Кредит под залог недвижимости – это доступный вариант для людей, стремящихся приобрести долгожданную квартиру. При этом сегодня людям не обязательно иметь огромный наличный капитал. Достаточно иметь стабильный доход, чтобы иметь надежную кредитоспособность и объект, который можно дать в залог, чтобы взять ссуду в банке для покупки квартиры. Если человек владеет недвижимостью, но желает оформить ипотеку, полностью может взять средства в банке под залог собственной недвижимости. Далее в статье речь пойдет об условиях кредитования граждан в Украине.
Кредит под залог квартиры в банках Украины: как взять ипотечный кредит
Если люди ищут возможность получить деньги взаймы в банке без первоначального взноса, то можно оформить ипотеку под залог своей собственной квартиры. По сути, это обычный залоговый кредит. В обмен на предоставление права собственности на землю или коттедж, банк дает согласие на предоставление кредита. Сегодня большинство банковских учреждений оформляют ссуду под обязательную гарантию возврата долга, беря собственную квартиру заемщика, и оценивают ее в размере до 80 процентов стоимости.
Очень часто берут ипотечный кредит под актив своего жилья инвесторы, покупающие жилье и занимающиеся заработком на предоставление квартиры в аренду.
Кстати – это бывает достаточно часто. Как правило, такую ипотеку используют еще и молодые семьи, остро нуждающиеся в жилье, и хотят побыстрее купить квартиру. Но поскольку у них нет ни денег, ни жилья. которое можно было бы сдать в качестве обеспечения ссуды, они оформляют ипотеку под гарантию возврата долга квартиру или дом родителей.
Кредит под залог квартиры – что это такое и как его получить
Чтобы получить ипотеку, а в качестве залога отдать свою квартиру, в первую очередь нужно предоставить банку доказательство, что вы владеете недвижимостью. Таким доказательством может быть только документ, подтверждающий право собственности на квартиру. Плюс пакет различных справок, которые требует кредитор и заявление на оформление ссуды необходимо подать в банк.
Весь процесс оформления кредита занимает несколько больше времени, чем стандартная ипотека. Правда, лучше перед подачей заявления обратиться в банк и попросить предоставить условия ипотеки под залог собственного жилья. Дело в том, что каждый банк имеет свои разработанные правила требования к получателям займа, и их нужно знать заранее.
Банковская ссуда под залог квартиры без кредитоспособности, возможно ли?
Деньги взаймы без стабильного дохода получить невозможно, даже если в качестве гарантии возврата долга дадите свою квартиру. Люди, взявшие в банке деньги под обязательства, должны ежемесячно согласно плану вносить платежи.
Но, если у них нет постоянного места работы, и у них нет стабильного источника дохода, у них просто не будет денег для погашения ссуды, поэтому для банка это очень рискованные клиенты.
Поэтому, если вам где-то, кто-то сообщит, что какая кредитная компания выдает ипотеку без справок о работе и о доходе, это явный обман и от такого кредитора скорее убегайте.
Здесь следует понимать, что ни одна финансовая компания никогда не даст кредит даже под залог жилья, если у кредит-получателя плохая кредитоспособность.
Правда, некие банки оценивают кредитный рейтинг заемщика по собственной формуле. В том случае, когда стоимость заложенной недвижимости значительно выше предоставленного кредита, поэтому такой клиент большого риска для них не создаст.
Недвижимость в качестве обеспечения ссуды – это очень серьезная заявка, поэтому банки к таким клиентам относятся более лояльно.
Иногда заемщики задаются проблемным вопросом – возможно ли оформить кредит, без справок о доходах, дав под гарантию свою квартиру? Опять же бывают разные варианты, но, как правило, банки отказывают.
Кредиторы знают по опыту своей деятельности, что иногда можно закрывать глаза на какие-то мелкие проблемные вопросы, но наличие фиксированного и регулярного дохода – это святое возвращение кредитного долга большой суммы.
Банковский кредит под залог жилья без выписки из УБКИ – возможно ли такое?
Банк, прежде чем предоставлять какой-либо кредит, всегда проверяет кредитоспособность клиента в базах кредитных бюро. Вот почему ссуду под гарантию своего собственного жилья, но без справок о доходах банк не оформляет.
Кредиты без информации от Бюро кредитных историй (УБКИ) можно оформить только в парабанках – кредитные небанковские организации МФО или частные финансовые компании.
Какие документы нужны для оформления ссуды под залог квартиры?
Чтобы подать заявку в банк для оформления ссуды в случае, когда залогом может быть собственная квартира, обязательно нужно предъявить специальный документ, подтверждающий право собственности на эту квартиру.
Это может быть, хотя бы:
- справка от нотариуса;
- выписка из земельного кадастра;
- дарственная справка от нотариуса;
- справка от работодателя о доходах;
- выписка из банковского счета за последние 3 месяца.
Чаще всего может потребоваться и справка о трудоустройстве. Однако подробный список формальностей зависит от банка, в который вы обращаетесь за кредитом.
Если вы думаете, что список необходимых документов окажется короче, если вы решите воспользоваться предложением небанковской компании, то вы ошибаетесь. Согласно Закону Украины «О кредитовании», право на предоставление кредитов под залог недвижимости предоставляется только банкам.
Кто может взять деньги взаймы под залог квартиры?
На самом деле такой заем может взять любой совершеннолетний гражданин Украины, имеющий стабильный источник дохода, позволяющий ежемесячно выплачивать долг, а также право собственности на квартиру.
Еще может взять такой кредит собственник земельного участка. Хотя юридически правильно это будет оформляться ипотекой, где залогом будет земля.
Кредит под залог квартиры третьего лица – все, что нужно знать
Во многих случаях банки также предоставляют ипотечные кредиты, принимая в залог не принадлежащую заемщику квартиру. Как это делается? Прежде всего, владелец квартиры должен дать согласие на применение в качестве залога квартиры.
При этом он не обязательно должен быть родственником. Это может быть сосед, родители или товарищ. В некоторых ситуациях банк может потребовать от собственника недвижимости присоединиться к кредиту в качестве пения кредитора.
В связи с тем, что для обеспечения долга используется чужая недвижимость – это большой и серьезный шаг, поэтому наиболее часто принимается решение только ближайшими родственниками.
Поэтому большой популярностью пользуются ипотечные кредиты под залог жилья родителей, которые таким образом помогают детям.
Деньги на жилье, в каком банке их получить
Сегодня на покупку квартиры взять ипотечный кредит, где гарантией его возврата будет другая квартира, можно в большинстве украинских кредитных организациях. На такую гарантию они охотно соглашаются из-за высокой стоимости залога. Однако, следует помнить, что обычно клиент может оформить ссуду на сумму до 80 процентов от стоимости той квартиры, которая в залоге
К примеру, в ПриватБанке могут оформить кредит с обеспечением до 50% от рыночной стоимости квартиры, в Сбербанке – 70% от стоимости жилья, а в Райффайзен Банке – 80 процентов от рыночной стоимости жилья.
Срок кредита во всех банках составляет до 20 лет, при этом можно использовать кредит на какие-либо цели, если он не связан с предпринимательской деятельностью.
Как долго ждать решения по ипотечному кредиту?
Одобрение заявки о выдаче денег под залог жилья может несколько затянуться, в связи с тем, что необходимо оценить стоимость заложенного жилья, а также проанализировать представленную большую документацию заемщика.
Однако большинство банков заявляют, что процесс кредитования не должен существенно отличаться от стандартного ипотечного кредита. На практике это означает, что потенциальный заемщик должен получить решение, как правило, в течение нескольких дней
Выводы
Эксперты советуют оформлять кредитное обязательство под залог жилья только в крайнем случае. Это может быть выход из бедственного финансового положения для людей, у которых испорчен кредитный рейтинг. В некоторых ситуациях банк может согласиться даже на то, чтобы другая не принадлежащая заемщику собственность покрывала размер кредита.
Благодаря этому деньги получат и те люди, у которых не накоплена достаточная сумма сбережений для необходимого собственного взноса.
Кредит от частного лица: что нужно знать
Как взять кредит в ПриватБанке?
Кредитование в Украине – основные виды кредитов
[…] Как взять кредит под залог квартиры […]