Десь років 15 назад було складно уявити, що сплатити комунальні послуги, відкрити рахунок онлайн, отримати витяги та інші документи можна буде дистанційно, без черг та довгих очікувань, просто не виходячи з дому. Світ не стоїть на місті, та сучасні технології шалено розвиваються. Те що вчора було дивним та недосяжним, сьогодні звична реальність й доступна кожному.
У даній статті ми дізнаємось все про відкриття банківського рахунку для фізичних та юридичних осіб, що для цього необхідно та детально наведемо інструкцію для такої операції.
Переваги відкриття рахунку онлайн
Практично кожна банківська установа має власні додатки, де можна керувати своїми фінансами маючи у руках тільки телефон. Ці технології спрямовані на підвищення якості обслуговування клієнтів та мають численні переваги! Оперативність проведення операцій (треба поповнити мобільний рахунок чи переказати кошти близьким, декілька хвилин та все готово), здійснення будь-яких online платежів без затримок. Цілодобовий доступ до багатьох операцій без відвідування офісу банку, відстеження всіх фінансових потоків у будь-який час.
Клієнти відкриваючи банківський рахунок онлайн отримують безліч переваг, а саме:
- Значна економія часу.
- Візит до банку не потрібний.
- Можливість обрати різні тарифи та можливості рахунку чи банківської картки.
- Зручний засіб комунікації з фінансовими установами.
- Швидке оброблення даних.
- Після успішного виконання заявки, рахунками можна одразу починати користуватись.
Зверніть увагу, що деякі банки можуть відкрити картку онлайн, а інші ні. Це пов’язано з тим, що не всі можуть верифікувати клієнта без платіжної історії, наприклад, людина ніколи у житті не мала карток чи рахунків. А також для отримання пластику та перешкоджанню шахрайства, щоб отримати карту треба прийти фізично у відділення, клієнта разом з нею фотографують та встановлюють електронний підпис. Але є установи, які можуть виконати такі дії, та відправити людині фізичну карту й договір на пошту. Не слід забувати, що рахунки можуть бути фізичними та віртуальними, з останніх ви не зможете зняти готівку (крім електронних гаманців), а робити дозволено тільки платіжні операції в інтернеті та перекази.
Необхідні документи та умови
Для відкриття рахунку фізичній особі та юридичних перелік документів відрізняється. Сьогодні завдяки популярному застосунку «Дія» все можна зробити за декілька кліків. Для приватного рахунку людині просто необхідно надати паспортні дані та ідентифікаційний номер, попередньо всі ці документи треба завантажити у додаток. Коли буде проходити онлайн реєстрація в банку програма автоматично запросить підтвердження документів через Дію. Для ФОП чи юридичних осіб потрібні ще додаткові документи:
- Витяги про реєстрацію бізнесу (свідоцтво для ФОП).
- Додатки 07-Ок чи 08.
- Паспорт та ідентифікаційний номер.
- Установчі документи фірми чи підприємства.
- Документи, які підтверджують права особи та посаду яку вона займає.
Але всі вище перелічені документи також можна підтягнути в Дію.
Якихось особливих умов для таких операцій немає, людина повинна мати всі необхідні документи й все. Обмеження можуть бути тільки, коли потрібно відкрити кредитний рахунок онлайн, тут вже банк буде перевіряти історію клієнта і якщо він не надійний, були довгострокові борги, судимості, проблеми з колекторськими конторами, то просто буде відмова.
Для нерезидентів країни, потрібен чинний оригінал паспорта міжнародного зразка (закордонний паспорт), та довідка про тимчасове або постійне проживання в Україні.
ТОП банки, які пропонують відкриття рахунку онлайн
Практично всі надійні та великі банки країни надають такі послуги, для більшої лояльності клієнтів, щоб їм було зручно, а головне для їх збільшення. Спочатку відкривається звичайний дебетовий рахунок, потім можливі варіанти депозитів, кредитів, страхування та користування багатьма фінансовими послугами, які надає установа. Рейтинг найпопулярніших в Україні:
- Приват Банк.
- Монобанк.
- Райффайзен.
- А-Банк.
- Банк Власний Рахунок.
Найчастіше підприємці та звичайні люди користуються першими трьома у списку. А як же національний банк «Ощадбанк»? Так, в цій установі також можливі такі послуги, але керування програмою та додаткові можливості в Моно та Приват значно легші та простіші, а також комісія за використання коштів нижча. Наприклад, всім відома послуга зняття готівки у супермаркетах (АТБ, Варус чи Сільпо), так ось з карток привату й моно комісія не стягується, а ощад забирає від 0,5 до 2 відсотків від суми зняття.
Тому ретельно розглянемо інструкцію як відкрити рахунок у банку на базі самих популярних банків, а взагалі алгоритм усюди однаковий, тільки швидкість, можливості, зрозумілість інтерфейсу й оперативність виконання запитів різна.
Покрокова інструкція з відкриття рахунку онлайн
Спочатку розглянемо послідовність дій для фізичних осіб. Завантажуємо додаток необхідного банку через App Store або в Google Play. Для Приват:
- Завантажуємо «Приват24».
- Проходимо авторизацію, вводимо свій телефон, та одноразовий пароль, який на нього прийшов.
- Заходимо у систему та обираємо меню «Гаманець».
- Натискаємо кнопку «Додати» та обираємо Digital-картка.
- Ставимо галочку кредитна чи дебетова.
- Робимо вибір на платіжній системі та валюті.
- Через 10 хвилин ви побачите її у своєму гаманці.
Через застосунки App Store чи в Google Play її можна додати, хоч вона й віртуальна та розраховуватись через термінали системою «ПейПас» можна без проблем. Отримати карту фізично можливо тільки у відділення, а ось Монобанк дає можливість її отримати на пошті, для цього потрібно:
- Завантажити додаток установи.
- Вводимо номер телефону та отримаємо пароль.
- За допомогою камери на телефоні фотографуємо паспорт та ІПН або підтягуємо їх через Дію.
- Протягом двох хвилин інформація буде оброблятись необхідно зачекати.
- Потім інформація з номером з’явиться у додатку.
- Вносимо дані міста та відділення Нової чи Укр Пошти у меню отримати карту та чекаємо на повідомлення про прибуття відправлення.
- А далі пін-код та додаткові функції підключаємо (змінюємо) безпосередньо у додатку.
У банку Райффайзен, А-Банк чи Ощяд дії такі ж самі, тільки отримати фізично, крім «моно» можна тільки у банківському відділенні.
Для відкриття рахунку для бізнесу клієнтам треба зайти у додатки, на офіційні сайти банків та обрати необхідне меню. Ще можна скористатись функціоналом Дія та натиснути «е-підприємець» внести всі дання та обрати установу для оформлення.
- Коротко описуємо свій бізнес, чим займаєтесь, яка реалізація (фізична або інтернет) чи є магазини тощо.
- Проходимо реєстрацію за допомогою «СмартАйді» чи скануємо QR-code.
- Банк резервує за вами номер рахунку та передає інформацію на розгляд, при реєстрації додаються необхідні юридичні документи.
- Після активації рахунку клієнт отримає повідомлення.
- Далі через додаток підприємець керує своїми фінансами.
- На послугу треба витратити не більше 30 хвилин, а всі необхідні документи та витяги для підтвердження IBAN будуть у дії та додатках.
Як бачимо, все дуже просто та легко, всі документи для відкриття рахунку можна сфотографувати за допомогою телефону чи підтягнути через Дію.
Зверніть увагу, що ФОП чи юридична особа повинні бути офіційно зареєстрованими на державному рівні та вже бути клієнтами обраного банку, тільки тоді можливе відкриття.
Поради для безпечного відкриття рахунку онлайн
Перше й головне – це реєстрація тільки на офіційних сайтах, ніколи не переходьте за підозрілими посиланнями. Коли ви вирішили та дізнались як створити рахунок у банку онлайн не треба робити такі операції у людних місцях чи у транспорті, щоб ваші дані та документи не були доступні третім особам.
Після отримання картки/рахунку нікому не можна передавати під-код, логіни та паролі для входу у програми чи CVV-код, ця інформація заборонена навіть для співробітників фінансових установ або вашого менеджера, вони не мають права її питати.
Якщо ви плануєте оплачувати покупки через термінал на телефоні потрібно обов’язково встановити системи захисту для його включення (відбиток пальця, пароль, Face ID), щоб шахраї у результаті втрати чи крадіжки не змогли скористатись вашими рахунками. А для оплати на інтернет-ресурсах дотримуйтесь наступних правил:
- Не вводьте паролі або карти, підключившись до безкоштовної мережі Wi-Fi, їх можуть перехопити.
- Задайте ліміт з операцій на вашій карті.
- Встановіть захист.
- Не зберігайте паролі та дані картки на сайтах або в браузері.
- Використовуйте захищений браузер.
- Здійснюйте покупки тільки на офіційних порталах та не переходьте за посиланнями, які вам надсилають невідомі люди у месенджери.
Якщо ви загубили картки або телефон, негайно зателефонуйте до гарячої лінії та заблокуйте все, що необхідно!
Поширені питання
– Чи можна відкрити валютний рахунок онлайн?
Так, звісно, цю можливість надають усі банки.
– Скільки часу займає відкриття рахунку?
Для фізичних осіб протягом 10 хвилин, для юридичних за регламентом доба, але на практиці процес займає 30-40 хвилин.
– Які комісії при відкритті рахунку онлайн?
Їх немає, а ось тарифікації з різних операцій, переказів, обслуговування, зняття готівки у всіх банках різні, це треба уточнювати індивідуально у банківських структурах, до речі, ця інформація знаходиться на сайтах, там й можна відкрити та ознайомитись з договором обслуговування. Ще варіант зателефонувати на лінію підтримки чи поставити це питання у чат-онлайн.
Висновок
Тепер ви знаєте як відкрити рахунок у банку та світ не стоїть на місті й практично всі юридичні та фізичні клієнти користуються такими можливостями та працюють виключно у додатках. Сьогодні люди дуже рідко фізично звертаються до відділення банків, практично всі питання можна вирішити самостійно, або за допомогою консультації по дзвінку та у чаті.
Ви отримуєте повний контроль та управління рахунком 24/7. Відділення, як правило, працюють до 18-19 години, а значить, після завершення їхньої роботи вдасться лише зняти готівку у банкоматі або поповнити картку в терміналі. Неймовірна економія часу та енергоресурсів, безліч доступних, цікавих, потрібних, зручних послуг на вибір. А головне економія та вигода!