Жилье в кредит – где взять ипотеку без первого взноса?

Сегодняшние цены на квартиры очень высоки даже на вторичном рынке жилья. Поэтому не каждая семья имеет возможность приобрести себе собственную недвижимость. В этом случае на помощь приходят финансовые учреждения, которые предлагают молодым семьям и всем желающим людям ипотеку. Если объяснить простым языком, то это деньги, которые дают заемщикам банковские учреждения на определенных условиях. Но здесь нужно понимать, что эти деньги нужно будет возвращать с процентами.

Так что этот вариант получить свое жилье, на первый взгляд, привлекателен, но очень затратен.

Дело в том, что банки ипотеку дают под первоначальный взнос, составляющий около 20 процентов. При нынешних ценах на жилье это составляет 240 тысяч гривен.

Почему банки требуют первоначальный вклад, узнаете из статьи.

Как выгодно взять ипотеку без первого взноса

 

Покупка жилой недвижимости предполагает подписание предварительного договора. Такое соглашение необходимо, если заемщик намерен оформить ипотечный кредит в банке.

При его подписании общепринятой практикой есть внесение определенной суммы в счет предстоящего платежа. Он может быть определен как первоначальный взнос или авансовый платеж. Разница между этими двумя понятиями очень важна с точки зрения заемщика.

Распространенной ошибкой является использование терминов «авансовый платеж» и «начальный взнос», как эти синонимы различаются.

В случае заключения договора первоначальный взнос засчитывается в счет обеспечения давшей его стороны. Если проверка кредитоспособности заемщика становится невозможной по разным причинам, первоначальный взнос будет возвращен.

Авансовый платеж или задаток за кредит на квартиру не регулируется законом. Как правило, он выплачивается в счет будущей задолженности, но это не то же, что обеспечение кредита.

Если договор не заключен, аванс возвращается в пользу давшей его стороны. Не важно, кто не выполнил условия договора. Вопрос об уплате аванса и его значении, например, в предварительном договоре покупки недвижимости, остается на усмотрение сторон.

Почему в договорах кредитования применяется предварительный платеж?

Основной причиной использования первоначального взноса в договоре покупки недвижимости является его обеспечительный характер.

В связи с тем, что многие вопросы, связанные с первоначальным взносом регулируются гражданским законодательством, каждое физическое или юридическое лицо обязано его соблюдать. Первоначальный взнос – это предоплата, обеспечивающая исполнение договора. Он защищает интересы покупателя и торговца.

Почему банки требуют собственного вклада?

Ибо собственный вклад – это не что иное, как доля заемщика в финансируемых банком инвестициях. Кроме ипотеки, такой взнос необходим для автокредита и инвестиционных кредитов. Однако ссуда наличными является примером обязательства, в котором нет предварительного взноса от заемщика.

Минимальная сумма собственного вклада зависит от требований банков. Применяемый в настоящее время он имеет размер 20% и считается целевым уровнем безопасности кредитора. Как заверят финансовые консультанты, есть много признаков того, что он не будет увеличен в ближайшие несколько лет.

Следует отметить, что это минимальное значение, но каждый заемщик может внести вклад гораздо больше. Чем он больше, тем меньше будет сумма кредита, и тем меньше будет его стоимость.

Каков текущий минимальный вклад в отдельных банках?

Во многих случаях он либо равен, либо ниже необходимых 20%. Однако в другой ситуации банк требует покупки так называемой собственной страховки вклада.

Каков текущий минимальный вклад в отдельных банках Украины?

1). Кредобанк – ипотека под 7% годовых, согласно правительственной программе, взнос собственными средствами от 20% до 50%, комиссия 0,5% от суммы всего кредита, где 2 миллиона гривен максимум, срок действия до 20 лет. Первоначальный вклад от 20% до 50%.

2). Ukrgasbank – кредит на жилье под 7%, стоимость ипотеки от 50 тысяч гривен – это минимальная сумма, а 2 миллиона – максимальная сумма. Срок действия ипотеки от 1 года до 20 лет. минимальный вклад 15% от стоимости ипотеки, комиссия на выдачу средств 0,5% от суммы кредита.

3). Ошадбанк – кредит под ипотеку на срок от одного года до 20 лет,

под процентную ставку от 15% до 17% в год. Ежемесячные взносы по кредиту –

6318 гривен, разовая комиссия за то, что дали кредит 693 гривны. Всего расходы на кредит – 6506 гривен. Стоимость всего кредита 76 506 гривен. Фактическая годовая процентная ставка 18.32%. Собственный взнос 20% от стоимости ипотеки.

4). «Банк Южный» – кредит на сумму до 80 % стоимости ипотеки,

процентная ставка по ипотеке изменяемая: от 11% до 12% годовых.

Единоразовая комиссия один процент от суммы кредита. Обязательно оценка имущества для залога, страхования ипотеки и заемщика, собственный платеж 20%. Ставка по кредиту – 11,5% годовых.

 Можно ли взять ипотеку без первого взноса?

До сих пор получить ипотечный кредит без собственного вклада было невозможно. Как уже упоминалось ранее, это была обязанность банковского учреждения поддержанная законодательством и Нацбанком страны.

Правление банков, конечно, придерживаются этих рекомендаций, но находят разные способы сократить предварительный собственный взнос вдвое или до 10% от стоимости недвижимости, которую заемщик покупает в кредит.

Таким образом, человек, претендующий на получение средств на жилье вместо суммы от 30 до 80 тысяч гривен, вносит средства от 15 до 40 тысяч гривен.

Однако, если у заемщика нет таких сумм, есть другие варианты, которые можно использовать.

Способы получить ипотеку без первого собственного взноса

Банки соглашаются на разные решения, чтобы обойти требование 20% собственного вклада. Преимущественно для этой цели используется страхование собственных взносов, которым может воспользоваться практически каждый, собравший хотя бы половину требуемой суммы.

Если откладывание собственного вклада является для вас проблемой, вы можете поискать другие решения. В качестве собственного вклада вы можете использовать:

• другое недвижимое имущество, при чем не обязательно им владеть, это может быть, например, принадлежащее родителям недвижимое имущество при условии их согласия;
• земельные участки под застройку;
• залог облигаций или ценных бумаг;

Следует добавить, что не каждый кредитор согласится на все описанные варианты, поэтому стоит спросить об этом во время первого собеседования по поводу кредита на жилье.

В каком банке можно получить ипотекв без первого взноса?

Действующие правовые нормы не разрешают ни одному банку согласиться на предоставление кредита на таких условиях. Однако большинство кредиторов допускают другие действия, позволяющие уменьшить сумму залога до 10% .

Другие банки, такие как Сбербанк, UniGroup или Кредитвест Банк, предлагают аналогичные финансовые продукты. Ипотечный кредит без собственного вклада в данном случае не что иное, как финансирование, при котором собственный вклад клиента будет ниже стандартного.

Однако при выборе этого варианта вы должны знать, что до тех пор пока остаток кредита не упадет ниже 80%. стоимости недвижимости, вы будете платить более высокий ежемесячный платеж плюс обязательное страхование.

Вот как выглядит рейтинг украинских банковских учреждений, где можно получить ипотечный кредит без первого собственного взноса:

1). Сбербанк – это государственное финансовое учреждение, ипотека без первого вклада под 12 процентов по программе перекредитования.

 2). UniGroup – финансовая кредитная компания, где можно оформить ипотеку под залог недвижимости. Ставка по кредиту фиксирована и составляет 1.5% в месяц

Ипотечный кредит в размере до 50 млн. грн. без первого вклада.

Срок ипотеки – до 10 лет.

 3). «Кредитвест Банк» – финансовая компания дает срочные депозиты от

 17% годовых сроком от 6 месяцев, минимальный вклад от 50 тысяч гривен. Ссуда под залог без справок и проверок, оформление без поручителей, без справок о доходах, непосредственно от кредитора, под годовых 18%. Компания производит быструю и реальную оценку объекта.

Нецелевые кредиты на любые цели даже на ипотеку. Условия ссуды под залог недвижимости. Общая сумма ссуды до 15 миллионов гривен. Срок ссуды до 20 лет.

4). «Кредитный Центр ДЕМЕЕВСКИЙ» – предоставляет услуги по кредитованию под залог недвижимости от 1,51 TP3T в месяц. Под квартиру, дом или офис. Сумма ссуды до 15 миллионов гривен. Максимальный размер ссуды до 80% от стоимости объекта недвижимости, на срок до 20 лет, под 18% в год.

Государственные ипотечные программы без первоначального взноса

Рост цен на жилье часто приводит к тому, что некоторые заинтересованные в кредите люди не могут собрать средства для собственного вклада. Государство уже несколько лет знает об этой проблеме и делает шаги по поиску оптимального решения этой ситуации.

Недавно была создана Национальная жилищная программа.

Суть программы «Доступная ипотека под 7% годовых» – это по факту бонусная программа от государства, которая дает средства на помощь семьям, желающим получить жилье, хотя бы на вторичном рынке. Ссуда выдается семьям где жители обладают официальным трудоустройством.

Заемщик может воспользоваться условиями программы и приобрести в собственность квартиру, площадь которой не превышает норму по программе.

По условию программы люди, претендующие на квартиру, могут выбрать вариант дешевой квартиры с правом приобрести ее в собственность через определенный период времени от 15 до 30 лет, и с регулярной платой взносов по кредиту.

Эта программа предполагала, что низкие затраты на строительство позволят установить разумную оплату по кредиту. К сожалению, быстрый рост цен и услуг привел к тому, что программа частично выполняет свою функцию.

Выводы

Практически все предложения банков на сегодняшний день не позволяют заемщику оформить ипотеку без первого взноса. В качестве выхода из положения кредиторы предлагают перед тем как оформить ипотеку взять потребительский кредит для уплаты первоначального взноса. Повесить себе на шею два кредита не каждый согласится.

Детская платежная карта от ПриватБанка или Ощадбанка
Как открыть мультивалютную карту «Универсальная Gold» в Приват24
Инфляция и кредит: как инфляция влияет на ваш кредит