Кредит для купівлі комерційної нерухомості – що потрібно?

Кредит на приміщення під бізнес – це досить незвичайний іпотечний продукт, в якому не розбираються багато кредитних консультантів і, на жаль, часто навіть банківські працівники. Це пов’язано з тим, що левова частка угод з нерухомістю в банках припадає на покупку квартир по іпотеці, при цьому житловий кредит — простий продукт, який банки ідеально освоїли. Звідси в практиці української банківської справи існує неформальний поділ на житлові та корпоративні кредити, які пов’язані з веденням бізнесу.

У банках часто є окремі відділи, де аналітики дають добро на кредит, вивчаючи кожного клієнта і його майно за досить простим шаблоном, якого вони твердо дотримуються.

Є відділи аналізу бізнес-кредитів, де аналітики, перш ніж дати позику досліджують стан підприємства за різними фінансовими показниками, наприклад, ліквідність, наявність дебіторської заборгованості та інше.

Вони також вивчають бізнес-план і часто видають кредити, метою яких є не покупка комерційної нерухомості, а придбання нової виробничої лінії, збільшення товарно-матеріальних запасів та інше.

Комерційна іпотека знаходиться десь посередині між цими двома типами кредитів, і саме тут виникає проблема. Як вона вирішується читайте далі в статті.

Іпотека на придбання нерухомості для бізнесу, під заставу нежитлових приміщень

Аналітики житлового кредиту іноді не можуть зіставити цей тип позики з процедурою, яку їм необхідно пройти. Дуже часто вони висувають досить дивні вимоги і ставляться до такого клієнта так, як ніби хочуть профінансувати як мінімум лінію з виробництва реактивних літаків.

Хоча насправді намір покупця комерційного приміщення такій же. як намір особи, яка купує квартиру в іпотеку. Тому, якщо в даному банку немає конкретного продукту і порядку фінансування на придбання службових приміщень, кредитна заявка найчастіше зависає то в одному, то в іншому відділенні банку.

Чи варто взагалі брати бізнес-кредит?

Перш ніж подавати заявку на кредит для покупки приміщення під бізнес, ви повинні спочатку подумати, чи достатньо прибуткове підприємство, щоб виправдати отримання кредиту.

Той факт, що дохід від здачі в оренду або дохід від підприємницької діяльності покриває внесок по кредиту не означає, що отримання кредиту виправдано . Основна умова, яка має бути виконана – це чи має бізнес економічний ефект.

Види кредитів на комерційні приміщення

Як стверджують бізнесмени, які пройшли процес отримання грошей від банку на придбання комерційного приміщення, у своїй практиці вони стикалися з трьома видами кредитів, які можна спробувати отримати в банку для покупки бізнес-приміщення:

1). Житловий кредит 

Бізнес-кредит – це кредитний продукт, який не має конкретної мети, його можна використовувати для фінансування покупки, наприклад, цвяхів або покупки комерційної нерухомості, але найчастіше він проблематичний.

 Деякий час назад в деяких українських банках можна було профінансувати покупку бізнес-приміщення на основі житлового кредиту, за умови, що заявка на кредит супроводжувалася заявою, що «я не буду вести бізнес в приміщенні».

Але до договору потрібно додати стандартні документи, такі як для житлового кредиту, плюс, звичайно ж, вищезгадану виписку.

Однак багато банків відмовляють, коли профіль діяльності підприємця і рівень доходів вказує на високий ризик.

Описана вище ситуація можливості фінансування покупки бізнес-приміщення за рахунок житлового кредиту зустрічається в банках дуже рідко і ще рідше закінчується успіхом.

Проте, якщо вам вдасться знайти таку пропозицію, то її завжди варто спробувати і подати заявку – ви нічого не втрачаєте, а отримуєте досить вигідні умови фінансування.

2) Бізнес-кредит для успішної компанії

Перелік документів на оформлення кредиту такий же, як описаний вище плюс додатково бізнес-план, прогноз доходів і витрат і набагато більше додаткової фінансової документації підприємства.

Деякі банки приймають позитивне рішення по такому кредиту, але, як правило «бізнес-кредит» має набагато вищу маржу, а його розмір сильно урізують, гарантуючи собі зменшення ризику.

Основне правило при подачі заявки на кредит – звертатися в кілька банків.

Експерти радять бути дуже обережними з банками, у яких немає конкретної, спеціальної пропозиції, пов’язаної з фінансуванням купівлі приміщення для бізнесу.

3). Кредитний продукт виключно на купівлю комерційних приміщень

Деякі банки іноді пропонують спеціальну пропозицію для цієї мети. Тому краще рішення – це знайти банк, який спеціалізується на фінансуванні покупки такого типу нерухомості і має готовий продукт для цієї мети.

Саме в такому банку у бізнесмена найбільше шансів отримати позитивне кредитне рішення.

Цікаво, що банки, у яких є така пропозиція, прекрасно розуміють, що приміщення може бути придбано фізичною особою, як в якості особистого майна, так і для підприємницької діяльності.  Тому для отримання кредиту часто не потрібна підприємницька діяльність – тоді кредит в заставу комерційної нерухомості може отримати фізична особа.

Кредит на торгове приміщення для бізнес-діяльності – чи потрібен він?

Дивлячись з якою метою позичальник купує приміщення. Тут є два варіанти:

• купуєте комерційну нерухомість для ведення власного бізнесу, щоб відкрити власне кафе, салон краси та інше. У такій ситуації вам слід купити приміщення для ведення бізнесу, оформивши кредит в рамках свого бізнесу. Тоді до заявки доведеться докласти докладний бізнес-план і прогноз доходів і витрат.
• ви інвестор і купуєте комерційне приміщення, тому що хочете здати його в оренду під кафе. Тоді краще кредит брати як приватна особа, в деяких банках теж є така можливість.

Де оформити позику на покупку нежитлової нерухомості з мінімальним пакетом документів

Якщо в банку взяти кредит для придбання приміщення для бізнесу проблематично, то в деяких небанківських компаніях це можна зробити без головного болю.

Небанківська фінансова компанія «Кредит 112» оформляє договори на видачу грошей для купівлі комерційної нерухомості. Для оформлення заявки на позику необхідно надати:

• паспорт громадянина України;
• ідентифікаційний код;
• документи, що підтверджують нерухомість, (технічний паспорт приміщення та його фотографія).

Небанківська кредитна компанія «Кредит 112» оформляє в борг гроші на придбання комерційної нерухомості під 1,5 відсотка в місяць (всього 18 відсотків річних), що значно вигідніше, ніж в комерційному банку, де процентна ставка стартує від 20 відсотків на рік.

Причому компанія оформляє кредитний договір протягом декількох годин. Розмір суми грошей для позики становить до 80% від вартості об’єкта. Такий кредит – це найкращий варіант отримання грошей в Україні.

Термін кредитування підприємець вибирає сам, враховуючи рентабельність і прибутковість свого підприємства.

Висновки

Як стверджують кредитні брокери компанії «Кредит 112», вони можуть дати в позику гроші позичальникам навіть із негативною кредитною історією. Компанія також з лояльністю відноситься до позичальників, у кого є відкриті заборгованості інших кредиторів.

Як взяти кредит в Альфа-Банку
Брокер по кредитам: хто такий і що він робить?
Чи можна взяти кредит без згоди партнера у шлюбі