Очень часто украинцы спрашивают у работников банка, есть ли возможность оформить кредит в иностранной валюте, например в долларах. Ответ получают типа, что долларовый кредит оформить не так-то просто. Такой ответ дают практически во всех банках Украины. Вся проблема не в том, что в стране нет долларов, а в том, что этот процесс очень сложен, если действовать согласно законодательству страны.
Поэтому банки не хотят создавать себе головные боли, поэтому кредитование в иностранной валюте не оформляют вообще.
Согласно законодательству страны все украинские банки должны кредитовать украинцев только в национальной валюте – гривнах.
Как оформить кредит в долларах читайте дальше в статье
Кредит в долларах США в Украине
Еще несколько лет назад о долларовом кредите речь не шла вообще. Но сегодня некоторые крупные банки понимая, что иногда некоторым украинцам получить доллары в долг крайне необходимо и предлагают им специально разработанные финансовые программы, в которых гривна привязана к курсу доллара.
Фишка в том, что сам кредит оформляется в национальной валюте, то есть в гривнах, но процентная ставка по ссуде устанавливается плавающая, она напрямую зависит от действующего курса иностранной валюты.
Как видим, в Украине есть возможность получить ссуду в долларах, но такой договор оформляется очень редко. Вся проблема в том, что такая возможность предоставляется только украинцам, у которых доход в долларах, а не в гривнах. Но здесь нужно понимать, что это бывает очень не часто, потому что доход в иностранной валюте получают исключительно зарубежные финансовые компании, которых реально совсем мало на территории Украины.
Так что для большинства украинцев кредитование в долларах США недоступно.
Кто может получить кредит в иностранной валюте?
В соответствии с Положением № 270 Национального банка Украины кредиты в иностранной валюте могут предлагаться банками только клиентам, получающим постоянный доход в валюте получаемого кредита.
По мнению финансовой инспекции, это единственный способ обеспечить регулярное обслуживание и погашение кредита.
Если клиент, обращающийся за кредитом в иностранной валюте, получает доход в нескольких валютах, банк должен обеспечить соответствие валюты кредиту той валюте, в которой заемщик получает наибольший доход из расчета его кредитоспособности.
Такая рекомендация дана банкам, чтобы еще больше ограничить кредитование в иностранной валюте. Это радикальное изменение банковской практики 2005-2008 годов – тогда банки выдавали большие суммы ипотечных кредитов в иностранной валюте, в частности, в долларах.
Какие документы необходимы для кредита в долларах
Клиенты, подающие заявку на кредит в иностранной валюте, обязательно должны предоставить банку необходимые документы на украинском языке. Среди необходимых документов наиболее распространены:
- трудовой договор работы за границей или контракт с иностранной компанией, требуется стаж работы у текущего работодателя не менее 6 месяцев;
- паспорт гражданина Украины;
- справка о доходах;
- выписка из банковского счета за последние 3-6 месяцев;
- налоговая декларация за предыдущий год;
- кредитная история или отчет, выданный украинским бюро кредитной информации.
По требованию банка необходимо предъявить кредитору разрешение на постоянное проживание и работу в Украине.
Какая процентная ставка по кредиту в иностранной валюте?
Когда клиент берет ипотечный кредит в иностранной валюте, процентная ставка является одним из наиболее важных факторов, определяющих стоимость кредита. В случае ссуды в долларах США процентная ставка будет гораздо ниже по сравнению с кредитами в гривнах.
Несмотря на то что банковская маржа по кредитам в иностранной валюте обычно выше, но проценты по кредитам в иностранной валюте обычно ниже.
Какие правила погашения кредита в долларах?
Согласно законодательству Украины, погашение кредитов в иностранной валюте гораздо проще для клиентов. Благодаря новым правилам, заемщики могут найти способ погасить кредит в долларах дешевле. Все потому, что заемщик может погасить кредит за счет купленной валюты.
Это позволяет сэкономить на стоимости банковских валютных операций, стоимость которых гораздо выше, чем курсы валют в обменных пунктах.
Но здесь нужно понимать, что кредит брался за курсом покупки валюты, а его погашение происходит по курсу продажи. Разница между курсами купли и продажи валюты чаще всего является неблагоприятным фактором для заемщиков.
Как дешевле погасить валютный кредит
Клиенты могут сэкономить до нескольких сот гривен в год на погашении валютного кредита непосредственно в иностранной валюте. Лучший вариант для них – проводить выплаты без необходимости обмена гривен на валюту, например в валюте, которую платит их иностранный работодатель.
Как обеспечить кредит в долларах
Самый безопасный кредит в иностранной валюте будет доступен заемщикам, которые зарабатывают деньги в долларах. Однако банки часто требуют большей безопасности. Валютный кредит может быть обеспечен несколькими способами.
При ипотечных кредитах это будет ипотека, установленная на жилую недвижимость. Надо еще оформить страхование жизни или страхование по безработице.
Банки могут потребовать от клиентов предоставления обеспечения посредством поручительства, перехода права собственности в залог.
В каких украинских банках можно взять кредит в долларах
Немногие банки в Украине предлагают кредиты в иностранной валюте. Почему так происходит?
- для физических лиц Национальный банк Украины запретил оформление ссуды в долларах;
- получение валютного кредита доступно только для юридических лиц.
Но и в оформлении валютного займа для юридических лиц не все так просто. Согласно Положению № 270 Национального банка Украины, введены определенные ограничения и особенности, а именно:
- деньги банк может дать только на конкретные цели, например, на приобретение оборудования для предпринимательской деятельности, увеличить оборотный капитал, взять экспресс-заем или оформить агрокредит;
- в любом случае процентная ставка по кредиту не фиксирована, потому в каждом случае банк устанавливает ее индивидуально. Все зависит от типа ссуды. Например, при экспресс-кредитовании ставка стартует от 23%, а на агрокредит она минимальна – 4%;
- обязательный начальный взнос – минимум 30%;
- полный пакет документов;
- кредит оформляется при внесении залога, обычно это недвижимость.
При оформлении договора на ссуду валюты придется потратить много времени, потому что получить деньги очень быстро не получится.
Валютный кредит можно взять только в некоторых украинских банках:
- Укргазбанка;
- Сбербанка;
- УкрСиббанк;
- Кредобанк,
Выгоден ли кредит в иностранной валюте?
Из статьи стало известно, кто может взять кредит в долларах и какие условия нужно при этом соблюдать. Но окупается ли это? Как утверждают окупаемые финансовые эксперты, если его берет человек, который зарабатывает деньги в иностранной валюте.
Так что все зависит от личной ситуации клиента. Зарабатывая в иностранной валюте, заемщик может смело брать валютный кредит под низкие проценты.
Выводы
Кредит в долларах имеет свои преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести:
более низкую процентную ставку по кредиту; отсутствие валютного риска для людей, зарабатывающих деньги в валюте кредита.
К недостаткам в свою очередь можно отнести недоступность украинцам получить кредит, если их зарплата в гривнах.
Различия потребительского и залогового кредитования
Как взять кредит на покупку коммерческой недвижимости
Как взять кредит в Альфа-Банке
[…] Как и где взять кредит в долларах? […]