Погана кредитна історія – як виправити кредитну історію 

Відповідь на це питання шукають сотні, а може і тисячі позичальників, у яких трохи зіпсована історія, яка пов’язана з кредитами. Тому за цим документом потрібно постійно стежити і берегти, якщо він в прекрасному стані, особливо якщо ви постійний клієнт банків. У якийсь момент може статися, що ви задумаєте взяти кредит у своєму банку, де отримуєте зарплату, але будете дуже здивовані, коли банк відмовить вам у кредиті. А причиною може бути погана кредитна історія.

Навіть якщо позичальник жодного разу в житті не оформляв кредит, але у нього були конфлікти з ломбардами, комерційними організаціями, інвестиційними компаніями та інше.

Як виправити свою погану історію, пов’язану з позичанням грошей описано в цій статті.

Поради від фінансових консультантів, як виправити проблемну кредитну історію 

Виправити її законно можна тільки взяттям в будь-якій фінансовій установі, будь то банк або не банкова організація грошової позики і чітко її в строк виплатити.

 А ще краще зробити так, як радять експерти, оформити поспіль, один за іншим кілька позик на невелику суму у мікрофінансових організацій (МФО).

Але, дуже часто люди роблять неправильні спроби поліпшити свою кредитну історію і згодом стикаються з найбільшими проблемами.  Тут потрібно розуміти, що кредитну історію не можна просто взяти і стерти, тобто не можна просто взяти і очистити її. Ні, так не буває.

Що являє собою кредитна історія?

У мережі є обманщики, які стверджують, що почистять кредитну історію. Це все неправда, її неможливо почистити, тому що кредитна історія являє собою певні записи які веде бюро Кредитних Історій. Але у них немає такої функції, яка дозволяла б очистити записи, щоб поліпшити історію отриманих кредитів.

Тут є тільки один вихід з положення, що створилося – це поверх старих записів потрібно сформувати нові позитивні записи.

Як перевірити свою історію отриманих кредитів

Щоб перевірити свою кредитну історію потрібно звернутися в Бюро Кредитних Історій (БКІ) і замовити виписку два рази на рік абсолютно безкоштовно для будь-якого громадянина. Коли вам прийде виписка ви в ній побачите свій кредитний рейтинг, тобто там є спеціальна шкала, по якій легко визначите свій рейтинг і якість своєї історії кредитів.

Як самостійно дізнатися свого кредитного рейтингу

Ті позичальники, хто цілеспрямовано йде до мети – створити собі хороший кредитний рейтинг, повинні знати як самому перевірити його рівень.

Для цього потрібно мати інструменти для отримання такої інформації.

Як говорилося раніше для цього потрібно зайти на сайт ubki ua (Українське Бюро кредитних історій). На головній сторінці сайту необхідно клацнути на опцію «Увійти». Для цього потрібно вписати свій номер телефону і вказати дату народження.

Також дізнатися про свій кредитний рейтинг позичальник може через Інтернет-банкінг, в розділі «Мої рахунки» або через Мобільний додаток Приват24 в ПриватБанку.

Крім того, для смартфонів на Android і IOS є спеціальні мобільні додатки, їх можна завантажити в Google Play і App Store. Перевіреними і популярними додатками вважаються «Кредитна історія» і «Sender».

Іноді в інтернеті можна попастися на фейк, коли якась компанія пропонує взяти позику, за це обіцяють поліпшити кредитну історію, якщо купите у них пакет послуг за 200 гривень. Це, звичайно ж замануха і вестися на неї не варто.

Як покращити стан кредитної історії за допомогою мікропозики

Щодо мікропозик, за рахунок яких можна поліпшити свою історію, то не потрібно набирати їх по 5 штук, а потім успішно їх гасити – це неправильно.

Справа в тому, що велика кількість кредитних продуктів, а тим більше мікропозик дуже сильно обрушать кредитну історію, тобто для банка ви вважаєтесь стабільно не заможною людиною, яка не може дожити до зарплати і біжить постійно за мікропозикою.

Таким людям, по-перше, не ухвалять кредит, а по друге – кредитна історія буде погіршуватись, тому що постійно буде велике фінансове навантаження.

Ще один важливий момент – справа в тому, що коли ви звертаєтесь в МФО і вибираєте собі дуже лояльну організацію для отримання мікрокредиту, то, коли виплатите позику, обов’язково подайте заяву на закриття кредиту.

Вчасно повертайте позику – це покращить ваш рейтинг

Багато людей цього не роблять, вони погасили своє кредитне зобов’язання і заспокоїлись, а, наприклад, через півроку намагаються взяти кредит і запитують свою кредитну історію, приходить повідомлення, що позика відкрита.

Звичайно, по ній немає прострочення, але по ній нібито йдуть платежі, і коли ви подивитесь на кредитну історію, то побачите, що дуже високе загальне фінансове навантаження, а це негативно впливає на кредитну історію і кредит жоден банк не схвалить.

Що потрібно робити в таких ситуаціях? Звертатися, звичайно ж потрібно в МФО де брали кредит і вимагати повторної відправки даних. Але, це мало чим допоможе, тому що МФО не напише, що ця позика була закрита давно.  Тому, такий варіант не допоможе змінити кредитну історію в кращу сторону.

 Поради від фінансових консультантів

1). Часто люди намагаються поліпшити свою історію, при цьому у них ще є діюча прострочена позика. У цьому випадку нічого не допоможе, крім як закрити діючі борги. Навіть якщо боргам вже три роки або навіть 5 років, вони давно погашені, але досі не закриті в БКІ, то єдине, що допоможе – це закрити борги. Всі інші способи не допоможуть, щоб ви там не робили, скільки б ви не заробляли, і скільки б не працювали на останньому місці роботи, і який би там сімейний стан не був – це все не має значення, поки у вас є діючий борг.

Якщо у вас є не закритий борг, то максимум на що можете розраховувати, так це невеликі кредитні картки до 15 тисяч гривень, або мікропозика під величезні грабіжницькі відсотки – це в кращому випадку.

2). Якщо у вас немає прострочених боргів, але у вас при цьому чомусь погана кредитна історія, або у вас були борги ви їх закрили, або допускали прострочення, то в цьому випадку потрібно поступово брати кредити і акуратно їх віддавати, причому віддавати потрібно без дострокових погашень.

3). Далі, якщо ви отримали, наприклад, простий споживчий кредит на один рік, взяли невелику суму, наприклад 50 тисяч гривень, то віддавати ці гроші потрібно протягом одного року, поступово і регулярно за планом. Якщо надумаєте гасити достроково, то для банку ви не найкращий позичальник.

Для кредиторів хороший позичальник той, який не допускає прострочень і не робить передчасного погашення, а платить свій кредит строго за графіком платежів.

Тому просто беріть споживчі кредити невеликих розмірів, які дають, наприклад, 10 тисяч гривень або 20 тисяч гривень, бо у вас, наприклад, не зовсім гарна кредитна історія, і якщо при цьому у вас немає прострочених боргів, то після того як погасите кредит, перевірте свій рейтинг в БКІ.

Ще раз взяли невеликий кредит і вчасно віддали, перевірте рейтинг, знову взяли, віддали подивилися на свій кредитний рейтинг. І, як тільки він стане хорошим, то можна сміливо оформляти іпотеку, автокредит або споживчий кредит на потрібну суму.

4). Наступний момент, дуже важливо мати постійну роботу. Ви повинні перебувати офіційно на одному постійному місці роботи останнім часом як мінімум більше трьох місяців, але краще взагалі протягом одного року і більше. Це дуже позитивний момент для банку.

5). Наступна порада від фахівця – це ваш сімейний стан. Сім’янину отримати кредит набагато легше, ніж самотній особі. Сімейна людина все-таки більш відповідальна, тому вона вважається надійною для банку. У цьому є якась логіка. Адже сімейна людина несе відповідальність за дітей, за дружину, тому банки більш охоче видають кредит саме сімейним людям.

6). Ще один момент, який позитивно впливає на банківських клерків  – це, звичайно ж, рівень доходу позичальника. Бажано щоб кредитне навантаження не перевищувало більше 50 відсотків від доходу сім’ї.

Висновки

Останнє, що радять банківські консультанти – це обнулити свою кредитну історію. Для цього треба віддати всі борги, не брати ніяких позик, наступних сім років. Рівно через цей термін історія стане нульовою.

Що таке Інтернет-банкінг Приват24
Що таке мобільний банкінг «Ощад 24/7»
Як замовити картку Монобанку