Сегодня любой заемщик может свободно ссудить деньги под залог своей недвижимости. Для этого нужно предоставить кредитодателю пакет документов, который он требует, например паспорт заемщика, свидетельство собственности на недвижимость и другие справки. Залогом по кредиту может выступать квартира, доля в общей квартире, жилой дом и прочее. Но не все так просто.
Если деньги под гарантию квартиры с удовольствием даст любой украинский банк, то ссуду под залог доли в общей квартире или отдельной комнате соглашается не каждый банк.
Причиной отказа может быть плохая ликвидность объекта и продать его в случае просрочок платежа по кредиту очень трудно.
Далее в статье узнаете, какие банки идут навстречу заемщику, и оформляют ссуду под залог доли в квартире.
Обеспеченный кредит – все, что вам нужно знать, как его получить под обеспечение недвижимости
Ипотечный кредит – это особенный вид денежного продукта. Его могут получить владельцы квартир, домов, жилых дач и прочей недвижимости. Но здесь нужно понимать, что Залоговая ипотека – это совсем другой продукт, чем ипотека.
Ипотечный кредит оформляется под гарантию имеющейся у заемщика недвижимости. При этом он может потратить полученные деньги на любые цели, например, на покупку автомобиля, на ремонт жилья или на покупку новой недвижимости.
В свою очередь деньги от ипотеки, иначе называемой жилищным кредитом, должны быть потрачены только на строительство дома или на покупку квартиры. В этом случае залогом ипотеки является покупаемая квартира или дом.
Кроме того, в случае ипотеки заемщик обязан внести собственный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости согласно договору. А в случае ссуды под обеспечение жилья банки не требуют собственного вклада.
При взятии ипотеки или ипотечного кредита сумма ссуды, которую заемщик может получить зависит от стоимости залоговой недвижимости. Практически все банки предоставляют кредиты от 60% до 80% от стоимости заложенной недвижимости.
Даст ли банк деньги в долг без кредитоспособности
Когда у заемщика есть собственная недвижимость, особенно если она очень дорогая, у него появляется мнение, возможно ли ссудить средства под гарантию квартиры, если нет источника дохода.
Но, к сожалению, ни один банк не даст ипотеку, если у заемщика нет постоянного заработка. Такой заемщик может рассчитывать только на более мягкие условия кредитования, то есть несколько меньший размер процентной ставки по кредиту. Сам факт владения недвижимостью не гарантирует банку, что клиент будет регулярно выплачивать кредитные платежи.
Кому подходит залоговая ипотека
Обеспеченная ипотека – это выбор для всех людей, кто владеет или является совладельцем недвижимости и в то же время имеет хорошую кредитоспособность в соответствии с требованиями банка.
Такое обязательство могут взять на себя даже молодые люди, еще не заработавшие свой капитал. В этом случае хорошим вариантом есть ипотека под квартиру родителей. Условием ее получения является их согласие на обременение имущества ипотекой и присоединение к кредиту.
Обеспеченная ипотека – какие требования банка
Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо выполнить два основных условия: быть кредитоспособным собственником или совладельцем недвижимости и согласие другого совладельца на ипотечный кредит.
Каждый банк рассчитывает кредитоспособность по-своему. Однако основными элементами, которые он принимает во внимание, являются:
- размер и регулярность доходов;
- стаж работы и форма занятости;
- количество иждивенцев и семейное положение;
- хорошая кредитная история;
- возраст заемщика к моменту погашения последнего взноса;
- текущие кредитные обязательства;
- срок кредита – чем он больше, тем меньше взнос, но выше его стоимость.
Если заемщик представляет заявку на обеспеченный ипотечный кредит, банк не требует от него внесения первоначального взноса, поскольку обеспечением является собственное имущество.
Ипотечное обяз'ния под поручительство без информации из УБКИ (Украинское бюро кредитных историй)
Кредитная история является одной из важнейшей информации, которую банки учитывают при оценке кредитоспособности клиентов. Это происходит, когда заемщик оформляет хоть какой кредит.
Бюро Кредитных Историй является доступной базой данных, содержащей всю информацию об обязательствах перед банками:
- дата создания заявки;
- тип обязательства;
- срок погашения суда;
- своевременность погашения ссуды;
- наличие долга.
На этом основании БКИ присуждает баллы и рейтинг.
На падение рейтинга влияет:
- просрочка погашения платежей;
- использование и превышение кредитного лимита;
- большое количество кредитов;
- частые заявки на кредиты
Если рейтинг заемщика будет низким, банк сочтет его ненадежным клиентом и отклонит заявку. Поэтому получить кредит под дом, участок или квартиру без проверки УБКИ невозможно.
Документы, которые необходимо предоставить в банк для собственного кредитования
Кредит на недвижимость требует, чтобы заемщик предоставил вместе с заявлением:
- документы, удостоверяющие личность;
- справку с места работы и справку о доходах;
- выписку из банковского счета за последние несколько месяцев, если доход перечисляется на счет в банк.
- документы, подтверждающие право собственности на заложенное недвижимое имущество;
- акт оценки, подготовленный оценщиком.
Ипотечный кредит под залог доли в квартире – как его получить
Согласно украинскому законодательству взять кредит под одну долю общей квартиры нельзя. Однако если удастся договориться с другим владельцем этой квартиры, то можно заложить всю квартиру, которая находится в долевой собственности. Как говорится в Гражданском кодексе Украины, статья 364 требуется, чтобы все собственники стали залогодателями.
Еще несколько лет назад такую форму кредита давали многие украинские банки. Сегодня финансовые компании практически полностью отказались от кредитования под залог части недвижимости.
Однако не все еще потеряно, потому что частные инвесторы дают ссуду под долю в квартире.
Такой ипотечный кредит оформляет банк «Кредит 112» сроком до 10 лет, причем деньги можно тратить на любые цели.
Как утверждают специалисты банка, они гарантируют сохранность индивидуальных данных и честность сделки.
Кроме этого они готовы взять на себя всю бумажную работу, при необходимости дадут юридическую консультацию по разным вопросам.
"Кредит 112" предоставляет заемщику полное право на весь период сотрудничества проживать в этой квартире, по возможности сдавать ее в аренду и прочее.
Прежде чем заполнить заявку, проверьте предложения финансовых учреждений и частных инвесторов. Банки не только предлагают разные условия, но и предъявляют разные требования.
После выбора предложения необходимо заполнить заявку и собрать необходимые документы. Особое внимание следует уделить полному комплекту документов.
После того как банк проверит заявку, заемщик получит решение по кредиту. Из него станет известно, в каком размере одобрен кредит и на каких условиях.
Резюме
Как советуют финансовые консультанты, не стоит самому попробовать получить деньги в долг под поручительство своей судьбы в общей недвижимости. Этот сложный вопрос смогут решить только юристы.
Как взять кредит под залог дачи
[…] Как взять кредит под залог доли в квартире […]