Дуже часто люди беруть кредит під заставу нерухомості і розпоряджаються ним, як споживчим кредитом, тобто використовують його для своїх потреб. Експерти найчастіше таку позику називають позикою під заставу квартири або дачі. Такий кредит можна отримати тільки в банку. Небанківські фінансові організації великої суми грошей не дають. Тут потрібно розрізняти іпотеку, де купується квартира на гроші банку, вона цільова і отримані кошти не можна витрачати на інші цілі. І споживчий кредит, де заставою може бути своя власна квартира, ці гроші можна витрачати на будь-які цілі.
Як взяти кредитні гроші в банку під заставу дачі, читайте в статті.
Банківський кредит під заставу дачі: як його отримати
Основною умовою подачі заявки на позику великої суми грошей під забезпечення власною дачею є володіння цією нерухомістю. У багатьох випадках банки також дозволяють забезпечити кредит, закладений житловою нерухомістю, що належить третім особам, наприклад батькам позичальника.
Як взяти кредит де гарантією повернення буде власна дача? Процедура, пов’язана з таким зобов’язанням, складніша, ніж та, де видається простий споживчий кредит без застави. У цьому випадку банк ретельно перевіряє, чи має претендент на кредит високу кредитоспроможність і хорошу кредитну історію.
Тут також потрібно знати, що іпотечний кредит, який забезпечується квартирою, будинком чи дачею вимагає внесення власного вкладу в певній сумі коштів, якщо позичальник купує цю нерухомість. Найчастіше банки вимагають, згідно з рекомендацією спеціальної комісії з фінансового нагляду, зробити внесок не менше 20 відсотків від вартості, наприклад квартири, чи дачі, що купується.
Однак якщо позичальник бере гроші під заставу вже наявної, своєї власної квартири чи дачі, то вносити нічого не потрібно, а отримані гроші можна використовувати на свій розсуд.
Перш ніж клієнт почне подавати заявку на обраний кредит з гарантією повернення, він може звернутись до кредитного калькулятора, який знаходиться на сайті банку кредитора, і з його допомогою дізнається, скільки йому обійдеться така позика.
На що звернути увагу при оформленні кредиту із забезпеченням
Витрати, які пов’язані з оформленням і користуванням кредитними грошима найчастіше є відправною точкою при виборі відповідного банку кредитодавця на отримання споживчого кредиту під забезпечення нерухомістю.
Позичальнику потрібно дізнатися не тільки розмір відсоткової ставки по кредиту і розмір комісії, дізнатися потрібно різних тонкощів, наприклад, чи дозволить банк скористатися, кредитними канікулами, якщо виникне така необхідність.
Будь-яка інформація про діяльність банку може потім стати в нагоді, тому що важко передбачити в майбутньому і розмір свого доходу і можливість обслуговувати кредит.
Кредитні канікули повинні бути особливо актуальними для клієнтів, які є підприємцями і отримують нерегулярний дохід.
Оскільки конкуренція між банками за іпотечними кредитами дуже велика, корисно мати уявлення про те, чи дозволить банк використання інших фінансових продуктів, наприклад, особистого рахунку, строкових депозитів, ощадного рахунку, можливість знизити процентну ставку по кредиту.
В даний час більшість банків використовують цю практику, але тільки деякі дійсно знижують вартість кредиту в разі фінансової проблеми позичальника.
Оформляючи кредит під заставу дачі, потрібно поцікавитися пропозиціями банків щодо базового та додаткового забезпечення кредитних зобов’язань.
Квартира чи дача під заставу – це дуже надійна гарантія повернення боргу, але не обов’язково єдина.
Може статися так, що банк, що надає заставний кредит, буде вимагати інші гарантії, наприклад, страхування майна від пожежі та нещасних випадків або страхування життя позичальника.
Іпотечний кредит під заставу власної дачі – як його отримати?
Іпотека під житло – стандартна банківська пропозиція. Широка доступність іпотечного кредиту дозволяє знайти привабливу пропозицію для кожного позичальника.
1). Першим кроком до отримання фінансування є подача заявки на отримання кредиту в обраний банк. Це можна зробити безпосередньо у відділенні банку, але дуже часто і онлайн.
2). Інший спосіб зв’язатися з кредитним консультантом банку по телефону і подати заявку під час співбесіди.
3). Крім самої заяви необхідно буде надати ряд документів, які засвідчать : фінансове благополуччя позичальника. Вони необхідні для визначення кредитоспроможності заявника і відносяться до предмету забезпечення, тобто до нерухомості.
Кредит із забезпеченням, але без кредитоспроможності – чи це можливо?
Оформлення іпотеки на нерухомість дає можливість отримати фінансування на привабливих умовах з тривалим періодом погашення. Однак будь-яке забезпечення, в тому числі іпотечне, не звільняє позичальника від виконання інших умов, в тому числі від наявності досить високої кредитоспроможності.
Банк дасть фінансування особі, дохід якої дає високу ймовірність своєчасного погашення зобов’язання. Крім того, банк зобов’язаний перевірити кредитоспроможність заявника з урахуванням, зокрема:
- його заробіток;
- щомісячні витрати;
- кількість утриманців;
- історія погашення зобов’язань на даний момент.
На яких умовах банки видають кредит під заставу майна?
Детальні умови кредиту під гарантію житла можуть відрізнятися, проте можна вказати загальні елементи для окремих пропозицій:
- розмір зобов’язання зазвичай не перевищує 60-80% вартості нерухомості, що забезпечує погашення кредиту;
- термін позики становить максимум 20 – 25 років;
- мета кредиту: якщо під заставу власного житла, то може бути будь-яка мета,
- тип відсоткової ставки: змінна або періодично фіксована;
- тип розстрочки: рівний або зменшується;
- додаткові витрати: найчастіше комісія за надання фінансування та плата за оцінку нерухомості;
- можливість дострокового погашення зобов’язання;
На яку нерухомість поширюється іпотечний кредит?
Предметом забезпечення позики може бути:
- квартира;
- будинок на одну сім’ю;
- земельна ділянка під індивідуальне житло;
- дача.
Кредит під заставу дачі – необхідні документи
У разі кредиту під заставу нерухомості банки вимагають наступні документи:
- документ, що підтверджує підставу набуття права на нерухоме майно: наприклад, нотаріальний акт, договір дарування
- виписка з поземельної реєстру у разі нерухомого майна, чи надати номер земельного та іпотечного реєстру, який ведеться для даного майна
Додатково в кожному випадку банк, як правило, вимагає пред’явлення фінансових документів, що підтверджують суму доходу, і фотодокумента, що засвідчує особу заявника.
Хто може оформити кредит під заставу дачі
Основними вимогами банку по відношенню до позичальника є:
- вік: 18 років і старше;
- кредитоспроможність – незалежно від вартості забезпечення банк дасть кредит особі, заробіток якої дозволить своєчасно погасити зобов’язання;
- право власності на нерухоме майно, яке може бути забезпеченням погашення зобов’язання. Власником нерухомого майна може бути не тільки заявник, а й інша особа, яка погодилась встановити заставу на його майно.
Кредит під заставу житла – в якому банку можна отримати
Пропозицій банків в цій ніші досить багато, що дозволяє позичальнику легко знайти привабливе фінансування. Ось декілька популярних банків які без проблем дають кредит під заставу майна:
- «ПриватБанк»;
- «Сітібанк»;
- Raiffeisen Bank;
- «Креді Агріколь Банк»;
- UkrSibBank.
Висновки
Що загрожує позичальнику за несвоєчасне погашення кредиту, який взято під гарантію в разі не сплати віддати дачу. Тут треба розуміти, що кредити під забезпечення житлом надзвичайно ризиковані.
По-перше, при не своєчасній сплаті банк нарахує штрафні відсотки за несвоєчасне погашення платежу. Якщо ці дії не спрацюють, то банк може звернутися до суду, що в крайньому випадку може привести до втрати дачі.
Як взяти кредит під заставу приватного будинку
В якому банку краще взяти кредит готівкою?
Як взяти кредит в Україні студенту?
[…] Як взяти кредит під заставу дачі […]