Кредитный донор – кто это, виды услуг и как найти?

Кредитное донорство – это денежные сервисы физического либо юридического лица заемщику. Случается это тогда, когда человеку отказывают в получении ссуды во всех кредитных организациях, например, в банках или парабанках (небанковские финансовые организации – сокращен МФО. Причиной отказа на одобрение кредита в финансовых учреждениях является низкий уровень кредитоспособности, непригодна кредитная история, наличие нескольких невыплаченных кредитов .В этом случае кредитные организации рекомендуют заем недвижимости или на поручителя. Но, если такой возможности нет, то заемщик ищет частного инвестора или кредитного донора. очень рискованная как для кредитора, так и для заемщика.

Как найти кредитного донора и стоит ли пользоваться его услугой, узнаете, прочитав статью.

Кредитное донорство, что это такое и кто пользуется услугами кредитных доноров

Определение донорского кредита довольно часто применяется в бизнесе, когда предприниматель оформляет товарный кредит. Его еще называют отсрочка платежа, она предоставляется продавцом покупателю. Таким образом, это небанковская форма финансирования предпринимательской деятельности. Товарный кредит чаще всего используют малые и средние предприятия, включая индивидуальных предпринимателей.

Кто может предоставить донорский заем?

С юридической точки зрения – это особый вид кредита. Его субъектами являются предприниматели, не являющиеся финансовыми учреждениями. В бизнесе это обычная сделка купли-продажи становится товарным кредитом, когда стороны сделки соглашаются отсрочить момент платежа.

Количество дней между предоставлением товаров или предоставлением услуги и запланированной датой платежа называется кредитным периодом. Кто предоставляет товарный кредит? Это может сделать только предприниматель, заключающий соглашение с другим предпринимателем. Кто может получить торговый кредит? Предприниматель, являющийся получателем товара или услуги.

Таким образом, покупатель получает возможность отсрочки платежа у другого предпринимателя (поставщика товаров или услуг).

Условия получения донорского кредита

Подробные условия кредита согласовываются между поставщиком и получателем товаров или услуг. Нельзя отрицать, что данная форма оплаты основана на доверии между сторонами.

Как правило, долгосрочные партнеры могут извлечь из этого выгоду. Поэтому товарный кредит не предоставляется новым покупателям. Самый распространенный срок отсрочки – 30 дней. Начисление процентов по торговому кредиту также зависит от сторон контракта.

Кто такой кредитный донор?

Это лицо или компания, оказывающая помощь в поиске и получении кредита, а также обсуждении его условий с банком. В Украине кредитный донор – это посредник между кредитором и заемщиком.

Кредитный донор формально не нуждается в специальной лицензии, потому что он работает нелегально. Зачастую такие брокеры объединяются в кредитно-брокерские фирмы и выступают в качестве посредников между заемщиками и кредитными компаниями.

Именно поэтому «коллективный кредитный донор» чаще всего представляет собой команду консультантов, аналитиков и специалистов, контактирующих с банками.

Роль кредитного консультанта кредитно-брокерской компании

Он помогает клиенту несколькими способами, например:

1). Оценивает кредитоспособность заемщика. Благодаря своему опыту и хорошему знанию кредитного рынка, он в состоянии оценить возможности клиента.

2). Дает рекомендацию заемщику, какой кредит можно взять на выгодных условиях.

3). Помогает сравнить предложения банковских кредитов разных банков, отличающихся многими деталями. Может случиться так, что предложение с минимальной оплатой будет не так выгодно для клиента, как конкурентные, немного более дорогие, но более выгодные предложения.

Роль кредитного консультанта состоит в том, чтобы выбрать лучшее предложение для своего клиента из доступных ему банков. Это очень важно, особенно в случае кредитов с большими суммами и продолжительными сроками погашения.

4). Ведет переговоры с банками. Хороший кредитный консультант должен активно поддерживать клиента в получении лучших кредитных условий. Ипотечные и инвестиционные кредиты могут являться предметом переговоров.

Поскольку многие кредитные консультанты также являются банковскими брокерами, они очень хорошо разбираются в предмете и часто могут предложить клиенту нечто большее, чем то, что включено в официальное предложение.

5). Помогает заполнить документы, особенно при подаче заявки на ипотеку, документы могут быть сложными для заполнения заемщиком. Для кредитного брокера наполнение заявлений и сбор нужной документации являются обыденной рутиной.

6). Роль кредитного консультанта состоит в оказании всемерной помощи в получении кредита на лучших условиях.

Кредитный консультант онлайн

Всю работу с кредитным консультантом или брокером в настоящее время можно производить удаленно. На практике, связавшись с брокером или брокерской компанией по телефону можно получить всю необходимую информацию и поддержку на каждом этапе подачи заявки на кредит — от оценки кредитоспособности до заполнения заявки.

Так или иначе, кредитному консультанту необходим компьютер или смартфон и Интернет, чтобы иметь возможность выбрать подходящее для клиента предложение, сравнить его с другими банками или оценить шансы на выдачу кредита.

Офлайн-консультанты по кредитам – это своего рода пережиток прошлых лет, когда электронная коммуникация не была так развита. Они встречаются со своими клиентами лично, что внушает больше доверия, но на практике они работают, используя онлайн-инструменты и предложения, предоставляемые им банками онлайн.

Индустрия финансовых услуг полностью оцифрована, а кредитный брокер на другом конце света столь же эффективен, как и сидящий в соседней комнате.

Является ли кредитный консультант и брокер одним и тем же?

В Украине большинство кредитных консультантов являются кредитными брокерами. Однако не каждый брокер является советником. Очень сложно требовать надежной поддержки от специалиста, у которого есть договор только с одним банком и не может предложить клиенту ничего другого.

Скорее кредитно-брокерские компании, работающие как кредитные брокеры, представляют собой специализированные отделы кредитования, работающие на условиях аутсорсинга (от англ. outer-source-using – использование внешнего ресурса). У них могут быть вполне разумные компетенции в области оценки кредитоспособности клиента, они обязательно помогут ему заполнить заявку и отлично выполнят эту задачу.

Граница между брокером и кредитным консультантом не очень четкая. Именно поэтому следует выбирать надежные брокерские компании, у которых заключены договоры с наибольшим количеством банков.

Заключает ли клиент договор с кредитным консультантом?

Очень часто клиент заключает договор только с банком, в котором берет кредит. Конечно, он передает свои данные кредитному консультанту, с его помощью он заполняет заявку и все соглашение в своем офисе, но если сотрудничество касается только посредничества, то договоры банк-заемщик и банк-брокер будут важнее.

Не считая того, заключение контракта с кредитным брокером может иметь значение, когда консультант оказывает дополнительные сервисы и размер его сотрудничества с клиентом шире.

К примеру, клиент, который хотел бы сравнить различные методы финансирования или подать заявку на получение кредита за границей, может нанять профессионального консультанта по кредитам, который активно подберет для него лучшие условия.

В такой ситуации клиент платит консультанту за его работу и требует от него предельного усердия в выполнении взятой на себя задачи.

Кто платит кредитному консультанту?

В действительности кредитные консультанты и кредитные брокеры – это посредники и оплачиваются в первую очередь банками и кредитными учреждениями. Поэтому с точки зрения заемщика их услуги могут быть бесплатными, что не означает, что они вообще бесплатны.

Кто платит, тот требует. Это означает, что, несмотря на свое искреннее желание помочь своим клиентам, брокер работает на банки и должен снабжать их клиентами.

Поэтому лучшие брокеры – это те, у кого заключены договоры с наибольшим количеством банков. Затем они выбирают лучшее предложение для клиента из тех, за которые получат комиссию.

Крупные компании, выступающие посредниками в процессе получения ипотечных кредитов, сотрудничают со всеми коммерческими банками Украины и имеют возможность сравнивать предложения.

Меньшие кредитные брокерские компании также стремятся получать оплату всех банков, чтобы они могли предложить своим клиентам реальную поддержку. Однако не всегда им удается заключить соответствующие соглашения.

Кредитный консультант может потребовать вознаграждение от клиента, когда он оказывает ему услугу, которая выходит за рамки выбора кредита по предложению банка и выполнению формальностей. Примером могут служить кредиты для авансовых инвестиций.

Кредит у брокера или непосредственно в банке, где подешевле?

Когда вы приобретаете товары непосредственно у производителя, вы покупаете их дешевле. Производителям или поставщикам услуг выгодно предлагать солидные скидки своим посредникам, поскольку они обеспечивают множество транзакций, которые вместе стоят гораздо больше, чем одна продажа покупателю.

То же самое в случае с банками и их предложением по кредиту. Посредник кредитный консультант брокерской компании имеет возможность найти выгодное кредитное предложение для клиента и при этом получить комиссию за это соглашение.

Отправляясь оформлять кредит непосредственно в банк, очень сложно снизить комиссию или дополнительные расходы, ведь сотрудничество с деловыми партнерами выгоднее для банков.

Обычно потребитель, пользуясь услугами кредитного брокера, получает такие же или несколько лучше условия, чем если бы он брал кредит непосредственно в банке. Различия очень незначительны.

На что направить внимание при поиске кредитного консультанта?

Раньше репутация консультанта имела решающее значение. В связи с развитием банковских технологий и услуг сегодня оценка компании, в которой работает консультант, имеет гораздо большее значение.

Кредитный консультант и брокер не работают в вакууме, а полагаются на поддержку своей команды. Поэтому лучше всего пользоваться брокерскими услугами компаний с хорошей репутацией, предлагающих широкий спектр кредитных вариантов, преимущественно из всех банков Украины.

Выводы

Кредитный консультант поможет получить кредит на хороших условиях и выполнить все формальности. Он получает вознаграждение за услуги в виде комиссии, которую банк платит ему за поиск клиента.

Кредитный брокер поможет получить кредит, когда все кредитные компании заявку на кредит не одобряют. Он получает доход от процентов за кредит согласно соглашению с заемщиком.

Кредитная история – что это, как узнать ее и как ее улучшить?
Как получить займ через Интернет срочно? ТОП советов
Кредиты в банках Украины. Кто как может дать кредит?