Як платити кредит, якщо немає грошей взагалі

Сьогодні стало модно жити в борг і люди масово почали брати кредити на покупку навіть предметів розкоші. Але, в цьому процесі є один, але дуже істотний ризик – втрата кредитоспроможності. Причиною такої ситуації може бути скорочення посади на добре оплачуваній роботі, раптово з’явилася хвороба, підвищення процентних ставок по кредиту і багато іншого. І, найприкріше, що така проблемна ситуація застає людей зненацька.

За часів стабільності люди стали жити надіями. Тому, коли вони беруть гроші в борг, впевнені, що обов’язково їх повернуть. Щоб впоратися з такою ситуацією люди змушені робити вибір: продовжувати гасити кредит і залишитися практично без грошей на життя або нормально жити, але мати прострочення платежу.

Чи можна порушити графік платежу? Який час можна не платити кредит, і як в цій ситуації поведе себе кредитор, дізнаєтеся в статті.

Що робити, якщо не вистачає грошей платити кредит

платити кредит

Перший крок, який повинен зробити позичальник, коли не зможе виплачувати борг – це повідомити в банк. Коли в житті сім’ї відбулися фінансові зміни, і стало зрозуміло, що платити по кредиту немає можливості в тому обсязі, в якому платили раніше обов’язково потрібно відвідати офіс банку і повідомити про фінансову проблему сім’ї.

Ні в якому разі не можна упускати цей момент і сподіватися, що в банку не помітять пропущений платіж або пробачать – цього не буде. Завдяки відкритому підходу до проблеми разом з фахівцями фінансової установи можна виробити правильне рішення, яке допоможе позичальникові вийти з проблемної ситуації.

Банкіри запропонують декілька рішень, але що важливо – звернення в банк дозволить вам уникнути пені і штрафів, а значить і поганої кредитної історії, що може перекрити шанси на отримання грошей в борг в майбутньому.

Реструктуризація кредиту простою мовою

Проблема з боржниками, які не в змозі виконувати зобов’язання по кредиту, регулюється Законом України про іпотеку. Згідно з його положеннями, якщо позичальник не сплачує платежі по кредиту, банк може видати вимогу про сплату простроченого платежу протягом 14 днів. Після закінчення цього терміну у боржника є ще два тижні, щоб подати заяву про реструктуризацію боргу. Ця процедура проводиться на підставі домовленостей між банком і позичальником.

Що значить реструктуризація боргу по кредиту? Це перегляд комісією банку умов поточного кредиту, тобто це зміна графіка внесення платежів в більш зручній для позичальника формі.

Процес цей непростий, потрібно зібрати всі довідки про те, що у позичальника виникла важка фінансова ситуація. І якщо людина регулярно виплачувала борг, але у нею зараз проблеми і є офіційні докази, то може погодитися на реструктуризацію, адже банку будь-яким шляхом потрібно повернути свої гроші.

За законом застосовується кілька варіантів реструктуризації:

1). Надання кредитних канікул – це тимчасове призупинення платежів, як правило, на термін від 3 місяців до півроку. За цей час у позичальника є шанс знайти джерела доходу і врегулювати своє фінансове становище щоб продовжувати виконувати умови кредитного договору.

2). Ще один стандартний варіант – це продовження терміну кредиту. У цій ситуації платіж по кредиту може зменшитися, але, на жаль, загальна сума грошей до погашення збільшиться. Однак, як правило, таке рішення дає шанс подолати проблему.

3). Банк дає можливість протягом якогось періоду часу виплачувати тіло кредиту, це значно зменшить розмір встановлених відсотків по кредиту.

4). Продовження на кілька років терміну погашення боргу за кредитним договором. Тоді трохи зменшиться сума грошей щомісячних платежів.

5). Ще одним варіантом є консолідація кредиту. Якщо у боржника є кілька кредитних зобов’язань, то усі зобов’язання будуть включені в один кредит. Його внесок повинен бути нижче, ніж сума внесків окремих кредитів.

6). Можливі й такі варіанти, як, наприклад, тимчасове призупинення погашення основної суми кредиту, тоді позичальник погашає тільки відсотки. Це може бути вигідним варіантом, особливо на початку платежів.

Відповідно до закону, якщо запропоновані варіанти по реструктуризації не приносять результатів, банк зобов’язаний дозволити позичальникові продати майно і погасити кредитне зобов’язання.

Ситуація не враховує сумнівів, чи можна продати квартиру або будинок за вигідною ціною, що перевищує вартість кредиту. Однак, якщо ні, боржник буде зобов’язаний продовжувати погашати решту кредиту. Про це йдеться в законодавстві: якщо сума, отримана від продажу майна, що підлягає кредитуванню, менше боргу споживача, то кредитор:

  • · дозволяє погасити заборгованість, що залишилася в розстрочку з урахуванням фінансового становища клієнта;
  • · дає згоду на зняття застави з земельно-іпотечного реєстру нерухомого майна, що підлягає кредитуванню, однак щодо решти боргу може зажадати встановлення іншого способу ліквідації дебіторської заборгованості, що випливає з договору про іпотечний кредит .

Рефінансування кредиту – що це таке

Процентні ставки на кредит іноді можна змінити. Якщо ви взяли на себе зобов’язання в той час, коли кредит був дорогим, то можна пізніше скористатися умовами банків, що змінилися в кращу сторону, і перевести свій борг в іншу фінансову установу. Якщо сказати простими словами, то рефінансування – це отримання кредиту в іншому банку для погашення свого боргу.

Деякі з кредитів, які люди найчастіше використовують, є короткостроковими контрактами на кілька місяців. Зазвичай після прийняття рішення про взяття грошей в борг, люди вже не цікавляться пропозиціями інших кредиторів. Вони просто платять гроші по кредиту, щоб скоріше здихатися і про нього забути.

Однак є багато випадків, коли позичальники оформляють кредити з терміном погашення на 10 років. Наприклад, іпотечні кредити, автокредити і великі кредити готівкою, які погашаються протягом декількох років. Тим часом фінансове становище сім’ї погіршується і вносити гроші згідно графіка платежів не виходить. У цій ситуації потрібно шукати інші банки, які пропонують більш вигідні умови – це більш низькі процентні ставки, відсутність зборів і комісій та інші додаткові зручності.

У таких ситуаціях позичальник повинен прийняти рішення про рефінансування залишків боргу по кредиту. Цей процес полягає в прийнятті нового кредиту в іншому банку за допомогою якого можна виплачувати попередній борг, тобто рефінансує кредит. Це можна порівняти з переходом з одного банку в інший, тобто берете гроші в борг в будь-якому банку на вигідних умовах і гасите кредит в своєму банку.

Наприклад, у вас є борг у Приватбанку. Реструктуризація кредиту ПриватБанк не влаштувала, він вимагає погасити його, але у вас такої можливості немає. Тоді ви вибираєте Райффайзенбанк.

У цій фінансовій установі можна рефінансувати будь-які кредити. Фахівці банку надають допомогу клієнтам у виборі програми кредитування. Банк навіть надає можливість подачі заявки на перекредитування онлайн за мінімальним пакетом документів.

Список українських банків які надають послуги по рефінансуванню кредитів на вигідних умовах:

  • · Банк Південний проводити рефінансування згідно програми «Південна мрія».
  • · Ощадбанк надає послуги з перекредитування, одноразова комісія за послуги 0,99% від суми кредиту, термін кредиту до 20 років.
  • · Kredobank – рефінансуйте кредит, та сплачуйте менше. Термін кредитування до 5 років.
  • · Правекс Банк – перекредитування кредитів, це дає можливість рефінансування на вигідних умовах.
  • · Банк СІЧ – послуги рефінансування на кращих умовах. Кредит готівкою без застави на суму до 300 000 гривень на термін до трьох років, без застави.

Резюме

Зі статті стало зрозуміло, що безвихідного становища в житті не буває. Навіть у такому серйозному питанні як кредитування є можливість знайти варіант погашення боргу навіть коли знаходитесь у складному фінансовому становищі.

Гроші – де можна терміново взяти в борг

Що таке мікрокредити і мікрофінансові організації МФО

Де можна взяти гроші в кредит на картку

4.4/5 - (7 votes)

Коментарі 2

Залишити відповідь

error: Content is protected !!