Як контролювати власні гроші – ТОП порад для збереження бюджету

Ці поради з управління грошима допоможуть вам досягти довгострокового фінансового успіху і допоможуть більш ефективно управляти грошима. Якщо гроші є джерелом занепокоєння у житті, то ви не самотні. Дослідження Державного управління в галузі фінансів України показало, що більшість респондентів, а насправді цілих 77%  відчувають занепокоєння з приводу своїх грошей.

Ось кілька кроків, які ви можете зробити сьогодні, щоб зміцнити свою впевненість і допомогти ефективніше управляти своїми грошима.

7 порад з управління капіталом, які допоможуть поліпшити фінансовий стан

Коли люди підходять до управління грошима і фінансового планування з розумом і ефективно, це може допомогти їм налаштуватися на світле і успішне майбутнє. Управління капіталом – це більше, ніж просто складання бюджету.

 Що таке управління капіталом?

Бюджетування, інвестування, заощадження і навіть звичайні витрати — все це частина науки управління капіталом. То як же зміцнити впевненість в собі відносно грошей і знизити занепокоєння з приводу своїх фінансових втрат. У цьому питанні може допомогти пошук способів кращого керування своїми грошима і своїм мисленням. Ви можете провести власне дослідження або отримати професійну пораду, яка допоможе вам з аналізом витрат та складанням фінансового плану.

 Щоб не наробити помилок і правильно керувати сімейним кошторисом можете використовувати сім практичних фінансових порад від фінансистів для отримання навичок управління грошовими потоками.

1. Складіть особистий бюджет

Люди, які відчувають наслідки фінансового стресу, часом невдало складають бюджет – це один з висновків дослідження фахівців Державного управління в галузі фінансів України. Вони відчувають себе менш контрольованими і, як правило, витрачають свою зарплату більш імпульсивно.

Бюджетування – це необхідний перший крок до розробки правильних грошових звичок та навчання, як максимально використовувати гроші.

За даними Управління фінансового захисту споживачів, бюджетування (англ. Budgeting – планування і складання бюджету) гарантує, що в сім’ї буде достатньо грошей на те, щоб оплатити обов’язкові витрати і оплатити випадкові і заплановані покупки, при цьому зберігаючи частину грошей на фінансове заощадження.

Почати потрібно зі складання списку бюджетних статей і наступних загальних кроків:

1). Складіть свій щомісячний дохід. Це включає в себе зарплату на вашій роботі, а також інші джерела доходу, такі як бонуси або дохід від підробітку.

2). Складіть щомісячні витрати. Вони можуть включати витрати в основних нішах, таких як оплата рахунків за житло, харчування, навчання дітей та інше. Для щомісячних платежів, які не завжди однакові, наприклад, для продуктів харчування і комунальних послуг, можна використовувати середнє значення за попередні місяці.

3). Відніміть всі витрати від ваших доходів. Ця сума залишку стане відправною точкою для вашого бюджету. Всі гроші, що залишилися, – це те, що можна використати на виплату боргів і накопичення заощадження. Якщо залишок занадто малий, ви можете розглянути можливість скорочення витрат на такі речі, як обіди у ресторані, поїздка на відпочинок, та інше.

2. Відстежуйте свої витрати

Дослідження фінансових інститутів показало, що використання правильних звичок щодо грошей може допомогти людині у складній ситуації.

Контроль за витратами повинен стати однією з головних звичок людей. Зрештою, це може допомогти уникнути перевитрати грошей і залишитися в рамках свого бюджету.

Як стежити за своїми витратами? Дуже просто. Ви можете записувати свої витрати в цифровому вигляді за допомогою одного з численних додатків, доступних в Інтернеті. Або, якщо ви віддаєте перевагу паперовому варіанту, то можете просто зберігати квитанції і відстежувати все в планувальнику або блокноті.

Ось список надійних мобільних програм, які виконують контроль за фінансами замість вас:

• CoinKeeper;
• Toshl;
• Toshl Finance;
• Moneon;
•  Alzex Finance;
•  YNAB;
•  Cash Organizer

3. Відкладайте гроші на пенсію, або на створення фінансової подушки

Ця звичка може допомогти почати відкладати гроші, коли справа доходить до пенсійних заощаджень. Іншими словами, ви можете поки відкладати невелику суму щомісяця, а потім додавати до неї регулярно певну суму грошей. Така заначка врятує в чорну годину – про це треба пам’ятати.

4. Збережіть гроші для надзвичайних ситуацій

Відкладання заощаджень в резервний фонд на випадок непередбачених життєвих подій, наприклад, на необхідність капітального ремонту будинку, може допомогти вам почувати себе впевнено в своєму фінансовому становищі.

Збільшення заощаджень може бути однією з ваших цілей. Якщо це так, ви можете розглянути фінансові поради від фахівців, щоб допомогти собі у форс- мажорній ситуації:

 1). Пам’ятайте, процентні ставки можуть варіюватися. Так що може вигідніше походити по комерційних банках і пошукати вигідні процентні ставки. Якщо ви знайдете ощадний рахунок з більш вигідною ставкою, додаткові відсотки можуть накопичуватися.

Ось список кращих українських банків по надійності:

• Raiffeisen Bank;
• Credit Agricole;
• Ukrsibbank;
• ПриватБанк;
• Ощадбанк;
• Укрексімбанк.

2).  Кладіть додатковий заробіток на свій банківський рахунок. Коли отримаєте премію на роботі, подумайте про те, щоб віднести її на свій банківський рахунок. Додаткові гроші можуть допомогти збільшити ваші заощадження.

3). Купуйте те, що вам потрібно, а не те, що ви хочете. Таким чином, ви можете покласти гроші на заощадження та накопичення.

4).  Налаштуйте автоматичний переказ грошей на збереження. За допомогою роботодавця можете налаштувати автоматичний переказ на свій ощадний рахунок, щоб накопичити свої заощадження без спокуси витратити додаткові гроші.

5. Плануйте погашення боргу

Виплата боргу також може допомогти вам краще керувати своїми фінансами та зменшити тривогу, пов’язану з грошима.

Ось два плани, рекомендовані експертами, щоб позбутися боргів:

1). Метод сніжної грудки. Цей метод спрямований на те, щоб в першу чергу погасити найменші залишки боргу. Як і раніше вносите мінімальні платежі за всіма своїми боргами. У той же час використовуєте будь-які додаткові гроші, щоб погасити найменший залишок боргу. Потім використовуйте вивільнені гроші на погашення наступного найменшого боргу і так далі.

2). Метод боргової лавини. Він ще називається методом найвищої процентної ставки. Всі свої борги з урахуванням їх процентних ставок, від найвищої до найнижчої запишіть в список. Спочатку вкладаєте свої гроші в погашення боргу з найвищою процентною ставкою. Як тільки він буде погашений, додаткові гроші використовуйте для погашення наступного боргу по списку.

6. Створіть хороші кредитні звички

Робота над створенням хорошого кредитного рейтингу також може допомогти поліпшити своє фінансове становище.

Згідно експертної думки, кредитний рейтинг – це моментальний скан кредитоспроможності людини. Таким чином, ця оцінка може вплинути на багато аспектів особистого життя — від оренди квартири до розгляду питання про прийом на роботу.

Фінансові експерти рекомендують наступні пункти плану управління особистими фінансами для створення гарної кредитної історії:

• Сплачуйте рахунки вчасно, кожен місяць.
• Не перевищуйте ліміти на своїх кредитних рахунках.
• Працюйте над створенням позитивної кредитної історії.

Регулярна перевірка своїх кредитних звітів на точність також може допомогти спеціальна банківська програма.

Мобільний додаток «Кредитна історія» – це простий спосіб контролювати свою кредитну історію. Це не зашкодить вашій кредитній історії. І це безкоштовно для всіх.

Всього в Україні працює три бюро кредитних історій:

• УБКІ (Українське Бюро кредитних історій);
• МБКІ (Міжнародне Бюро кредитних історій);
• ПВБКІ (Перше Всеукраїнське Бюро кредитних історій).

Ви також можете отримати безкоштовні копії своїх кредитних звітів від кожного з трьох основних кредитних бюро на сайті pvbki com/ukr.

7. Покращте своє грошове мислення

Важливо те, що ви робите зі своїми грошима. Але те, як ви думаєте про це, також може бути важливим.

Прийняття більш позитивного фінансового мислення при управлінні грошима може включати в себе такі дії, як відстеження своїх цілей. Це також може означати використання підходу, орієнтованого на рішення, і зосередження уваги на речах, які ви можете контролювати, наприклад, на погашенні ваших боргів і ваших звичках витрат.

Висновки

Пам’ятайте, що ви не самотні, якщо відчуваєте стрес через те, що не знаєте як управляти грошима, управляти особистими фінансами або досягати своїх цілей для заощаджень.

Але тепер ви знаєте більше про стратегії управління своїми грошима, встановлення бюджету, погашення боргів і створення резервного фонду.

Якщо ви продовжите над собою працювати, ці знання з часом можуть стати звичками. Тоді це допоможе вам досягти фінансового успіху на кожному етапі життя.

Електронний гаманець – що це, навіщо потрібен, як створити?
Фінансова піраміда – що це, як працює, як її розпізнати?
Вихід на пенсію за віком: умови призначення, як розрахувати?