Накопительный счет в банке – что это, какие преимущества открытия

Накопительный счет, его еще называют сберегательный счет – один из самых популярных видов банковских счетов. Его открывают для того, чтобы вкладывать в него средства и приумножать их со временем. Деньги на сберегательном счете люди доверяют банку, чтобы они хранились в безопасности.

Самый распространенный способ использования сберегательного счета – это вложить на него деньги, которые в ближайшем будущем не будут тратиться. Здесь цель одна – получать от этого вклада пассивный доход.

Благодаря такому варианту заработка в конечном счете клиент банка получает несколько сотен или даже несколько тысяч гривен.

Здесь все зависит от того, как долго будут работать деньги, находясь на накопительном счете, а также от размера вложенной суммы денежных средств.

Виды банковских счетов, которыми может воспользоваться физическое лицо

Украинские коммерческие банки предназначены для предоставления услуг гражданам Украины. Они подчиняются Национальному банку Украины и работают согласно полученной от него лицензии. Для физических лиц, то есть простым гражданам, можно безопасно хранить свои деньги на нескольких банковских счетах. Самые популярные – это текущий счет, накопительный и депозитный счета.

Текущий счет

Его может открыть гражданин Украины в любом финансовом учреждении. Но эксперты, в том числе и финансовые консультанты, рекомендуют обратить внимание на крупнейшие и надежные розничные банки.

Вот их рейтинговый список:

• Альфа-Банк Украина;
• Universal Bank;
• ПриватБанк:
•  Сбербанк;
• UKRSIBBANK;
• Credit Agricole;
•  ОТП Банк;
•  ТАСкомбанк;
•  Первый украинский Международный Банк;
•  Райффайзен Банк Аваль;
• Укргазбанк;
•  Банк Южный;
•  Укрэксимбанк;
•  Кредобанк

В связи с тем, что согласно украинскому законодательству для граждан Украины есть ограничения на покупку за наличные деньги на сумму более 150 тысяч гривен. То есть запрещено покупать за наличные, можно только через банковский счет.

 Причем рекомендуется расчеты производить через текущий счет, потому что его легко и просто открыть и это самый простой и быстрый способ трансакции.

Во всех приведенных в списке банках текущий счет открывается на равных условиях и тарифы у них примерно одинаковые.

Как утверждают эксперты ни в одном из перечисленных рейтинговых банков на остаток денежных средств, проценты не начисляются.

Преимущества текущих счетов:

• оплата коммунальных и регулярных услуг;
•  перевод средств другим физическим лицам;
•  приобретение валюты;
•  оплата товаров в интернет магазинах;
•  электронный банкинг

Накопительный счет – отличия от текущего счета

Важнейшим отличием современных сберегательных счетов от текущих счетов, несомненно, является тот факт, что сберегательный счет приносит доход от процентов, установленных банком.

При оформлении текущего счета банк процентов не назначается. Это значит, что даже если вы будете хранить деньги на текущем счете, то можете иметь убытки из-за инфляции.

Отличие сберегательного счета от депозита

Накопительный счет позволяет вкладчику обеспечить сохранность своих денег и получать пассивный доход за счет процентов.

Депозит – это способ сохранения своего капитала:

• денег;
• иностранной валюты;
•  ценные предметы;
•  акций;
•  драгоценных металлов;
• документов и т.д.

Открывая депозит, вкладчик подписывает договор, где указана процентная ставка, которую банк не может изменить в течение срока договора.

При оформлении накопительного счета гарантии постоянного размера процентной ставки нет. Банк может изменить его в любую сторону в одностороннем порядке.

При снятии средств с накопительного счета вкладчик не теряет средства начисленные от процентов.

Вкладчик, закрывающий депозит досрочно от указанного срока в договоре, все начисленные проценты пропадают.

В лучшем случае банк даст в качестве компенсации какие-нибудь копейки от процентов.

До недавнего времени накопительный счет не составлял слишком большой конкуренции банковским вкладам на депозит.

Потому что на депозите очень привлекательна процентная ставка, которая приносит гораздо более высокую прибыль.

Приняв решение о срочном взносе, с тем же капиталом и временем, вкладчики могут получить даже на несколько процентов больше прибыли, чем при использовании накопительного счета.

Сегодня средняя процентная ставка по годовым вкладам на депозит не превышает 14%, но вы можете рассчитывать на многочисленные акции, где процентная ставка составляет даже 14% – 17%.

Список мощных украинских банков, которые платят максимальные проценты по вкладу на депозит:

• Укрэксимбанк – 14.75 %;
•  Укргазбанк – 14.00 %;
•  ПриватБанк – 6,13 %;
•  ПроКредит банк – 17.00 %;
• OTP Bank – 6,00 %;
• IdeaBank – 10.50 %;
• Monobank – 7.18 %;
• Credit Agricole – 8.00 %;
• Kredobank – 14.00 %;
•  Правэкс Банк – 6.00 %
•  Сбербанк – 12.27 %

Преимущества сберегательного счета

Давайте перейдем к преимуществам использования сберегательного счета. Их можно свести к следующим пунктам:

1). Возможность вносить даже небольшие суммы в любое время, в отличие от вкладов на депозит, требующих вложения не менее 15 тысяч гривен. Вкладчик сам решает, будет ли на сберегательном счете 100 гривен или 10 000 гривен, на которые банк начислит надлежащие проценты.

2). Деньги всегда остаются в распоряжении вкладчика, без риска потери начисленных процентов. Он сам решает, когда и сколько снимать. Так что можно не переживать – это не срочный взнос, где вложенные деньги будут заморожены на несколько месяцев.

3). Каждый платеж и процентный доход автоматически увеличивают основной капитал на сберегательном счете, что приносит вкладчику дополнительную прибыль.

Какова процентная ставка на накопительном счете?

Процентная ставка зависит только от того, что банк приготовит своим клиентам. Кроме того, если у клиента есть счет с переменной процентной ставкой, то он может изменяться с течением времени. Все зависит от банка, потому что на процентную ставку влияет множество факторов.

В среднем процентная ставка колеблется от двух процентов до 6,5%, а начисление производится ежедневно или ежемесячно.

Но здесь нужно понимать, что размер ставки приведен без учета налога. Налог составляет 18,5% (НДФЛ) от суммы денег, начисленных по процентной ставке и удерживается 1,5% (военный сбор).

Итого процентная ставка (размер бонуса) получится от 1,6 процента до 5,2%.

Также следует понимать и тот факт, что проценты по сберегательному счету начисляются ежемесячно, но процентная ставка по счету всегда указывается в годовом исчислении.

Об этом факте обязательно стоит помнить, пытаясь выбрать для себя наилучшее предложение.

Что такое капитализация процентов?

Это очень выгодные условия. Потому что, в конце каждого месяца бонус от процентов добавляется в сумму депозита и из этой суммы берется процентная ставка. Срок капитализации процентов зависит от условий договора сберегательного счета.

Чаще это будет период в месяц — тогда можно говорить о месячной капитализации.

Однако если вкладчик знает, что в ближайшее время ему не придется снимать деньги со счета, он может выбрать предложение с годовой капитализацией.

Даже если найдете банк, предлагающий ежедневную капитализацию, в большинстве случаев проценты будут засчитываться на счет ежемесячно.

Минусы сберегательного счета

Сегодня сберегательные счета имеют относительно мало недостатков. Помимо слишком низкой процентной ставки проблема может заключаться в ограничениях на бесплатное снятие средств.

Как правило, банки предоставляют вкладчику одно бесплатное снятие средств со сберегательного счета в месяц и взимают комиссию за каждое последующее снятие средств.

На практике взимаемая комиссия может превышать полученную прибыль и даже приносить убытки.

Выводы

Если у вас не слишком много финансовых излишков и вы предпочитаете регулярное отложение небольшие суммы денег, то сберегательный счет позволит вам получать дополнительную прибыль.

Даже если процентная ставка по счету не слишком высока, вы все равно выигрываете больше, чем сохраняете деньги на традиционном беспроцентном текущем счете.

При выборе счета лучше всего пользоваться рейтингом сберегательных счетов.

В одном месте вы найдете самые важные параметры, а значит, выбор банка станет гораздо проще.

Реструктуризация долга: что это и как ее получить
MonoBank – регистрация, функционал, правила пользования услугами банка
Банковский счет за границей: как и где его открыть