Очень часто люди берут кредит под залог недвижимости и распоряжаются им как потребительским кредитом, то есть используют его для своих нужд. Эксперты чаще всего такой заем называют ссудой под залог квартиры или дачи. Такой кредит можно получить только в банке. Небанковские денежные организации большой суммы средств не дают. Здесь нужно различать ипотеку, где покупается квартира на деньги банка, она целевая и полученные денежные средства нельзя тратить на другие цели. И потребительский кредит, где залог может быть своя собственная квартира, эти деньги можно тратить на любые цели.
Как взять кредитные деньги у банка под залог дачи, читайте в статье.
Банковский кредит под залог дачи: как его получить
Основным условием подачи заявки на ссуду большой суммы денег под обеспечение собственной дачей является владение этой недвижимостью. Во многих случаях банки также позволяют обеспечить кредит, заложенный жилой недвижимостью, принадлежащий третьим лицам, например родителям заемщика.
Как взять кредит, где гарантией возврата будет собственная дача? Процедура, связанная с таким обязательством, более сложна, чем та, где выдается простой потребительский кредит без залога. В этом случае банк тщательно проверяет, имеет ли претендент на кредит высокую кредитоспособность и хорошую кредитную историю.
Здесь также нужно знать, что ипотечный кредит, который обеспечивается квартирой, домом или дачей, требует внесения собственного вклада в определенной сумме средств, если заемщик покупает эту недвижимость. Чаще всего банки требуют, согласно рекомендации специальной комиссии по финансовому надзору, внести вклад не менее 20 процентов от стоимости, например квартиры, или покупаемой дачи.
Однако если заемщик берет деньги под залог уже имеющейся своей квартиры или дачи, то вносить ничего не нужно, а полученные деньги можно использовать по своему усмотрению.
Прежде чем клиент начнет подавать заявку на выбранный кредит с гарантией возврата, он может обратиться к кредитному калькулятору, который находится на сайте банка кредитора, и с его помощью узнает, сколько ему обойдется такая ссуда.
На что обратить внимание при оформлении кредита с обеспечением
Расходы, связанные с оформлением и пользованием кредитными деньгами, чаще всего являются отправной точкой при выборе соответствующего банка кредитодателя на получение потребительского кредита под обеспечение недвижимостью.
Заемщику нужно узнать не только размер процентной ставки по кредиту и размер комиссии, узнать нужно разных тонкостей, например, позволит ли банк воспользоваться кредитными каникулами, если возникнет такая необходимость.
Любая информация о деятельности банка может потом пригодиться, потому что трудно предсказать в будущем и размер своего дохода и возможность обслуживать кредит.
Кредитные каникулы должны быть особенно актуальны для клиентов, которые являются предпринимателями и получают нерегулярный доход.
Поскольку конкуренция между банками по ипотечным кредитам очень велика, полезно иметь представление о том, позволит ли банк использовать другие финансовые продукты, например, личный счет, срочные депозиты, сберегательный счет, возможность снизить процентную ставку по кредиту.
В настоящее время большинство банков используют эту практику, но только некоторые действительно снижают стоимость кредита в случае финансовой проблемы заемщика.
Оформляя кредит под залог дачи, нужно поинтересоваться предложениями банков по базовому и дополнительному обеспечению кредитных обязательств.
Квартира или дача под залог – это очень надежная гарантия возврата долга, но не обязательно единственная.
Может случиться, что банк, предоставляющий залоговый кредит, будет требовать другие гарантии, например, страхование имущества от пожара и несчастных случаев или страхование жизни заемщика.
Ипотечный кредит под залог собственной дачи – как его получить?
Ипотека под жилье – стандартное банковское предложение. Широкая доступность ипотечного кредита позволяет найти привлекательное предложение для каждого заемщика.
1). Первым шагом к получению финансирования является подача заявки на получение кредита в избранный банк. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, но часто и онлайн.
2). Другой способ связаться с кредитным консультантом банка по телефону и подать заявку на собеседование.
3). Кроме самого заявления необходимо будет предоставить ряд документов, удостоверяющих финансовое благополучие заемщика. Они необходимы для определения кредитоспособности заявителя и относятся к предмету обеспечения, то есть к недвижимости.
Кредит с обеспечением, но без кредитоспособности – возможно ли это?
Оформление ипотеки на недвижимость позволяет получить финансирование на привлекательных условиях с длительным периодом погашения. Однако любое довольствие, в том числе ипотечное, не освобождает заемщика от выполнения других условий, в том числе от наличия достаточно высокой кредитоспособности.
Банк даст финансирование лицу, доход которого дает высокую вероятность своевременного погашения обязательства. Кроме того, банк обязан проверить кредитоспособность заявителя с учетом, в частности:
- его заработок;
- ежемесячные расходы;
- количество иждивенцев;
- история погашения обязательств сейчас.
В каких условиях банки выдают кредит под залог имущества?
Подробные условия кредита под гарантию жилья могут отличаться, однако можно указать общие элементы для отдельных предложений:
- размер обязательства обычно не превышает 60-80% стоимости недвижимости, обеспечивающей погашение кредита;
- срок ссуды составляет максимум 20 – 25 лет;
- цель кредита: если под залог собственного жилья, то может быть любая цель,
- тип процентной ставки: переменная или периодически фиксированная;
- тип рассрочки: равный или уменьшающийся;
- дополнительные расходы: чаще комиссия за предоставление финансирования и плата за оценку недвижимости;
- возможность досрочного погашения обязательства;
На какую недвижимость распространяется ипотечный кредит?
Предметом обеспечения ссуды может быть:
- квартира;
- дом на одну семью;
- земельный участок под индивидуальное жилье;
- дача.
Кредит под залог дачи – необходимые документы
При кредите под залог недвижимости банки требуют следующие документы:
- документ, подтверждающий основание приобретения права на недвижимое имущество: например, нотариальный акт, договор дарения
- выписка из поземельного реестра в случае недвижимого имущества или предоставить номер земельного и ипотечного реестра, который ведется для данного имущества
Дополнительно в каждом случае банк, как правило, требует предъявления финансовых документов, подтверждающих сумму дохода, и фотодокумента, удостоверяющего личность заявителя.
Кто может оформить кредит под залог дачи
Основными требованиями банка по отношению к заемщику являются:
- возраст: 18 лет и старше;
- кредитоспособность – независимо от стоимости обеспечения банк даст кредит лицу, заработок которого позволит своевременно погасить обязательство;
- право собственности на недвижимое имущество, которое может являться обеспечением погашения обязательства. Владельцем недвижимого имущества может быть не только заявитель, но и другое лицо, согласившееся установить залог на его имущество.
Кредит под залог жилья – в каком банке можно получить
Предложений банков в этой нише достаточно много, что позволяет заемщику легко найти привлекательное финансирование. Вот несколько популярных банков, которые без проблем дают кредит под залог имущества:
- "ПриватБанк";
- "Ситибанк";
- Raiffeisen Bank;
- «Креди Агриколь Банк»;
- UkrSibBank.
Выводы
Что угрожает заемщику за несвоевременное погашение кредита, взятого под гарантию в случае не уплаты отдать дачу. Здесь следует понимать, что кредиты под обеспечение жильем чрезвычайно рискованны.
Во-первых, при несвоевременной оплате банк начислит штрафные проценты за несвоевременное погашение платежа. Если эти действия не сработают, банк может обратиться в суд, что в крайнем случае может привести к потере дачи.
Как взять кредит под залог частного дома
В каком банке лучше взять кредит наличными?
Как взять кредит в Украине студенту?
[…] Как взять кредит под залог дачи […]