Як вилізти з боргів: план дій і поради експертів

Борги не дають спати ночами мільйонам українцям, які в свій час не подумали і набралися кредитів як жаба мулу. Рівень боргу неухильно зростає в останні роки. Це, звичайно ж, пов’язано з минулою пандемією, коли численні звільнення і закриття підприємств посилювали труднощі з погашенням зобов’язань. Сьогодні тягнеться криза пов’язана з бойовими діями в південних областях країни. Боржники по можливості спрямовують кошти на погашення існуючої заборгованості. Але небезпечна спіраль боргу у вигляді кредитів і позики нестримно зростає. Хоча деяким боржникам вдається реалізувати свої плани й мрії, та і вирішити поточні фінансові проблеми без особливих жертв, але не ліквідована заборгованість несе в собі великий ризик. Як вилізти з боргів читайте далі в статті.

Збільшення доходу — ключ до позбавлення від боргів

Як вилізти з боргів

Втрата контролю над своїм боргом може означати масу проблем для боржника і з часом видко з’ясується, що погашення позичених коштів утруднено або неможливо.

Надзвичайно небезпечним явищем, з яким стикаються люди, що влазять у все більші борги, є боргова спіраль. Вона полягає в тому, що люди беруть на себе нові зобов’язання, щоб погасити старі зобов’язання.

Однак цей метод працює в короткостроковій перспективі, а далі загальний борг поступово зростає до рівня, коли стане таким, що перевищить можливості боржника.

В крайньому випадку сума платежу за зобов’язаннями може перевищувати місячний дохід позичальника. І, тоді спіраль боргів у поєднанні з низькою зарплатою, відсутністю знань про фінанси і укладенням невигідних договорів з банками змушує більшу частину людей потрапляти в дуже важке становище.

Вибратися з боргів за допомогою швидких кредитів до зарплати може зайняти навіть роки.

Як вибратися з великих боргів без грошей

Всупереч видимій катастрофі з поверненням позичених коштів, що є  найстрашніше в разі цієї проблеми – це бездіяльність. Частою причиною накопичення боргу є надія на кращі часи, та занадто довге очікування вирішення ситуації.

Тим часом, щоб вибратися з боргів, потрібно активно з ними боротися, використовуючи правильні інструменти.

Є багато способів вийти з боргів. Їх варто використовувати, щоб уникнути хворобливого банкрутства позичальника.

Погашення зобов’язань слід починати з тих боргів, які найменш обтяжливі або близькі до погашення, щоб позбутися хоча б одної проблеми. Так позичальнику буде легше управляти погашенням своїх накопичених зобов’язань і швидше скорочувати їх кількість.

  1. Раціональне управління тими коштами які у вас є

Перший і в той же час ключовий спосіб боротьби з простроченою заборгованістю – це вміле управління своїми коштами. Життя поза так званим станом точно не допоможе людині позбутися своїх проблем.

Ось чому так важливо шукати способи економії щоденних витрат, наприклад, вибираючи дешевші замінники продуктів, які ви купуєте, або відмовитись від придбання товарів, які на даний момент не потрібні.

Якщо вам вдасться трохи заробити грошей додатково на тимчасовій роботі, й хоча б частково  поліпшити своє матеріальне становище варто задуматися крім погашення боргів про створення так званої подушки безпеки.

Накопичення коштів на випадок повторюваних проблем з боргами полегшить вам погашення своїх зобов’язань.

Як радять фахівці, варто мати суму коштів у фінансовій подушці на чорний день, яка як мінімум в шість разів перевищить ваш місячний заробіток.

  • Планування бюджету дозволить вам побачити, де можна скоротити витрати.
  • Запишіть всі свої активи та їх вартість, а потім продайте те, без чого можна обійтися.
  •  Складіть список усіх своїх боргів разом із процентною ставкою, щоб ви могли визначити пріоритети при погашенні позики.
  • Почніть з погашення найменших боргів, а потім з найвищих відсотків.
  1. Збільшення доходу – ключ до позбавлення від боргів

Фінансисти також вказують, крім скорочення витрат, необхідно постійно шукати додаткові джерела для збільшення доходів, бо саме це є основою для успішного виходу з боргів.

Особи, які мають заборгованість, можуть розглянути можливість зміни місця роботи або пошуку додаткової випадкової роботи, що дозволить їм збільшити свій щомісячний дохід і, таким чином, більш ефективно справлятися із заборгованістю.

Якщо ви заповзятлива людина, подумайте про власний бізнес, де немає межі доходу, як на повній зайнятості.

Подумайте, що ви можете робите щось таке, що може допомогти вирішити проблеми інших людей.

Ви можете надавати послуги іншим компаніям, де винагорода залежить від результату, який не обмежує розмір доходу, наприклад, комісія з продажів.

  1. Угода з кредитором

Однак накопичення заощаджень – це ще не все. Також необхідно швидко зв’язатися з кредитором або банком, щоб домовитися про умови погашення позики.

Як тільки помітите, що поточні зобов’язання перевищують ваші фінансові можливості – не чекайте манни небесної. Гайда скорше до банку, бо всупереч думці, що це дарма, банкам вигідніше допомогти клієнтам погасити борг, ніж потім роками ганятися за ними.

У цьому випадку клієнт може подати заяву на зменшення частини відсотків і встановити більш зручний графік погашення.

Крім того, можна попросити кредитора відкликати подану до суду позовну заяву.

Переговори з кредитором можуть бути ефективними, навіть якщо судовий пристав-виконавець дбає про стягнення боргу. Таким чином, можна заощадити на високих судових витратах.

  1. Продовження терміну погашення зобов’язання

Особливо корисним може виявитися продовження терміну погашення позики, що можливо в разі застосування деяких фінансових інструментів.

Залежно від домовленостей з банком можна призупинити на деякий час погашення всього платежу по кредиту або його частини.

Звичайно, сам борг не зникне, але позичальнику буде простіше його погасити.

Більшість кредитних компаній і банків підготували положення, яке допоможе приватним клієнтам, які втратили своїх постійних джерел доходу в результаті фінансової кризи.

Це так звані кредитні канікули, які можуть тривати до 3-х місячної перерви в погашенні платежів по кредиту.

  1. Переоформлення кредиту або консолідаційна позика як спосіб зменшити платежі

Вартим уваги є консолідаційна позика, або переоформлення кредиту, що є популярним способом погашення накопичених боргів.

Обидва банківські продукти дозволяють об’єднати всі зобов’язання в одне. Таким чином, боржник може виплачувати одну фіксовану суму щомісяця замість кількох у різні дати.

У разі продуктів консолідації особливе значення має час, бо консолідація вимагає кредитоспроможність та своєчасне погашення існуючих зобов’язань.

Однак варто підкреслити, що такий вихід з скрутного становища  особливо рекомендується людям, які сьогодні не в змозі оплатити свої зобов’язання, але вони очікують великого припливу грошових коштів, наприклад, від продажу автомобіля або нерухомості.

Звернення до фінансового консультанта

Фахівці в області фінансів пропонують допомогу в погашенні великих боргів. Скористатися їх допомогою варто, бо є велика ймовірність, що вони зможуть істотно зменшити заборгованість або домовитися з банком про кращі умови.

  1. Банкрутство споживачів у виняткових випадках

Банкрутство споживачів представляється багатьом боржникам порятунком від проблем. Це дозволяє списати борги або написати новий графік погашення заборгованості.

Однак тут треба розуміти, що умови визнання споживача банкрутом, що призвело до неплатоспроможності є  навмисне або в результаті необережності є менш сприятливе й банки можуть на це не погодитися. Але ті клієнти банку чия неплатоспроможність виникла не з їхньої вини, наприклад, в результаті втрати роботи через хворобу мають шанс на списання боргу.

  1. Звернутися за порадою

 В любому випадку якщо ви не знаєте що робити з боргом, бо стали банкрутом, обов’язково треба не тягнути час, а звернутися до фахівців.

Банківські консультанти чи юристи які спеціалізуються в ніші фінансів  дадуть кваліфіковану пораду. Так, така консультація платна, але вона того варта.

Резюме

Ефективна боротьба з боргами вимагає часу, відданості та вдалого плану.

З його допомогою можна розрахуватися з усіма зобов’язаннями і   покласти край фінансовим проблемам.

Детальний перелік усіх боргів, джерел доходу та щомісячних коштів для погашення зобов’язань дозволить знати, які є варіанти та які кроки зробити в першу чергу.

Як зняти готівку з картки без банкомату (Cashback)

Скільки можна заробити на акціях банку

Фінансова грамотність: як відкладати гроші та інвестувати

Rate this post

Коментарі 1

Залишити відповідь

error: Content is protected !!