Як зберегти гроші під кризи – варіанти валюти для зберігання

Криза в Україні пов’язана з війною на території країни, яка зруйнувала багато бізнесів і промислових підприємств і негативно вплинула на можливості українських інвесторів. Згідно із законом воєнного часу вивозити валюту за кордон заборонено, тому інвестувати в іноземну валюту, наприклад, долари і євро можуть тільки ті люди, у яких є кошти на банківських рахунках в Европі. Робити вклади на ці рахунки можна тільки валютою в еквіваленті до гоивні, в розмірі 100 тисяч гривень на місяць. Це сильно обмежує дії інвесторів.

Як зберегти свої фінансові заощадження від інфляції

До 2021 року трендом у інвесторів була гривня – банківські депозити та облігації (ОВДП) внутрішня держпозика – це популярні способи заощадження та зберігання грошей.

Сьогодні фінансові консультанти рекомендують зберігати заощадження не в гривні, а в іноземній валюті та в облігаціях ОВДП.

Крім того експерти також рекомендують криптовалюту й акції європейських компаній. На жаль акції українських підприємств і установ, а також житлова і комерційна нерухомість потрапили в розряд активів з дуже великим ризиком.

Згідно з висновками, які зробили українські аналітики курс гривні до долара у23 році буде 42 гривні за один долар і 43 гривні за одне євро. Інфляція становитиме близько 21%.

Долари, євро, юані – в якій валюті зберігати гроші під час війни в Україні

Сьогодні, коли в країні майже рік йде жорстока війна, що руйнує заводи, фабрики, електростанції, середній і малий бізнес – це не може не позначиться на курсі гривні до іноземної валюти.

Ситуація складається так, що вартість акцій падає, крипту ковбасить і курс до валюти падає, а ринок Real Estate (нерухомість) практично заморожений і завмер. Експерти припускають, що навіть в США це відіб’ється на ринку нерухомості – він трохи впаде.

Тому багато людей просто в шоці вони не знають, як зберегти свою фінансову подушку яку збирали роками на чорний день або на придбання автомобіля чи нерухомості. Люди постійно задають питання в Інтернеті як врятувати свої заощадження від інфляції під час війни.

Інфляція в Україні б’є черговий рекорд

Згідно з останніми даними статистичного управління країни в кінці 22 року рівень інфляції склав 26,6 відсотка. Це найвищий результат з грудня 1996 року і зростання на 0,7% в порівнянні з жовтнем.

Але, на думку фінансових консультантів є дуже прості і доступні способи зменшити наслідки високих цін.

Цікавий факт, що найбільші скачки зафіксовані не в цінах на побутові послуги, а в цінах на товари.

Рекордсменами з обох груп є: їжа та напої – 34 відсотки, плата за комунальні послуги – 28,7 відсоткі, ресторанно-готельні послуги – 28,5 відсотків. транспорт – 3,3 відсотка за рахунок подорожчання палива.

Наслідки високої інфляції відчувають і споживачі інших товарів.

Наприклад, за курячі яйця люди стали платити на 77 відсотків, за рибу на 46,2%, за овочі на 52%, за фрукти – на 74 відсотки більше, ніж на початку року. А вартість палива для автомобілів і тракторів збільшилася на 70 відсотків.

Що таке споживча інфляція

Це міра зростання цін на товари і послуги, коротше кажучи мовою фінансових фахівців – це інфляція ІСЦ (індекс споживчих цін).

Споживча інфляція оцінюється Центральним статистичним управлінням на основі зміни цін на основні товари і послуги, тобто на вартість товарів для базової потреби людей – житло, продукти харчування, одяг.

Що таке базова інфляція

Ця зміна цін на споживчі товари та послуги в країні, вона контролюється Центральним банком України. Це спрощена форма інфляції ІСЦ і виникає після коригування для певних груп товарів і послуг.

З березня 2009 року Центральний банк України (ЦБУ) розраховує і публікує чотири показники базової інфляції:

• без урахування регульованих цін;
• без урахування найбільш волатильних цін;
• без урахування цін на продукти харчування та енергоносії,

Як захистити свої заощадження під час війни: загальні поради  від фахівців

Під час інфляції люди шукають способи швидко та ефективно захистити заощадження. Тому їх цікавить такий спосіб, який обмежує реальну втрату вартості грошей з плином часу, а також стійкий до ринкового ризику.

Тому багато людей у яких є якісь заощадження використовують будь-яку можливість щоб їх захистити від інфляції, і роблять ставку на:

• іноземну валюту, наприклад, долари або євро, тому що вони мають надійний захист;
• облігації, тому що державні облігації – це одна з найбезпечніших форм захисту гривні від інфляції. Їх вартість контролюється Міністерством фінансів та Національним банком України.
• покупку золота й срібла – ці дорогоцінні метали завжди виручали людей в кризу. Тому вони і сьогодні представляють інтерес для людей, які бажають захистити свої заощадження від інфляції в довгостроковій перспективі. Інвестори, які роблять ставку на покупку золота або срібла, як правило можуть розраховувати на стабільний невеликий прибуток в майбутньому. Але, головне, що вони врятують гривні від знецінення.
• нерухомість – вона завжди була хорошим варіантом збереження і заробітку грошей. І сьогодні квартири ринкові ціни на які до війни били рекорди, можуть ефективно забезпечити заощадження в довгостроковій перспективі. Але, якщо врахувати, що війна може зруйнувати нерухомість, то краще від цього способу утриматися – бо дуже високий ступінь ризику,
• інвестування в акції – одна з найризикованіших форм забезпечення заощаджень в умовах високої інфляції, але при правильній стратегії покупка акцій акціонерних товариств також захистять гроші.

Високий рівень інфляції змушує людей використовувати різні форми збереження своїх накопичених гривень, але деякі способи вимагають консультації з експертами.

Прості способи, як зберегти заощадження під час інфляції

Інфляція в першу чергу зачіпає людей з невеликим капіталом. І тут потрібно двічі подумати і порадитися з фінансовими консультантами, щоб не вкладати всі свої гривні в якийсь один інструмент захисту грошей від знецінення.

Купуючи акції, золото або навіть облігації, інвестор повинен мати спеціальні рахунки та профілі на сайтах  фінансових установ.

У свою чергу, незалежно від свого досвіду і надійності ресурсів, можна захистити свої заощадження, зосередившись на різних фінансових інструментах.

1). Банківські депозити

Хоча процентна ставка за депозитами часто не перевищує рівня інфляції, цей банківський продукт гарантує вкладникам стабільність відсотків і безпеку грошей. Багато відомих фінансові компанії, як правило в кризу трохи підвищують відсрткову ставку за вкладом.

2). Ощадний банківський рахунок

Процентна ставка за цим вкладом не завжди буде перевищувати рівень інфляції, але завдяки більшій гнучкості ніж у депозитів, ощадний рахунок є ідеальним рішенням для збереження вартості грошей в найближчі місяці.

3). Інші банківські продукти

Бонуси на перший рахунок, чи бонус за реєстрацію –це не найпопулярніша банківська пропозиція, але вже точно найпростіша і доступна абсолютно кожному клієнту банку.

Особливо пропозиції бонусів для нових клієнтів. Деякі банки мають дуже вигідну програму лояльності, і часто пропонують привабливий бонус за реєстрацію та відкриття першого рахунку.

Таким чином, тільки створивши, наприклад, особистий кабінет, клієнт можемо безкоштовно отримати бонус від 100 гривень до навіть 300 гривень.

Такий подарунок грошей обов’язково підтримає фінансове становище людини, незважаючи на інфляцію, а для банку це гарантія отримання нового клієнта

4). Інвестиції в криптовалюту

Зовсім недавно вкладення гривень в крипту було трендом в ніші криптовалют.

Але, що таке крипта з позиції фінансового експерта – це цифровий актив вартість якого не стабільна вона може робити величезні скачки в різні боки в залежності від попиту і пропозиції.

Як пояснюють фахівці за цифровою валютою ніякого реального активу немає. Причому не всі криптовалюти однакові, наприклад, довгий час в фаворі був Bitkoin , зараз він стає цінним папером.

Фахівці пояснюють, що до цього він вважався в Америці і в усьому світі вигідним товаром, а сьогодні він вважається щось на зразок цінного паперу, тому що його відв’язали від майнінгу.

Але, найголовніше потрібно розуміти щодо крипти, що її вартість йде вгору, коли все більше і більше людей вірять в те що цей актив буде цінним і вони вкладають гроші, коли вірять в подальше його зростання.

На жаль, правда щодо таких активів як крипта така, вона дуже не стабільна і її курс постійно скаче. Тому що наприклад, виходить новина, що Ілон Маск купує крипту Ефір і всі кидаються теж купувати Ефір і його ціна повзе вгору.

Потім виходить новина, що американський уряд забороняє використання якихось активів і все ціна цієї крипти йде вниз.

Тобто виходить, що вартість віртуальних грошей повністю залежить від новин.

Всі любителі Біткоіни пам’ятають як до 2021 року ця криптовалюта росла, фондовий ринок зростав і ті хто вклав свої гроші в крипту на початку 21 року могли відчувати себе просто королями.

Але прийшов 22 рік і вся крипта звалилася просто в прірву. І, якщо людина вклала всі гривні в крипту занадто пізно і купила Биток за ціною кінця 21 року, то на початок 22 року вона втратила майже всі свої гроші. І сьогодні вона просто сподівається, що в далекому майбутньому Биток знову подорожчає

Тому експерти радять не застосовувати криптовалюту як захисний інструмент від знецінення гривень.

Так, це може бути високодохідним активом, але це дуже ризикований актив, тому є велика ймовірність, що інвестор просто втратить свої гроші

5). Інвестиції в Євро

У 22 році курс цієї валюти став нижче долара. Фахівці пояснюють, чому так відбувається. Справа в тому, що євро є дійсно повноцінною валютою.

Але, якщо ви запитаєте, від чого залежить курс євро, то експерти вам скажуть, що він залежить від віри людей в економіку Євросоюзу. А, ця віра залежить від економічних показників

Сьогодні в Євросоюзі вирує криза та інфляція через справжню енергетичну війну, газову війну й навіть політичну війну. У зв’язку з високою інфляцією виникла ціла купа загроз для різних галузей економіки, звичайно це не створює довіру до Євро-грошей.

Крім того це створює великі загрози і тому Євро йде вниз щодо долара.

Сьогодні видно, що цим війнам немає кінця і краю, плюс до цього додається певна вартість сільгосппродукції.

Фінансові експерти пояснюють падіння економіки в Європі ще тим, що в Євросоюзі не стійка структура.

Наприклад, Великобританія захотіла і вийшла з Євросоюзу але ще більш-менш якийсь час стабільність зберігалася.

Цей процес виходу ще досі триває. Вони до кінця ще не вийшли йде процес brexit, він все ще відбувається – це не так все просто.

При цьому в Євросоюзі багато внутрішніх політичних протиріч, повно внутрішніх всяких економічних протиріч. Якби не війна в Україні, то валюта євро в перспективі могла б бути насправді дуже хорошою і стабільно зростаючою валютою.

Тому фінансові консультанти не радять купувати євро.

6). Інвестиції в Долар

Експерти вважають що долар на сьогоднішній день це найперспективніша валюта для того щоб зберігати свої заощадження.

Справа в тому, що в Америці на противагу Європі практично немає потенційних загроз, країна знаходиться в безпечному положенні її економіка не залежить від подій, що відбуваються в світі. Якщо і залежить, то в меншій мірі, тому що Америка забезпечена на сто відсотків нафтою і газом, вона навіть експортує газ, вона експортує сільгосппродукцію вона дуже економічно самодостатня країна.

І в той час коли в Європі відбуваються кризи, то в Америці все залишається дуже стабільно і спокійно.

Згідно американського законодавства американські банки страхують вклади на чверть мільйона доларів. Уряд гарантує, що щоб не сталося з банком, уряд компенсує до 250 тисяч доларів на одному окремому рахунку.

Ось тому експерти радять купувати все-таки долари, саме вони захистять гривню від знецінення при інфляції.

Висновки

Є ще спосіб зберегти гривні і він входь в моду – це китайські юані.

Але, фінансисти не рекомендують їх купувати, тому що валютний курс встановлює Комуністична партія Китаю, а не стан економіки країни.

Крім того юань дуже погано конвертується і не завжди, і не скрізь можна його поміняти на потрібну вам валюту.

Реструктуризація боргу: що це і як її отримати
Кредитна історія – що це, як дізнатись про неї та як її покращити?
Що таке Інтернет-банкінг Приват24? Як зареєструватись