Украинские банки: в каком открыть депозит? ТОП 11 надежных банков

Банковская система, если говорить простым языком – это упорядоченная система созданных банковских и финансовых учреждений страны, соблюдающих установленные в ней стандарты. Сфера деятельности и компетенция учреждений определяется положениями действующего в стране законодательства. Как правильно простому украинскому обывателю выбрать финансовое учреждение для получения качественных услуг, читайте в статье.

Как выбрать надежный банк для депозита и получения потребительского и ипотечного кредита

Продолжая тему банковской системы страны необходимо отметить, что в Украине она строго регулируется украинским законодательством. Среди наиболее важных законов следует обратить внимание на следующие законы:

• О Национальном банке Украины.
• О банках и их деятельности (Банковское право).
•  О потребительском кредитовании.
• Об ипотечном кредитовании.

Из каких элементов состоит банковская система

Она состоит из системы нескольких связанных частей. Благодаря которым создана понятная структура и упорядоченная деятельность банковских учреждений. К наиболее важным элементам банковской системы относятся:

1. Национальный банк страны – это самый важный и самый главный финансовый орган в Украине. В его задачи входит проведение денежно-кредитной политики и работа по поддержанию стабильности финансовой системы страны. Кроме того, он поддерживает Государственное казначейство и управляет валютными резервами.
2. Украинская финансовая инспекция, осуществляющая деятельность, направленную на контроль и мониторинг всей финансовой ниши – рынок капитала, страхование и пенсионный фонд.
3. Фонд банковских гарантий, деятельность которого ориентирована на обеспечение денежной стабильности страны. В его обязанности входит выплата гарантированных средств, проведение реструктуризации, а также планирование и анализ финансовой деятельности.
4. Коммерческие и кооперативные банки, услугами которых пользуется все население страны. В их обязанности входит сохранность денег, вложенных клиентами на депозитных и платежных счетах, кроме того, банки занимаются выдачей ссуд и кредитов.

Функции банковской системы

Система финансовых учреждений выполняет некоторые функции, благодаря которым выполняется управление финансовой политикой и потребностями населения. К функциям банковской системы относятся следующие функции:

1. Финансово-консультационная – это предоставление консультаций и защита прав и интересов клиентов банков.
2. Расчетная – это перевод денег между клиентами. Операции производятся банками.
3. Депозитная и кредитная функция, благодаря которой депозиты могут быть конвертированы в ссуды и кредиты.
4. Регулирующая и контролирующая – это печать денег. Это означает, что Нацбанк Украины не может печатать деньги без подтверждения их товарами и услугами.
5. Вырабатывает деньги – это значит, что учреждение выпускает монеты и банкноты. По закону только Нацбанк Украины имеет на это право.
6. Распределяет и обеспечивает передачу денег из менее эффективных в более эффективные отрасли экономики.
7. Стимулирующая функция, позволяющая развивать предпринимательство, финансируя его за счет банковских средств.

Как работают банки Украины?

Банк собирает деньги своих клиентов, управляет ими, выдает ссуды и кредиты и зарабатывает на разнице процентных ставок.

Основной задачей банка является обеспечение ликвидности, снижение риска потери вкладов за счет сбора средств от многих заемщиков, а также оценка кредитоспособности.

Коммерческие банки имеют резервы в Национальном банке Украины. Они состоят из части депозитов клиентов, которые не могут использоваться для предоставления кредитов.

Банки также перечисляют средства в Фонд банковских гарантий.

ТОП 11 надежных банков Украины

Среди украинских банков можно выделить самые надежные и комфортные в использовании:

• Райффайзен Банк;
• УкрСиббанк;
• Креди Агриколь Банк;
• ПриватБанк;
• Кредобанк;
• Укргазбанк;
• Сбербанк;
• ОТП Банк;
• Универсал Банк;
• Укрэксимбанк;
• ПУМБ.

Государственные украинские банки

• ПриватБанк;
• Сбербанк;
• Укрэксимбанк;
• Укргазбанк.

Проблемные банки в Украине

В их список, по мнению эксперта, попали:

• Альянс;
• Кристаллбанк;
• Индустриалбанк;
• Банк СИЧ;
• Авангард;
• КИБ (ComInBank);
• РВС Банк (RwS bank);

Чтобы банки развивались, должно быть несколько взаимодействующих факторов.

Прежде всего, в стране должны быть правовые нормы, позволяющие банкам работать и развиваться. Без должного правового законодательства функционирование финансовых учреждений просто невозможно. Когда люди защищены законом и чувствуют себя в безопасности, они хотят активно пользоваться банковскими инструментами, чтобы сохранять и умножать свой капитал.

Кроме того, чувство безопасности способствует активной работе инвесторов и заемщиков.

Важным фактором, влияющим на развитие банковской системы, является анализ спроса на банковские услуги и адаптация к требованиям современных потребителей. Именно их потребности формируют новые возможности и без их учета невозможно догнать клиентов.

Банки, склонные к инновациям и регулярно проводящие исследования рынка, могут предлагать наиболее востребованные в данный момент услуги, способствующие развитию конкретного учреждения.

Модели банковской системы

Наиболее распространены две модели организации банковской системы. Речь идет об англо-саксонской системе и центральной системе.

1. В англо-саксонской системе полагаемся на финансовые рынки, которые являются основным источником средств. Наиболее важными в этой модели являются инвестиционные банки, играющие роль финансовых институтов, ответственных за накопление сбережений. Они занимаются всеми видами деятельности. В англо-саксонской системе также есть коммерческие банки, и их задача – обслуживать текущие услуги и операции хозяйствующих субъектов.
2. Однако в центральной системе мы можем увидеть четкую связь между Центральным банком и государством. В этом случае мы различаем две возможности:
   – Центральный банк становится коммерческим учреждением, независимым от государства и самостоятельно устанавливает свои цели.
   – или банком, полностью зависимым от государства, а именно от правительства.

Функционирование такой модели можно наблюдать в Украине, где центральным банком является Национальный банк Украины. Функционирование банковской системы необходимо для установления стабильной финансовой политики и удовлетворения требований современного потребителя, ориентированного на услуги и инвестиции.

Два флагмана банковской системы Украины – Monobank и PrivatBank

Между этими финансовыми компаниями идет конкурентная борьба за клиентов. Каждый банк имеет свои достоинства и недостатки. В статье публикуем проведенный мониторинг работы банков экспертами и полученные результаты деятельности Монобанка и ПриватБанка, что дает возможность выяснить какой из них все же лучше.

1). Служба технической поддержки

В Монобанке поддержка работает хорошо. Четко отвечает на все вопросы в письменном виде.

У ПриватБанка также есть чат и в принципе он тоже всегда отвечает на вопросы и помогает решить проблемы.

В отзывах клиентов о работе службы поддержки жалоб нет, но есть одна не совсем приятная особенность, которая не всем нравится – это навязывание услуг. Когда вам постоянно звонят по телефону и предлагают какой-то новый финансовый инструмент или услуги – это как-то снижает авторитет компании. Этот прессинг со стороны банка немного получает, поэтому за службу поддержки ПриватБанка можно поставить минус, а Монобанку – плюс, у них такое не практикуется.

2). Рассрочка

У Монобанка и ПриватБанка есть такой функционал как рассрочка. Причем в Монобанке сразу после регистрации можно открыть лимит на рассрочку, и по отзывам клиентов – это классная штука, потому что это не кредит.

Рассрочка звучит так как будто там нет никаких процентов, но если внимательно прочитать инструкцию и посмотрите на условие, то они просто кабальные. Банк предлагает 1,9% в месяц от суммы покупки. Вроде бы это не так много, но там есть такой пункт, что если вы захотите погасить всю сумму сразу, то нужно уплатить всю сумму процентов оговоренную в договоре.

То есть если вы оформили рассрочку на 5 лет под 1,9 процента от суммы 100 тысяч гривен, что составит переплату одна тысяча девятьсот гривен. То при уплате сразу всей суммы с вас потребуют взыскать все деньги от процентной ставки вперед.

По мнению многих клиентов банка – это обычный грабеж, вымогание денег. Такого не должно быть. Поэтому возвращаемся в Приват. Сегодня, по отзывам пользователей, таких условий по рассрочке нет. У них есть такой вид рассрочки, которая называется «оплата по частям». У банка есть такая фишка и там нет вообще никакой переплаты. Это реально чистая рассрочка. Однако она не очень нравится магазинам, потому что для них это ущерб. Когда человек оформляет его в магазине, то оказывается, что процент, которого как бы нет, оплачивает магазин, поэтому для покупателя это выгодно. Хотя не все товары можно оформить по такой рассрочке, все равно Привату, можно поставить жирный плюс, а Монобанку минус.

3). Курс валют

Ранее обменный курс валют был очень выгоден в Монобанке, но сейчас он практически одинаков. Дело в том, что у Монобанка появилась возможность открыть валютную карту в евро и в долларах. Это будут виртуальные карты. Раньше был огромный плюс у Приватбанка, потому что можно было открыть валютную карту, а сейчас оба банка имеют такую ​​возможность, поэтому курс валют одинаков. Поэтому счет равен 1:1.

4). Размер комиссий по действию

У Приватбанка всегда есть какая-то комиссия, например, при пополнении телефона, в Монобанке ее нет. Если расплачиваемся картой в супермаркете, то в Привате иногда есть кэшбек, но только в том магазине, который является партнером банка.

В Монобанке можете выбрать кэшбек на продукты и во всех супермаркетах у вас будет кэшбек. Да, он не велик, но он есть и это реально приятно. Ну а пополнение телефона без комиссии – это преимущество Монобанка, смело отдаем ему плюсик

5). Оплата картой и глюки

При оплате картой Монобанка и картой ПриватБанка жалоб от пользователей ни на форумах, ни в отзывах о работе банка не было. Здесь ничья.

6). Пополнение в терминале и снятие денег в банкомате

Пополнение на карту ПриватБанка через терминал без процентов. Пополнение на карту Монобанка с их терминала представляет собой комиссия, которая частично возвращается через кэшбек. При оценке этой функции плюс Привату, потому что во-первых высвечивается имя того, кто пополняет счет, во-вторых без комиссии.

Сегодня в этом поединке ничья. Явных преимуществ и недостатков в этих финансовых учреждениях не обнаружено.

Вывод

Конечно, со временем ситуация может измениться, потому что технологический процесс не стоит на месте. Между всеми украинскими банками существует конкуренция, и они ведут борьбу за потребителя, улучшая сервис обслуживания клиентов.

Детская платежная карта от ПриватБанка или Ощадбанка

Как открыть мультивалютную карту «Универсальная Gold» в Приват24

Инфляция и кредит: как инфляция влияет на ваш кредит