Що таке банківський накопичувальний рахунок

Накопичувальний рахунок, його ще називають ощадний рахунок – це один з найпопулярніших видів банківських рахунків. Його відкривають для того, щоб вкладати на нього кошти і примножувати їх з часом. Гроші на ощадному рахунку люди довіряють банку, щоб вони зберігалися в безпеці.

Найпоширеніший спосіб використання ощадного рахунку — це вкласти на нього гроші, які в найближчому майбутньому не будуть витрачатися. Тут мета одна отримувати від цього вкладу пасивний дохід.

Завдяки такому варіанту заробітку в кінцевому підсумку клієнт банку отримує кілька сотень або навіть кілька тисяч гривень.

Тут все залежить від того, як довго гроші будуть працювати, перебуваючи на накопичувальному рахунку, а також від розміру вкладеної суми грошових коштів.

Види банківських рахунків, якими може користуватися фізична особа

Що таке банківський накопичувальний рахунок

Українські комерційні банки створені для надання послуг громадянам України. Вони підпорядковуються Національному банку України і працюють згідно з отриманою від нього ліцензією. Для фізичних осіб, тобто простим громадянам можна безпечно зберігати свої гроші на декількох банківських рахунках. Найпопулярніші – це поточний рахунок, накопичувальний і депозитний рахунки.

  1. Поточний рахунок

Його може відкрити громадянин України в будь-якій фінансовій установі. Але, експерти, в тому числі і фінансові консультанти, рекомендують звернути увагу на найбільші і надійні роздрібні банки.

Ось їх рейтинговий список:

  • Альфа-Банк Україна;
  • Universal Bank;
  • ПриватБанк:
  •  Ощадбанк;
  • UKRSIBBANK;
  • Credit Agricole;
  •  ОТП Банк;
  •  ТАСкомбанк;
  •  Перший Український Міжнародний Банк;
  •  Райффайзен Банк Аваль;
  • Укргазбанк;
  •  Банк Південний;
  •  Укрексімбанк;
  •  Кредобанк

У зв’язку з тим, що згідно українського законодавства для громадян України є обмеження на покупку за готівку дорогих речей на суму понад  150 тисяч гривень. Тобто заборонено купувати за готівку, можна тільки через банківський рахунок.

 Причому рекомендується розрахунки проводити через поточний рахунок, тому що його легко і просто відкрити і це найпростіший і швидкий спосіб трансакції.

У всіх наведених в списку банках поточний рахунок відкривається на однакових умовах і тарифи у них приблизно однакові.

Як стверджують експерти ні в одному з перерахованих рейтингових банках на залишок грошових коштів, відсотки не нараховуються.

Переваги поточних рахунків:

  • оплата комунальних та регулярних послуг;
  •  переказ коштів іншим фізичним особам;
  •  придбання валюти;
  •  оплата товарів в інтернет-магазинах;
  •  електронний банкінг.
  1. Накопичувальний рахунок – відмінності від поточного рахунку

Найважливішою відмінністю сучасних ощадних рахунків від поточних рахунків, безсумнівно є той факт, що ощадний рахунок приносить дохід від відсотків, встановлених банком.

При оформленні поточного рахунку банк відсотків не признпчпє. Це означає, що навіть якщо ви будете зберігати гроші на поточному рахунку, то можете мати збитки через інфляцію.

Відмінність ощадного рахунку від депозиту

Накопичувальний рахунок дає можливість вкладнику забезпечити збереження своїх грошей і отримувати пасивний дохід за рахунок відсотків.

Депозит – це спосіб збереження свого капіталу:

  • грошей;
  • іноземної валюти;
  •  цінних предметів;
  •  акцій;
  •  дорогоцінних металів;
  • документів, тощо.

Відкриваючи депозит, вкладник підписує договір, де вказана процентна ставка, яку банк не може змінити протягом терміну договору.

При оформленні накопичувального рахунку гарантії незмінного розміру процентної ставки немає. Банк може змінити її в будь-яку сторону в односторонньому порядку.

При знятті грошей з накопичувального рахунку вкладник не втрачає гроші нараховані від відсотків.

Вкладник, який закриває депозит достроково від зазначеного терміну в договорі, всі нараховані відсотки пропадають.

У кращому випадку банк дасть в якості компенсації якісь копійки від відсотків.

До недавнього часу накопичувальний рахунок не становив занадто великої конкуренції банківським вкладам на депозит.

Тому що на депозиті дуже приваблива процентна ставка, яка приносить набагато більш високий прибуток.

Прийнявши рішення про строковий внесок, з тим же капіталом і часом, вкладники можуть отримати навіть на кілька відсотків більше прибутку, ніж у разі використання накопичувального рахунку.

Сьогодні середня процентна ставка за річними вкладами на депозит не перевищує 14%, але ви можете розраховувати на численні акції, де процентна ставка становить навіть 14% – 17%.

Перелік потужних українських банків, які платять максимальні відсотки по вкладу на депозит:

  • Укрексімбанк – 14.75 %;
  •  Укргазбанк – 14.00 %;
  •  ПриватБанк – 6,13 %;
  •  ПроКредит банк – 17.00 %;
  • OTP Bank – 6,00 %;
  • IdeaBank – 10.50 %;
  • Monobank – 7.18 %;
  • Credit Agricole – 8.00 %;
  • Kredobank – 14.00 %;
  •  Правекс Банк – 6.00 %
  •  Ощадбанк – 12.27 %

Переваги ощадного рахунку

Давайте перейдемо до переваг використання ощадного рахунку. Їх можна звести до наступних пунктів:

1). Можливість вносити навіть невеликі суми в будь-який час, на відміну від вкладів на депозит, які вимагають вкладення не менше 15 тисяч гривень. Вкладник сам вирішує, чи буде на його ощадному рахунку 100 гривень або 10 000 гривень, на які банк нарахує належні відсотки.

2). Гроші завжди залишаються у розпорядженні вкладника, без ризику втрати нарахованих відсотків. Він сам вирішує, коли і скільки знімати. Так що можна не переживати – це не терміновий внесок, де вкладені гроші будуть заморожені на кілька місяців.

3). Кожен платіж і процентний дохід автоматично збільшують основний капітал на ощадному рахунку, що приносить вкладнику додатковий прибуток.

Яка процентна ставка на накопичувальному рахунку?

Процентна ставка залежить тільки від того, що банк приготує для своїх клієнтів. Крім того, якщо у клієнта є рахунок зі змінною процентною ставкою, то він може змінюватися з часом. Все залежить від банку, тому що на відсоткову ставку впливає безліч факторів.

В середньому процентна ставка коливається від двох відсотків до 6,5%, а нарахування відбувається щодня або щомісяця.

Але, тут потрібно розуміти, що розмір ставки наведено без урахування податку. Податок становить 18,5% (ПДФО) від суми грошей, які нараховані за процентною ставкою і утримується 1,5% (військовий збір).

Разом процентна ставка (розмір бонусу) вийде від 1,6 відсотка до 5,2%.

Також потрібно розуміти і той факт, що відсотки за ощадним рахунком нараховуються щомісяця, але процентна ставка за рахунком завжди вказується в річному численні.

Про цей факт, обов’язково варто пам’ятати, намагаючись вибрати для себе найкращу пропозицію.

Що таке капіталізація відсотків?

Це надзвичайно вигідні умови. Тому що, в кінці кожного місяця бонус від відсотків додається до суми депозиту і з цієї суми береться процентна ставка. Термін капіталізації відсотків залежить від умов договору ощадного рахунку.

Найчастіше це буде період в місяць — тоді можна говорити про місячну капіталізацію.

Однак, якщо вкладник знає, що найближчим часом йому не доведеться знімати гроші з рахунку, він може вибрати пропозицію з річною капіталізацією.

Навіть, якщо знайдете банк, який пропонує щоденну капіталізацію, в більшості випадків відсотки будуть зараховуватися на рахунок щомісяця.

Мінуси ощадного рахунку

Сьогодні ощадні рахунки мають відносно мало недоліків. Крім занадто низької процентної ставки, проблема може полягати в обмеженнях на безкоштовне зняття коштів.

Як правило, банки надають вкладнику одне безкоштовне зняття коштів з ощадного рахунку на місяць і стягують комісію за кожне наступне зняття коштів.

На практиці стягувана комісія може перевищувати отриманий прибуток і навіть приносити збитки.

Резюме

Якщо у вас не надто багато фінансових надлишків і ви віддаєте перевагу регулярному відкладанню невеликі суми грошей, то ощадний рахунок дозволить вам отримувати додатковий прибуток.

Навіть якщо процентна ставка за рахунком не надто висока, ви все одно виграєте більше, ніж зберігаєте кошти на традиційному безвідсотковому поточному рахунку.

При виборі рахунку найкраще користуватися рейтингом ощадних рахунків .

В одному місці ви знайдете найважливіші параметри, а значить, вибір банку стане набагато простішим.

Платіжні картки, що варто знати перед їх використанням

ПриватБанк: мобільні платежі з Google Pay і Apple Pay

Що таке мобільний банкінг?

Що таке комерційні банки?

Як влаштована банківська система в Україні?

Rate this post

Коментарі 1

Залишити відповідь

error: Content is protected !!