите в список. Сначала вкладываете свои деньги в погашение долга с высокой процентной ставкой. Как только он будет погашен, дополнительные деньги используйте для погашения следующего долга по списку.

6. Создайте хорошие кредитные привычки

Работа над созданием хорошего кредитного рейтинга также может помочь улучшить свое финансовое положение.

Согласно экспертному мнению, кредитный рейтинг – это моментальный скан кредитоспособности человека. Таким образом, эта оценка может повлиять на многие аспекты личной жизни – от аренды квартиры до рассмотрения вопроса о приеме на работу.

Финансовые эксперты рекомендуют следующие пункты плана управления личными финансами для создания хорошей кредитной истории:

• Оплачивайте счета вовремя каждый месяц.
• Не превышайте лимиты на кредитных счетах.
• Работайте над созданием кредитной истории.

Регулярная проверка кредитных отчетов на точность также может помочь специальная банковская программа.

Мобильное приложение «Кредитная история» – простой способ контролировать свою кредитную историю. Это не повредит вашей кредитной истории. И это бесплатно для всех.

Всего в Украине работает три бюро кредитных историй:

• УБКИ (Украинское Бюро кредитных историй);
• МБКИ (Международное Бюро кредитных историй);
• ПВБКИ (Первое Всеукраинское Бюро кредитных историй).

Вы также можете получить бесплатные копии ваших кредитных отчетов от каждого из трех основных кредитных бюро на сайте pvbki com/rus.

7. Улучшите свое денежное мышление

Важно то, что вы делаете со своими деньгами. Но то, как вы думаете об этом, тоже может быть важно.

Принятие более положительного денежного мышления при управлении средствами может включать в себя такие деяния, как отслеживание собственных целей. Это также может означать использование подхода, ориентированного на решение, и сосредоточение внимания на вещах, которые вы можете контролировать, например на погашении ваших долгов и ваших привычках затрат.

Выводы

Помните, что вы не одиноки, если испытываете стресс из-за того, что не знаете, как управлять деньгами, управлять личными финансами или достигать своих целей для сбережений.

Но теперь вы знаете больше о стратегиях управления своими деньгами, установлении бюджета, погашении долгов и создании резервного фонда.

Если вы продолжите над собой работать, эти знания могут стать привычками. Тогда это поможет вам добиться финансового успеха на каждом этапе жизни.

Электронный кошелек – что это зачем нужен, как создать?
Финансовая пирамида – что это как работает, как ее распознать?
Выход на пенсию по возрасту: условия назначения, как рассчитать?