Як взяти кредит під заставу частки в квартирі

Сьогодні будь-який позичальник може вільно позичити гроші під заставу своєї нерухомості. Для цього потрібно надати кредитодавцю пакет документів, який він вимагає, наприклад, паспорт позичальника, свідоцтво власності на нерухомість та інші довідки. Заставою по кредиту може виступати квартира, частка в спільній квартирі, житловий будинок та інше. Але, не все так просто.

Якщо гроші під гарантію квартири із задоволенням дасть будь-який український банк, то позику під заставу частки в спільній квартирі або окремої кімнати погоджується не кожен банк.

Причиною відмови може бути погана ліквідність об’єкта, і продати його в разі прострочень платежу по кредиту дуже важко.

Далі в статті дізнаєтеся, які банки йдуть назустріч позичальникові, і оформляють позику під заставу частки в квартирі.

 Забезпечений кредит – все, що вам потрібно знати, як його отримати під забезпечення нерухомості

Як взяти кредит під заставу частки в квартирі

Іпотечний кредит – це особливий вид фінансового продукту. Його можуть отримати власники квартир, будинків, житлових дач та іншої нерухомості. Але, тут потрібно розуміти, що Заставна іпотека – це зовсім інший продукт, ніж іпотека.

Іпотечний кредит оформляється під гарантію наявної у позичальника нерухомості. При цьому він можемо витратити отримані гроші на будь-які цілі, наприклад, на покупку автомобіля, на ремонт житла або на покупку нової нерухомості.

У свою чергу, гроші від іпотеки, інакше званої житловим кредитом, повинні бути витрачені тільки на будівництво будинку або на покупку квартири. В цьому випадку заставою іпотеки є купується квартира або будинок.

Крім того, у разі іпотеки позичальник зобов’язаний внести власний первинний внесок у розмірі 20% від вартості об’єкта нерухомості, що купується згідно договору. А, в разі позики під забезпечення мешкання банки не вимагають власного вкладу.

При взятті іпотеки або іпотечного кредиту сума позики, яку позичальник може отримати залежить від вартості заставної нерухомості. Практично всі банки дають кредити від 60% до 80% від вартості закладеної нерухомості.

Чи дасть банк гроші в борг без кредитоспроможності

Коли у позичальника є власна нерухомість, особливо якщо вона дуже дорога, у нього з’являється думка, чи можливо позичити кошти  під гарантію квартири, якщо нема джерела доходу.

Але, на жаль жоден банк не дасть іпотеку, якщо у позичальника немає постійного заробітку. Такий позичальник може розраховувати тільки на більш м’які умови кредитування, тобто трохи менший розмір процентної ставки по кредиту. Сам факт володіння нерухомістю не гарантує банку, що клієнт буде регулярно виплачувати кредитні платежі.

Кому підходить заставна іпотека

Забезпечена іпотека – це вибір для всіх людей, хто володіє або є співвласником нерухомості і в той же час має хорошу кредитоспроможність згідно з вимогами банку.

Таке зобов’язання можуть взяти на себе навіть молоді люди, які ще не заробили свій капітал. В цьому випадку хорошим варіантом є іпотека під квартиру батьків. Умовою її отримання є їх згода на обтяження майна іпотекою і приєднання до кредиту.

Забезпечена іпотека – які  вимоги банку

Щоб отримати іпотечний кредит, необхідно виконати дві основні умови: бути кредитоспроможним власником або співвласником нерухомості, і мати згоду іншого співвласника на іпотечний кредит.

Кожен банк розраховує кредитоспроможність по-своєму. Проте, основними елементами, які він бере до уваги, є:

  • розмір і регулярність доходів;
  • стаж роботи та форма зайнятості;
  • кількість утриманців і сімейний стан;
  • файна кредитна історія;
  • вік позичальника на момент погашення останнього внеску;
  • поточні кредитні зобов’язання;
  • термін кредиту – чим він більший, тим менше внесок, але вища його вартість.

Якщо позичальник подає заявку на забезпечений іпотечний кредит, банк не вимагає від нього внесення початкового внеску, оскільки забезпеченням є власне майно.

Іпотечне зобовязання під поруку без інформації з УБКІ (Українське бюро кредитних історій)

Кредитна історія є одним з найважливішою інформацією, які банки враховують при оцінці кредитоспроможності клієнтів. Це відбувається, коли позичальник оформляє будь який кредит.

Бюро Кредитних Історій є доступною базою даних, яка містить всю інформацію про зобов’язання перед банками:

  • дата створення заявки;
  • тип зобов’язання;
  • термін погашення суди;
  • своєчасність погашення позики;
  • наявність боргу.

 На цій підставі БКІ присуджує бали та рейтинг.

На падіння рейтингу впливає:

  • прострочення погашення платежів;
  • використання та перевищення кредитного ліміту;
  • велика кількість кредитів;
  • часті заявки на кредити.

Якщо рейтинг позичальника буде низьким, банк вважатиме його ненадійним клієнтом, і відхилить заявку. Тому, отримати кредит під будинок, ділянку або квартиру без перевірки УБКІ неможливо.

Документи, які необхідно надати до банку для власного кредитування

Кредит на нерухомість вимагає, щоб позичальник надав разом із заявою:

  • документи, що засвідчують особу;
  • довідку з місця роботи і довідку про доходи;
  • виписку з банківського рахунку за останні кілька місяців, якщо дохід перераховується на рахунок до банку.
  • документи, що підтверджують право власності на заставлене нерухоме майно;
  • акт оцінки, підготовлений оцінювачем.

Іпотечний кредит під заставу частки в квартирі – як його отримати 

 Згідно українського законодавства взяти кредит під одну частку спільної квартири не можна. Однак якщо вдасться домовитися з іншим власником цієї квартири, то можна закласти всю квартиру, яка знаходиться в частковій власності. Як говориться в Цивільному кодексі України стаття 364 потрібно щоб всі власники стали заставодавцями.

Ще кілька років тому таку форму кредиту давали багато українських банків. Сьогодні фінансові компанії практично повністю відмовилися від кредитування під заставу частини нерухомості.

Однак не все ще втрачено, тому що приватні інвестори дають позику під частку в квартирі.

Такий іпотечний кредит оформляє банк «Кредит 112», терміном до 10 років, причому гроші можна витрачати на будь-які цілі.

Як стверджують фахівці банку, вони гарантують збереження індивідуальних даних і чесність угоди.

Крім цього вони готові взяти на себе всю паперову роботу, при необхідності дадуть юридичну консультацію з різних питань.

«Кредит 112» надає позичальнику повне право на весь період співпраці проживати в цій квартирі, по можливості здавати її в оренду та інше.

Перш ніж заповнити заявку, перевірте пропозиції фінансових установ і приватних інвесторів. Банки не тільки пропонують різні умови, але і пред’являють різні вимоги.

Після вибору відповідної пропозиції необхідно заповнити заявку і зібрати необхідні документи. Особливу увагу слід приділити повному комплекту документів.

Після того, як банк перевірить заявку, позичальник отримає рішення по кредиту. З нього стане відомо, в якому розмірі схвалений кредит, і на яких умовах.

Резюме

Як радять фінансові консультанти не варто самому спробувати отримати гроші в борг під поруку своєї долі в спільній нерухомості. Це складне питання зможуть вирішити тільки юристи.

Як взяти кредит під заставу дачі

Як взяти кредит під заставу приватного будинку

В якому банку краще взяти кредит готівкою?

5/5 - (1 vote)

Коментарі 1

Залишити відповідь

error: Content is protected !!