Кредит в банках України. Хто так як може дати кредит?

Кризовий стан в Україні пов’язаний з бойовими діями на нашій території вніс відповідні зміни в життя людей, в діяльність підприємств, і в банкову сферу. Згідно з статистикою Центробанку в січні 2022 року було видано громадянам України 800 автокредитів, то в березні та квітні – нуль. Через війну багато українців втратили роботу і джерела доходу, і це стало прикро ситуацією, бо для деяких сімей споживчі кредити стали рятувальним колом. Тому деякі юридичні компанії з’ясувала, чи випускали популярні українські банки кредитні картки під час війни і на яких умовах.

Якщо вас цікавить інформація про надання позики українськими банками, коли в країні війна, то читайте статтю далі.

Як отримати кредит під час війни: банки які фінансують позичальників

Чи може позичальник взяти позику під час воєнного стану? На сьогодні банківські установи розблокували всі кредитні картки. Тобто громадяни України можуть відкривати їх і використовувати кредитні кошти в повній мірі.

Є момент з наданням великих довгострокових кредитів. Тут є проблема, бо їх не надають під час війни. Але є послаблення для кредитних боржників, що практично з перших днів воєнного стану банківські установи оголосили про «кредитні канікули». Це означає, що фізичні особи та, в деяких випадках, бізнес-клієнти можуть не погашати заборгованість за своїми кредитними картками протягом певного періоду часу.

1) Перший Український Міжнародний банк (ПУМБ) пропонує нову кредитну пропозицію – кредитну картку всім бажаючим онлайн. ПУМБ надає до 62 днів пільгового періоду без переплат для погашення кредиту, а щомісячна процентна ставка після пільгового періоду становить 2,99%. Комісія за зняття кредитної готівки в банкоматі становить 2,99%.

Кредитний ліміт розраховується індивідуально, але не більше як двісті тисяч гривень.

Клієнт банку може подати заявку на отримання кредитної картки як онлайн, так і у відділеннях банку.

2). Клієнти Ощадбанку можуть оформити картку «Моя кредитна картка», яка передбачає ліміт до 250 тисяч гривень без застави, пільговий період до 92 днів для обраної категорії і до 62 днів для всіх інших категорій покупок.

Кредит погашається щомісяця в розмірі п’ять відсотків від суми використаних кредитних коштів. Такі послуги доступні тільки клієнтам, які обслуговуються в банку протягом тривалого часу. Новим клієнтам не надається послуга обробки кредитних карт.

3). У Monobank послуга оформлення кредиту доступна для всіх клієнтів, але адміністрація приймає рішення про надання кредитного ліміту після реєстрації. Клієнт тестується з використанням спеціальної моделі, яка містить багато різних факторів.

Якщо кредитний ліміт узгоджений, клієнт може користуватися коштами банку безкоштовно майже 2 місяці – пільговий період діє до 62 днів, позичальнику необхідно сплатити суму боргу за поточний місяць в будь-який день до останнього дня наступного місяця.

Крім того, відсоткова ставка становить 3,1% на місяць. Депозити безкоштовні, з комісією 0,5% за зняття власних грошей і 4% за зняття кредитних грошей.

4). ПриватБанк наголосив, що для того, щоб отримати банківську послугу необхідно подати заявку на отримання позики, пройти ідентифікацію і стати клієнтом банку.

У нинішніх умовах вимоги банку до позичальника стають ще більш жорсткими.

Що стосується кредитування, банк використовує консервативну модель – він вивчає клієнта і його платоспроможність, зважує, чи є можливість встановити йому кредитний ліміт.

ПриватБанк  використовує кілька параметрів, які показують, якому клієнту можна нараховувати кредитний ліміт, а якому не можна. Адміністрація банку також перевіряє кредитну історію клієнта в UBKI.

Найпростіший варіант отримати кредит клієнту, який отримує зарплату в ПриватБанку або має заощадження. Новим клієнтам фінансова установа не відмовляє в послугах, але до них ставляться більш прискіпливо.

Універсальна карта дозволяє подати заявку на кредитний ліміт до двісті тисяч гривень. з пільговим періодом до 55 днів. Базова щомісячна відсоткова ставка становить 3,5 відсотка від суми заборгованості

Чи може позичальник отримати споживчий кредит під час війни?

Кожен банк індивідуально вирішує, чи видавати кредити або призупинити цей процес в умовах війни. Однак майже всі популярні банки поки не надають споживчі кредити. Іншими словами, ви не можете взяти кредит, наприклад, на покупку телевізора або холодильника.

ПриватБанк зазначає, що видача кредитів неможлива в період воєнного стану. Але ви можете використовувати кредитні ліміти, які були на ваших картах до війни.

Monobank також повідомляє, що видача нових кредитів припинена, хоча кредитні кошти з карт, випущених до війни, можуть бути використані під час розрахункових операцій.

Особливості використання кредитних коштів у ПриватБанк, Монобанку, Ощадбанку та Райффайзен Банку Аваль

 1). ПриватБанк намагається підтримати своїх клієнтів практично з першого дня війни, особливо в тому, що стосується кредитів.

Наприклад, до 01.06. 22 року оголошені «канікули по кредитах» для карт Universal, Universal GOLD і premium.

Причому вони надаються не тільки фізичним особам, а й підприємцям, які не мали заборгованості по виплаті кредитних коштів.

Згідно з поясненнями керівництва банку «кредитні канікули» надають можливість позичальнику не сплачувати мінімальний платіж, а ставка по кредиту не перевищує 0,00001%.

Банк не має обмежень на безготівкові операції. Кредитні ліміти за універсальними картками знову доступні для фізичних осіб. їх можна використовувати як для оплати товарів онлайн, так і для зняття з них готівки в банкоматах, в касах деяких супермаркетів і на автозаправних станціях.

2). Monobank дозволив своїм клієнтам використовувати кредитні кошти під час війни. Однак зараз діє кредитний ліміт – позичальник може витратити до 10 тисяч гривень на покупку будь-якого товару. Однак кредитні кошти не можна зняти в банкоматі або перевести на іншу картку Monobank або іншого українського банку.

Також були введені «кредитні канікули»:

• відстрочка платежу по тілу боргу якщо гроші з кредитної картки були витрачені до кінця лютого;
• відстрочка платежу до 30 квітня 2022 року якщо гроші були витрачені в березні.

Іншими словами, якщо клієнт не зможе частково повернути гроші за позику до цієї дати або погасити кредит в повному обсязі, додаткові відсотки стягуватися не будуть.

3). Ощадбанк теж оголосив «кредитні канікули» для своїх позичальників. До кінця травня 2022 року скасовується необхідність сплати платежів та нарахування штрафних санкцій. Також:

• банківські інструменти  «кредитування пенсіонерів», «кредитування по зарплатних проектах»  отримали процентні ставки всього 0,001% річних;
• за обслуговування кредиту з використанням банківського продукту «Моя кредитна картка» встановили комісію 0% річних.

 4). Райффайзен Банк Аваль перестрахувався та тимчасово призупинив надавання позики й кредитних карток. Однак кредитні банківські операції, пов’язані з купівлею різних товарних продуктів онлайн і офлайн, зняття грошей в банкоматі залишаться доступними. Кожен клієнт банку може  встановити мобільний додаток Raiffeisen Online, яке можна завантажити через Google Play і Apple Store, щоб слідкувати за змінами.

Райффайзен Банк Аваль також пропонує своїм клієнтам наступні бонусі::

• за кредитами штрафні санкції не стягуються;
• запроваджено «кредитні канікули» на позику та кредитні картки терміном не менше місяця;
• знижена процентна ставка для військовослужбовців.

Висновки

Нещодавно Верховна Рада прийняла законопроект про фізичних осіб, які мають заборгованість по кредиту на покупку квартири або автомобіля, але втратили це майно через військові дії. Закон пропонує банковим установам призупинити виплати за кредитами для українців, які через війну опинилися на тимчасово окупованій території й чиє майно пошкоджено або знищено.

Реструктуризація боргу: що це і як її отримати
Що таке Інтернет-банкінг Приват24? Як зареєструватись
Українські банки: у якому відкрити депозит? ТОП 11 надійних банків