Спостерігаючи за сучасними тенденціями, можна помітити, що заощадження коштів в широкому сенсі набувають все більшої популярності. Безсумнівно, нікому з нас не хочеться опинитися в ситуації, коли витрати перевищують не тільки наявні гроші на рахунку, але і відкладені на «чорний день». Тому люди повинні контролювати свій сімейний бюджет, щоб витрати і доходи сім’ї були збалансовані.
Але що робити в тому випадку, коли сімейні витрати перевищують доходи і з’являється все більше і більше проблем з тим як звести кінці з кінцями, читайте в статті.
Сімейний бюджет: як його планувати, скільки витрачати грошей, як розподіляти витрати
Як правильно скласти домашній бюджет? Розмова на цю тему в сім’ї завжди носить неприємний характер, але уникнути її неможливо, і, як стверджують психологи, її не потрібно уникати, тому що поступове впровадження в сім’ю правильних звичок і способів планування сімейного бюджету служить потужним інструментом зміцнення сім’ї.
Переглядаючи в Інтернеті доступні поради щодо уникнення фінансових проблем, люди обов’язково стикнуться з поняттям домашнього бюджету. Багато фахівців інструктують своїх клієнтів про необхідність створення сімейного плану управління грошима. Однак перший крок до осмислення такої дії – це отримати поняття що собою являє насправді цей план.
Концепцію управління грошима можна сприяти двояко. Безумовно, кожна людина розуміє значення сімейного бюджету, який є основою ведення домашнього господарства. Це може бути сім’я або одна людина в залежності від особистої ситуації або сімейного стану. Однак не менш важливо знати, як контролювати свої фінанси.
Теоретично сімейний бюджет являє собою планування доходів і витрат сім’ї, наприклад, на місяць. Цей процес допомагає правильно витрачати гроші, економити на покупках, в яких немає гострої необхідності, регулярно відкладати частину грошей на «чорний день» і не допускати перевитрати.
На стан бюджету впливають багато факторів, але основою є те, скільки члени сім’ї заробляють грошей, але не менш важливо і те, скільки вони витрачають. Наприклад, людина, яка заробляє в середньому по країні, може мати більше фінансових проблем, ніж той, хто заробляє менше, тому що перший весь час витрачає занадто багато.
Тому основою для виходу з фінансових труднощів є ретельний аналіз доходів і витрат, а потім підготовка плану бюджету, який допоможе контролювати ситуацію.
Планування доходів та управління коштами
Складання бюджету сім’ї дозволить знайти баланс між отриманими доходами і неминучими витратами. Основою утримання будь-якого домашнього господарства є регулярний дохід. Сюди може входити не тільки зарплата членів сім’ї, а й інші доходи, що дозволяють збільшити капітал.
Наприклад, це можуть бути всі одержувані допомоги, гроші, отримані у відпустці по догляду за дитиною, пенсії по інвалідності та інше.
Якщо, крім постійної роботи, є додаткова робота, від якої сім’я отримує дохід, це також повинно бути зазначено в плані сімейного бюджету. Крім того, незапланований приплив грошей у вигляді надбавки до зарплати, отримання конкурсного призу або подарунка – все це необхідно враховувати при складанні сімейного бюджету.
Тільки тоді можна говорити про його ефективність. Фінансова підтримка, отримана у вигляді банківського кредиту, також вважається як дохід, який пізніше буде спрямований на вирішення певної проблеми.
Планування витрат сім’ї
Визначити доходи, хоча і необхідно, але недостатньо для складання реального плану кошторису сім’ї. Другою статтею бюджету є видатки, в результаті яких він поступово зменшується.
Видатки діляться на постійні, наприклад, оплата комунальних послуг, і змінні, які не можна чітко передбачити. Неможливо передбачити точну суму грошей, виділену на покупку продуктів, одяг або ремонт.
Звичайно, можна відкласти на ці цілі певну суму грошей, але гарантувати, що вона не буде перевищена, ніхто не може. Людина не має ніякого впливу на те, чи зламається її 5-річна пральна машина сьогодні або, може бути, навіть пропрацює ще місяць.
Ось тут і виникає питання, якщо якісь витрати не можна передбачити, то як тоді планувати домашній бюджет?
На який період слід планувати кошторис сім’ї
Якщо ви вирішили скласти сімейний бюджет, ви повинні враховувати період, який він буде охоплювати. У цьому питанні повна свобода. Однак рекомендується, щоб він становив мінімум місяць і максимум рік. Якщо ви складете його на більш тривалий термін, може виникнути проблема з визначенням реальних витрат і доходів.
Навіть у випадку з річним сімейним бюджетом не виключені труднощі. Тим не менш, варто витратити більше часу на аналіз і скласти довгостроковий план доходів і витрат. Це, безумовно, допоможе, коли раптом виникне необхідність взяти кредит. Завдяки ретельному аналізу можна легко визначити потреби і фінансові можливості сім’ї.
Як правильно скласти сімейний план доходів і видатків
Складання сімейного бюджету не повинно викликати великих проблем, якщо проведено аналіз свого фінансового становища. Тому, перший крок, який необхідно зробити, це створити таблицю з чотирма стовпцями. Назвемо один стовпець «дохід», а інший «витрати».
Два інших стовпці будуть використовуватися для введення суми грошей. Потім потрібно перерахувати всі доходи, такі як: чиста заробітна плата, допомоги або відсотки за ощадними вкладами, а також постійні і змінні витрати на життя.
Перш ніж перейти до наступного етапу, варто врахувати суму коштів, яку вирішили відкласти на «чорний день» або на задоволення. Залежно від свого матеріального становища, фахівці рекомендують, щоб це було значення 5-10% від заробітної плати.
Коли стовпці заповнені цифрами, можна переходити до підсумовування доходів і витрат. Останнім кроком буде виявлення різниці результатів, отриманих попередньо.
У підсумку отримуємо суму, яка повинна залишитися на рахунку в кінці місяця. Ці гроші можна витратити на додаткові, непередбачені витрати.
Домашній кошторис як інструмент контролю
План доходів і витрат сім’ї потрібен для того, щоб контролювати свої фінанси таким чином, щоб не опинитися в безвихідній ситуації. Справа не тільки в складанні звіту про витрати і доходи. Ефективне управління коштами вимагає систематичного і постійного оновлення даних.
Наприклад, якщо попередньо були вказані змінні витрати на якийсь період часу в сумі 3 тисячі гривень і, на жаль, вони були витрачені раніше запланованого терміну, то в план бюджету потрібно ввести поправки.
Таким чином, будете точно знати суму грошей, які є у вашому розпорядженні. Це дозволить своєчасно скоротити витрати, і уникнути негативного балансу, коли витрати перевищують доходи.
Не виключено, що сім’я опиниться в ситуації, коли обмеження витрат не можна зменшити. Цю ситуації можна передбачити при добре спланованому домашньому бюджеті і відкласти для цих цілей потрібну суму.
Реалізація плану відновлення бюджету
Як тільки з’явилися проблеми з витратами, необхідно в план бюджету ввести поправки, на основі яких можна створити новий збалансований план.
На початку кожного місяця записуйте свої постійні і разові витрати, які плануєте понести, а також свій дохід. Коли у вас буде інформація про те, скільки грошей залишиться після оплати необхідних витрат, у вас не виникне фінансових проблем. Потім можна розділити решту суми на тижні, щоб не витрачати занадто багато за один раз.
Звичайно, тут потрібно розуміти, що внесення змін до домашнього кошторису потребують самовідданості і мотивації не падати духом якщо доходи стали нижче витрат.
Що в цьому випадку можна робити? Тут нічого не залишається, як шукати джерела підвищення доходів. Найкраще знайти додаткову роботу, і як варіант почати працювати віддалено, підробляючи в Інтернеті. Ідею взяття кредиту або позики потрібно відразу відкинути.
Коли вам вдасться реалізувати свою програму відновлення бюджету, то вже в перший місяць помітите істотну різницю і виявиться, що в кінці місяця у вас буде більше грошей, ніж раніше.
Висновки
В статті доведені фахові рекомендації фінансових експертів як планувати кошторис сім’ї і жити спокійно без фінансових проблем.
Скоротивши непотрібні витрати, і збільшивши доходи, ви можете багато виграти: вам не доведеться рятувати себе швидкими кредитами, тому що вони представляють собою високий ступінь ризику.
Книги про фінансову грамотність. ТОП 15 книг про гроші
Вихід на пенсію за віком: умови призначення, як розрахувати?
Історія української гривні: коли з’явилась, чому так називається?
[…] Що таке домашній бюджет і як його планувати […]