В статье речь пойдет о банковской системе нашей страны. Вы узнаете, что такое банки и как они работают. По сути, банковская система – достаточно существенная судьба в украинской финансовой системе. Она охватила все банковские и частные (парабанки) кредитные учреждения, подчиненные единому финансово-кредитному механизму, а также правилам, определяющим их взаимосвязанность.
В Украине устроена современная банковская система в два уровня, она считается стандартной моделью банковской системы в условиях рыночной экономики.
При таком устройстве существует несколько ключевых финансовых игроков – это не Центробанк, а также различных типов коммерческих банков и пара банков (частных финансовых учреждений), работающих на отдельных финансовых рынках. Какая банковская система в Украине? Кто контролирует банки в нашей стране? Какой банк самый большой? Ответы на эти вопросы в статье.
Банковская система Украины, каков ее состав, и кто ее контролирует
В Украине все банки и пара банков объединены в единую систему, функционирующую в соответствии с действующими в ней стандартами и законодательством страны. В Украине приняты две модели банковской системы:
- Англо-саксонская система отличающаяся четким отделением депозитных и кредитных банковских услуг от инвестиционных банковских услуг. Сюда относится и Центральный банк страны;
- Немецко-японская система, известная как континентальная, в основе которой лежит идея универсального банка, объединяющего депозитно-кредитный банкинг с инвестиционным банкингом. Сюда относятся все коммерческие банки.
Главное достоинство двух моделей банковской системы – это полная самостоятельность Центробанка. Как написано в Законе о банках, он в своей финансовой деятельности не подчиняется государственной власти страны – ни исполнительной, ни законодательной власти.
Верховная Рада может вмешаться в деятельность банковской системы только посредством принятия законов.
Главные функции, которые осуществляет банковская система страны:
- накопление денег;
- обеспечение нормальных экономических процессов в стране и их развитие;
- посредничество между учреждениями финансов и клиентами.
Два главных игрока на финансовом рынке Украины: Центробанк и коммерческие банки
1). У Центрального банка Украины существует множество различных функций, но главная из них – это эмиссия денег и осуществление контроля за финансовой системой страны. Функции Центробанка достаточно велики, но единственное с кем он не взаимодействует напрямую – это связано с физическими лицами и фирмами.
2). Следующий игрок банковской системы – это коммерческие банки. Одной из основных функций коммерческого банка является выдача кредитов физическим лицам и фирмам. Кредиты бывают разные:
- целевые;
- ипотечные;
- потребительские;
- бизнес кредиты и другие.
Также коммерческие банки проводят два вида операций – пассивные операции и активные операции.
- К пассивным операциям относится прием вкладов от граждан и фирм, размещение и выпуск ценных бумаг.
- К активным операциям относится выдача кредитов и проведение расчетных операций.
Центробанк Украины: рефинансирование
Здесь необходимо также рассказать еще об одной важной функции Центрального банка страны – установка ставки рефинансирования и выпуск ценных бумаг.
Эти инструменты оказывают непосредственное влияние на финансовое положение в стране.
Что же такое ставка рефинансирования? Это процент, по которому Центральный банк кредитует коммерческие банки, а те, в свою очередь, кредитуют население страны.
В зависимости от того, какую учетную ставку устанавливает Центробанк, зависит, под какой процент кредитуется население.
Банковская система в Украине – правовая основа
Банковская система в Украине адаптирована к условиям рыночной экономики по закону о банках.
Согласно украинскому законодательству создана модель универсального банка, то есть учреждения, полностью бесплатного по предлагаемым им услугам и операциям на финансовых рынках.
В нашей стране модель банковской системы двухуровневая. Она формируется Центральным банком, то есть Национальным банком Украины (НБУ), а также коммерческими банками.
Кроме того, к банковской системе относятся Государственная финансовая инспекция и Фонд гарантирования вкладов (ФГО) населения. Этот фонд гарантирует вернуть деньги каждому вкладчику, если произойдет банкротство банка.
Кто контролирует банки в Украине?
Украинские банки находятся в управлении Государственной финансовой инспекции (ГФИ).
В свою очередь работу финансовой инспекции контролирует премьер-министр страны. Кроме того, в каждом банке есть свой управляющий, контролирующий работу учреждения изнутри.
Банковская система Украины – из чего она состоит
В банковскую систему привлечены три группы институтов:
- стабилизирующий;
- рынко-образующий;
- вспомогательный.
Стабилизирующие институты – это учреждения, отвечающие за надзор за надлежащим функционированием всей системы. К ним относятся:
- НБУ – отвечает за регулирование ликвидности банков и поддержку финансовой стабильности (включая банковский сектор);
- ГФИ – обеспечение контроля над банковской деятельностью и принятие мер по надлежащему функционированию финансового рынка;
- институты, создающие рынок (другими словами, банковский сектор) – то есть банки, действующие в рамках данной банковской системы;
Вспомогательные учреждения – к ним относятся организации, не осуществляющие депозитно-кредитную деятельность:
- небанковские кредитные организации;
- страховые компании;
- Национальный депозитарий ценных бумаг;
- Национальная расчетная палата;
- Украинское кредитно информационное бюро.
Банковская система Украины – какие функции она выполняет
Функции банковской системы состоят в следующем:
- эмиссия денег – только Национальный банк Украины имеет право выпускать банкноты и монеты. Кроме того, введенные в обращение монеты: копейки и гривны имеют законную силу освобождать от всех обязательств и никто не может отказаться принять их в качестве формы платежа;
- регулирующая – эта функция основана на контроле предложения денег с учетом спроса на дополнительные деньги, когда Центральный банк не может печатать деньги, лишенные покрытия товарами и услугами;
- депозит и кредит – это связано с системой переработки депозитов в ссуду и кредиты;
- расчетную – деньги переводятся банком от дебиторов к кредиторам;
- аллокативную (оптимальное расположение ограниченных ресурсов) – благодаря этому возможен переток финансовых ресурсов из менее эффективных отраслей экономики и хозяйствующих субъектов в более эффективные,
- консультационную – эта функция основана на защите интересов клиентов посредством соответствующего консультационного персонала;
- стимулирующее – влияет на развитие местного предпринимательства, за счет того, что банк переводит капитал.
Выводы
Если банковские услуги – ваша любимая тема и вы хотите приумножить свои средства, обращайтесь к услугам специалистов, которые помогут вам сделать это продуманно.
Что такое Интернет-банкинг Приват24? Как зарегистрироваться
Украинские банки: в каком открыть депозит? ТОП 11 надежных банков
Как заказать карту ПриватБанка онлайн? Инструкция и ответы на часто задаваемые вопросы
[…] Как устроена банковская система в Украине? […]