Як вибрати надійний Український банк для депозиту

Банківська система, якщо казати простою мовою – це впорядкована система створених банківських і фінансових установ країни, які дотримуються встановлених в ній стандартів. Сфера діяльності та компетенція установ визначається положеннями законодавства, що діє в країні. Як правильно простому українському обивателю вибрати фінансову установу для отримання якісних послуг, читайте в статті.

Як вибрати надійний банк для депозиту та отримання споживчого й іпотечного кредиту

кращий український банк

Продовжуючи тему банківської системи країни, необхідно відзначити, що в Україні вона строго регулюється українським законодавством. Серед найбільш важливих законів потрібно звернути увагу на такі закони:

  • Про Національний банк України.
  • Про банки та їх діяльність (Банківське право).
  •  Про споживче кредитування.
  • Про іпотечне кредитування.

З яких елементів складається банківська система

Вона складається з системи декількох пов’язаних елементів. Завдяки яким створена зрозуміла структура і впорядкована діяльність банківських установ. До найбільш важливих елементів банківської системи відносяться:

1). Національний банк країни – це найважливіший і найголовніший фінансовий орган в Україні. У його завдання входить проведення грошово-кредитної політики і робота з підтримки стабільності фінансової системи країни.

Крім того, він підтримує Державне казначейство та управляє валютними резервами.

2). Українська фінансова інспекція, що здійснює діяльність, спрямовану на контроль і моніторинг всієї фінансової ніші – це ринок капіталу, страхування і пенсійний фонд.

3). Фонд банківських гарантій, діяльність якого спрямована на забезпечення фінансової стабільності країни. В його обов’язки входить виплата гарантованих коштів, проведення реструктуризації, а також планування та аналіз фінансової діяльності.

4). Комерційні та кооперативні банки, послугами яких користується все населення країни. В їх обов’язки входить збереження грошей вкладених клієнтами на депозитних і платіжних рахунках, крім того, банки займаються видачею позик і кредитів.

Функції банківської системи

Система фінансових установ виконує певні функції, завдяки яким виконується управління фінансовою політикою і потребами населення. До функцій банківської системи відносяться такі функції:

1). Фінансово-консультаційна – це надання консультацій і захист прав та інтересів клієнтів банків.

2). Розрахункова – це  переказ грошей між клієнтами. Операції проводяться банками.

3) Депозитна та кредитна функція, завдяки якій депозити можуть бути конвертовані в позики та кредити.

4). Регулююча і контролююча – це друкування грошей. Це означає що Нацбанк України не може друкувати гроші без підтвердження їх товарами і послугами.

5). Виробляє гроші – це значить, що установа випускає монети і банкноти. За законом тільки Нацбанк України має на це право.

6). Розподіляє, і забезпечує передачу грошей з менш ефективних в більш ефективні галузі економіки.

7). Стимулююча функція, яка дозволяє розвивати підприємництво, фінансуючи його за рахунок банківських коштів.

Як працюють банки?

Банк збирає гроші своїх клієнтів, управляє ними, видає позики і кредити і заробляє на різниці процентних ставок.

Основним завданням банку є забезпечення ліквідності, зниження ризику втрати вкладів за рахунок збору коштів від багатьох позичальників, а також оцінка кредитоспроможності.

Комерційні банки також мають резерви в Національному банку України. Вони складаються з частини депозитів клієнтів, які не можуть бути використані для надання кредитів.

Банки також перераховують кошти до Фонду банківських гарантій.

Серед банків можна виділити, найнадійніші і комфортні в користуванні:

  • Райффайзен Банк;

  • Укрсиббанк;

  • Креді Агріколь Банк;

  • Приватбанк;

  • Кредобанк;

  • Укргазбанк;

  • Ощадбанк;

  • ОТП Банк;

  • Універсал Банк;

  • Укрексімбанк;

  • ПУМБ.

Сьогодні лише чотири банки є державними:

  • Приватбанк;

  • Ощадбанк;

  • Укрексімбанк;

  • Укргазбанк.

Які банки в Україні проблемні

У їх список, на думку експерта потрапили:

  • Альянс;
  • Кристаллбанк;
  • Індустріалбанк;
  • Банк СІЧ;
  • Авангард;
  • КІБ (ComInBank);
  • РВС Банк (RwS bank);

Щоб банки розвивалися, має бути кілька взаємодіючих факторів.

Перш за все, в країні повинні бути правові норми, що дозволяють банкам працювати і розвиватися.

Без належного правового законодавства функціонування фінансових установ просто неможливе.

Коли люди захищені законом і відчувають себе в безпеці, вони хочуть активно користуватися банківськими інструментами, щоб зберігати і примножувати свій капітал.

Крім того, почуття безпеки сприяє активній роботі інвесторів і позичальників.

Важливим фактором, що впливає на розвиток банківської системи, є аналіз попиту на банківські послуги та адаптація до вимог сучасних споживачів.

Саме їхні потреби формують нові можливості, і без їх урахування неможливо наздогнати клієнтів.

Банки, схильні до інновацій і регулярно проводять дослідження ринку, можуть пропонувати найбільш затребувані в даний момент послуги, що сприяє розвитку конкретної установи.

Моделі банківської системи

Найбільш поширені дві моделі організації банківської системи. Йдеться про англо-саксонську систему та центральну систему.

1). В англо-саксонській системі покладаємось на фінансові ринки, які тут є основним джерелом коштів.

Найбільш важливими в цій моделі є інвестиційні банки, які відіграють роль фінансових інститутів, відповідальних за накопичення заощаджень.

Вони займаються всіма видами діяльності.

В англо-саксонській системі також є комерційні банки, і їх завдання-обслуговувати поточні послуги та операції господарюючих суб’єктів.

2). Однак у центральній системі ми можемо побачити чіткий зв’язок між Центральним банком та державою.

У цьому випадку ми розрізняємо дві можливості.

  • Центральний банк стає комерційною установою, незалежною від держави і самостійно встановлює свої цілі
  •  або банком, повністю залежним від держави, а саме від уряду.

Функціонування такої моделі прекрасно можна спостерігати в Україні, де центральним банком є Національний банк України.

Функціонування банківської системи необхідно для встановлення стабільної фінансової політики держави і задоволення вимог сучасного споживача, орієнтованого на послуги та інвестиції.

Два флагмани банківської системи України – Monobank і PrivatBank

Між цими фінансовими компаніями проходить конкурентна боротьба за клієнтів. Кожен банк має свої переваги і недоліки. У статті публікуємо проведений моніторинг роботи банків експертами і отримані результати діяльності Монобанку і Приватбанку, що дає можливість з’ясувати який з них все-таки кращий.

1). Служба технічної підтримки

У Монобанку підтримка працює добре. Чітко відповідає на всі питання в письмовому вигляді.

У Приватбанку також є чат і в принципі він теж завжди відповідає на питання і допомагає вирішити проблеми.

У відгуках клієнтів про роботу служби підтримки скарг немає, але є одна не зовсім приємна особливість, яка не всім подобається – це нав’язування послуг.

Коли вам постійно телефонують і пропонують якийсь новий фінансовий інструмент або послуги – це якось знижує авторитет компанії.

Цей пресинг з боку банку трохи дістає, тому за службу підтримки ПриватБанку можна поставити мінус, а Монобанку – плюс, у них таке не практикується.

2). Розстрочка

У Монобанку і ПриватБанку є такий функціонал як розстрочка.

Причому в Монобанку відразу ж після реєстрації можна відкрити ліміт на розстрочку, і за відгуками клієнтів – це класна штука, тому що це не кредит.

Розстрочка звучить так як ніби там немає ніяких відсотків але якщо уважно прочитати інструкцію і подивіться на умову, то вони просто кабальні. Банк пропонує 1,9 відсотка на місяць від суми покупки.

Начебто це не так і багато, але там є такий пункт, що якщо ви захочете погасити всю суму відразу, то потрібно сплатити всю суму відсотків обумовлену в договорі.

Тобто, якщо ви оформили розстрочку на 5 років під 1,9 відсотка від суми 100 тисяч гривень, що складе переплату одна тисяча дев’ятсот гривень. То при сплаті відразу всієї суми з вас зажадають стягнути всі гроші від процентної ставки наперед.

На думку багатьох клієнтів банку – це звичайний грабіж, вимагання грошей. Такого не повинно бути.

Тому повертаємося до Привату. Сьогодні, за відгуками користувачів таких умов по розстрочці немає.

У них є такий вид розстрочки, яка називається «оплата частинами». У банку є така фішка і там немає взагалі ніякої переплати. Це реально чиста розстрочка.

Однак, вона не дуже подобається магазинам, тому що для них це збиток.

Коли людина оформляє її в магазині, то виявляється що відсоток, якого як би немає, оплачує магазин, тому для покупця це вигідно.

Хоча не всі товари можна оформити за такою розстрочкою, все одно Привату, можна поставити жирний плюс, а Монобанку мінус.

3). Курс валют

Раніше обмінний курс валют був дуже вигідний у Монобанку, але зараз він практично однаковий.

Справа в тому, що у Монобанку з’явилася можливість відкрити валютну карту в євро і в доларах. Це будуть віртуальні карти.

Раніше був величезний плюс у Приватбанку, тому що можна було відкрити валютну карту, а зараз обидва банки мають таку можливість, тому курс валют однаковий. Тому рахунок рівний 1: 1.

4). Розмір комісій за дії

У Приватбанку завжди є якась комісія, наприклад за поповнення телефону, в Монобанку її немає.

Якщо розплачуємося карткою в супермаркеті, то в Приваті іноді є кешбек, але тільки в тому магазині, який є партнером банку.

У Монобанку можете вибрати собі кешбек на продукти і у всіх супермаркетах у вас буде кешбек. Так, він не великий, але він є і це реально приємно.

Ну а поповнення телефону без комісії – це перевага Монобанку, сміливо віддаємо йому плюсик

5). Оплата картою і глюки

При оплаті карткою Монобанку та карткою ПриватБанку скарг від користувачів ні на форумах, ні у відгуках про роботу банку не було. Тут нічия.

6). Поповнення в терміналі і зняття грошей в банкоматі

Поповнення на карту Приватбанку через термінал без відсотків. Поповнення на карту Монобанку з їх терміналу є комісія, яка частково повертається через кешбек.

При оцінюванні цієї функції плюс Привату, тому що по-перше висвічується ім’я того хто поповнює рахунок, по-друге без комісії.

Сьогодні в цьому поєдинку нічия. Явних переваг і недоліків в цих фінансових установах не виявлено.

Резюме

Звичайно з часом ситуація може змінитися, тому що технологічний процес не стоїть на місці. Між усіма українськими банками існує конкуренція і вони ведуть боротьбу за споживача, поліпшуючи сервіс обслуговування клієнтів.

Дитяча платіжна карта від ПриватБанку чи Ощадбанку

Як відкрити мультивалютну карту «Універсальна Gold» в Приват24

Інфляція та кредит: як інфляція впливає на ваш кредит

Коментарі 1

Залишити відповідь

error: Content is protected !!