Pro-Groshi info У статті піде мова про банківську систему нашої країни. Ви дізнаєтеся, що таке банки і як вони функціонують. По суті, банківська система – це досить суттєва доля в українській фінансовій системі. Вона охопила всі банківські та приватні (парабанки) кредитні установи, які підпорядковані єдиному фінансово-кредитному механізму, а також правилам, що визначають їх взаємопов’язаність.
В Україні влаштована сучасна банківська система в два рівні, вона вважається стандартною моделлю банківської системи в умовах ринкової економіки.
При такому устрої існує кілька ключових фінансових гравців – це Центробанк, а та різних типів комерційні банків і парабанки (приватні фінансові установи), які працюють на окремих фінансових ринках. Яка банківська система в Україні? Хто контролює банки в нашій країні? Який банк найбільший? Відповіді на ці питання в статті.
Банківська система України, який її склад, і хто її контролює
В Україні всі банки і парабанки об’єднані в єдину систему, яка функціонує відповідно до діючих в ній стандартів і законодавства країни. В Україні прийнято дві моделі банківської системи:
- Англо-саксонська система, яка відрізняється чітким відділенням депозитних і кредитних банківських послуг від інвестиційних банківських послуг. Сюди відноситься Центральний банк країни;
- Німецько-японська система, відома як континентальна, в основі якої лежить ідея універсального банку, що поєднує депозитно-кредитний банкінг з інвестиційним банкінгом. Сюди відносяться всі комерційні банки.
Головне достоїнство двох моделей банківської системи – це повна самостійність Центробанку. Як написано в Законі про банки, він у своїй фінансовій діяльності не підпорядковується державній владі країни – ні виконавчій владі, ні законодавчій владі.
Верховна Рада може втрутитися в діяльність банківської системи тільки шляхом прийняття законів.
Головні функції, які здійснює банківська система країни:
- накопичення грошей;
- забезпечення нормальних економічних процесів в країні, і їх розвиток;
- посередництво між установами фінансів й клієнтами.
Два головних гравця на фінансовому ринку України: Центробанк і комерційні банки
1). У Центрального банку України існує безліч різних функцій, але головна з них – це емісія грошей, і здійснення контролю за фінансовою системою країни. Функції Центробанку досить великі, але єдине з ким він не взаємодіє безпосередньо – це з фізичними особами і фірмами.
2). Наступний гравець банківської системи – це комерційні банки. Однією з головних функцій комерційного банку є видача кредитів фізичним особам і фірмам. Кредити бувають різні:
- цільові;
- іпотечні;
- споживчі;
- бізнес кредити, та інші.
Також комерційні банки проводять два види операцій – це пасивні операції і активні операції.
- До пасивних операцій відноситься прийом вкладів від громадян і фірм, розміщення і випуск цінних паперів.
- До активних операцій відноситься видача кредитів і проведення розрахункових операцій.
Центробанк України: рефінансування
Тут необхідно також розповісти ще про одну важливу функцію Центрального банку країни – це установка ставки рефінансування і випуск цінних паперів.
Ці інструменти безпосередньо впливають на фінансове становище в країні.
Що ж таке ставка рефінансування? Це відсоток, за яким Центральний банк кредитує комерційні банки, а ті в свою чергу кредитують населення країни.
Залежно від того, яку облікову ставку встановлює Центробанк, залежить, під який відсоток буде кредитуватися населення.
Банківська система в Україні – правова основа
Банківська система в Україні адаптована до умов ринкової економіки згідно Закону про банки.
Відповідно до українського законодавства створено модель універсального банку, тобто установи, повністю безкоштовної щодо пропонованих ним послуг та операцій на фінансових ринках.
У нашій країні модель банківської системи дворівнева. Вона формується Центральним банком, тобто Національним банком України (НБУ), а також комерційними банками.
Крім того, до банківської системи належать Державна фінансова інспекція, та Фонд гарантування вкладів(ФГВ) населення. Цей фонд гарантує повернути гроші кожному вкладнику, якщо відбудеться банкрутство банку.
Хто контролює банки в Україні?
Українські банки знаходяться під управлінням Державної фінансової інспекції (ДФІ).
У свою чергу, роботу фінансової інспекції контролює прем’єр-міністр країни. Крім того, в кожному банку є свій керуючий, який контролює роботу установи зсередини.
Банківська система України – з чого вона складається
До банківської системи залучено три групи інститутів:
- стабілізуючий;
- ринко-утворюючий;
- допоміжний.
Стабілізуючі інститути – це установи, що відповідають за нагляд за належним функціонуванням всієї системи. До них відносяться:
- НБУ – відповідає за регулювання ліквідності банків і підтримку фінансової стабільності (включаючи банківський сектор);
- ДФІ – забезпечення контролю за банківською діяльністю та вжиття заходів для належного функціонування фінансового ринку;
- інститути, що створюють ринок (іншими словами, банківський сектор) – тобто банки, що діють в рамках даної банківської системи;
Допоміжні установи – до них відносяться організації, які не здійснюють депозитно-кредитну діяльність:
- небанківські кредитні організації;
- страхові компанії;
- Національний депозитарій цінних паперів;
- Національна розрахункова палата;
- Українське кредитно-інформаційне бюро.
Банківська система України – які функції вона виконує
Функції банківської системи полягають в наступному:
- емісія грошей – тільки Національний банк України (НБУ) має право випускати банкноти і монети. Крім того, введені в обіг монети: копійки і гривні мають законну силу звільняти від усіх зобов’язань, і ніхто не може відмовитися прийняти їх в якості форми платежу;
- регулюючу – ця функція заснована на контролі пропозиції грошей з урахуванням попиту на додаткові гроші, коли Центральний банк не може друкувати гроші, позбавлені покриття товарами і послугами;
- депозит і кредит – це пов’язано з системою переробки депозитів у позику і кредити;
- розрахункову – гроші переводяться банком від дебіторів до кредиторів;
- аллокативну (оптимальне розташування обмежених ресурсів) – завдяки цьому можливий перетік фінансових ресурсів з менш ефективних галузей економіки та господарюючих суб’єктів у більш ефективні,
- консультаційну – ця функція заснована на захисті інтересів клієнтів за допомогою відповідного консультаційного персоналу;
- стимулюючу – впливає на розвиток місцевого підприємництва, за рахунок того, що банк переводить капітал.
Резюме
Якщо банківські послуги – ваша улюблена тема, і ви хочете примножити свої кошти, звертайтеся до послуг фахівців, які допоможуть вам зробити це продумано.
[…] Як влаштована банківська система в Україні? […]