Кредитная карта – это тип платежной карты, которая предоставляет пользователю доступ к кредитному лимиту, предоставленному банком. При расчетах за покупки в магазинах кредитной картой деньги списываются со счета кредитной карты, а не со личного счета клиента банка. Это дает возможность держателю карты брать на себя обязательство (заем) без оформления банковского кредита, в пределах предоставленного банком лимита.
Кредитная карта выглядит так же, как дебетовая карта или любая другая карта, выпущенная банком.
В соответствии с действующим законодательством каждая платежная карта должна содержать информацию о том, является ли она дебетовой или кредитной.
Она кредитный продукт, и здесь нужно понимать, что банк одобрит ее использование только людям с хорошей кредитоспособностью и историей в Украинском бюро кредитной информации (УБКИ).
Далее в статье узнаете преимущества и недостатки кредитных карт.
Какие преимущества и недостатки использования кредитных карт в быту
Кредитная карта – это инструмент, позволяющий владельцу удобно пользоваться деньгами банка. Мало того – взятый таким образом заем может быть бесплатным.
Банк определяет размер доступного кредитного лимита на основании анализа кредитоспособности клиента. Платежи по кредитной карте такие же, как для дебетовой карты. Ею можно расплачиваться в обычных магазинах и совершать покупки в Интернете.
Также можно снять наличные в банкомате, но обычно это связано с высокой комиссией.
Все платежи по кредитной карте списываются с ее кредитного счета. После такой транзакции баланс лицевого счета не меняется. Таким образом, делается обязательство, которое должно быть погашено в установленные сроки.
И здесь появляется преимущество, благодаря которому кредитная карта в руках сознательного клиента может быть источником бесплатного кредита.
Преимущества использования кредитных карт
Применение кредиток при оплате покупок имеет множество преимуществ по сравнению с другими способами оплаты.
Несмотря на то, что кредитные карты имеют относительно высокие процентные ставки при окончании льготного периода пользования, владельцы могут пользоваться преимуществами, которые они дают, регулярно возвращая долг можно избегать оплаты процентов.
Вот перечень некоторых из наиболее заметных преимуществ, которые следует учитывать:
1). Безопасность при пользовании кредитными деньгами
Отказавшись от кошелька с наличными деньгами, заменив его пластиковой кредиткой, является стопроцентной защитой денег от воров.
В большинстве кредитных карт используется технология, которая предусматривает использование чипа для шифрования информации о карте владельца. Это защищает ее от хакеров.
Даже если информация о вашей карте действительно будет украдена, эмитент карты (кредитная организация) обычно обеспечивает защиту от мошенничества с нулевой ответственностью, поэтому клиентам не нужно беспокоиться о потере денег.
Более того, не нужно беспокоиться о списании денег с вашего текущего счета, потому что вы используете деньги банку, а не свои собственные.
2). Кредит под процентную ставку 0%
Использование кредитных карт в качестве получения кредита – это выгодная стратегия, потому что вы получаете бесплатный кредит, то есть ссуду без уплаты процентов, но при условии, что вы полностью возвращаете свой долг в течение указанного банком срока.
Каков беспроцентный период по кредитной карте? Все банки предоставляют кредитные карты и устанавливают для них так называемый беспроцентный период (льготный период).
Проще говоря, это время, когда банк не будет начислять проценты на сумму использованного лимита. Беспроцентный период обычно составляет от 50 до 60 дней и состоит из двух частей:
- ежемесячный период выставления счетов по кредитной карте – дата окончания записана в договор;
- срок погашения долга, здесь все зависит от банка и составляет от 20 до 30 дней.
3). Бонусы и преимущества пользования кредиткой
Бонусы при покупках. В банке, который дал кредитку, есть список магазинов, которые являются партнерами, значит, там предоставляются бонусы и скидки.
Кредитные карты предлагают вознаграждение в виде кэшбека, которое можно использовать для возврата части наличных денег, бронирования поездок, покупки подарочных карт и многого другого.
В зависимости от того, как вы используете свои кредитные карты, вы можете получать сотни гривен сбережений каждый год.
4). Удобное и простое получение кредита в банке и пользование кредитными деньгами
В отличие от оформления банковского потребительского кредита, кредитку можно оформить очень быстро, буквально через несколько минут, без справок и залогов.
Снятие денег в банкомате или оплата кредиткой в магазинах, в том числе в интернет-магазинах, возможно в любое время суток.
Но самое главное – это уверенность, что в любой момент на решение финансовых проблем есть деньги.
5). Бесплатное автоматическое обновление кредитки
Кредитная линия на кредитке автоматически обновляется при возврате долга. То есть алгоритм пользования деньгами – постоянное многократное восстановление кредитного лимита. Здесь работает схема: «взял – вернул, снова взял – снова вернул и так далее».
Недостатки использования кредитных карт
Несмотря на очевидные преимущества использования кредитной карты, также важно понимать потенциальные недостатки при регулярном их использовании.
С одной стороны, они могут принести большую пользу благодаря своим бонусам, но если пользователь не будет осторожным, они могут принести ему значительный риск для его финансового благополучия. Один пропущенный платеж по кредиту может помешать кредитному рейтингу.
1). Высокие расходы при кредитной задолженности
Согласно данным Национального банка Украины, средняя процентная ставка по кредиткам – 3% – 4% в месяц. Но если у клиента есть кредитная задолженность, то он избавится от льготного использования кредитных денег, а годовая ставка увеличивается в размере до 80% годовых.
Хотя пользователь может избежать таких огромных процентов, если будет соблюдать правила и полностью возвращать долг в указанный срок.
2). Неправильный подсчет льготных дней может привести к большим финансовым убыткам
Это очень ответственный пункт, но, чтобы не влететь на высокую не запланированную ставку по кредиту, нужно внимательно изучить правила получения и пользования кредиткой.
Срок возврата кредитных денег в течение льготного периода устанавливается банком индивидуально каждому пользователю.
Началом льготного периода бывает первое число месяца или дата покупки. Поэтому очень часто пользователь рассчитывает, что льготный период 55 дней, а реально только 30 дней.
Если происходит такая ошибка, то в просроченные дни набегают незапланированные проценты.
3). Важные психологические факторы
Когда наличные деньги в кармане не уменьшаются, создается иллюзия, что потрачено немного. Так легко превысить порог допустимых ежемесячных расходов семейного бюджета и уйти в долги.
Большой риск попасться мошенникам, выуживающим реквизиты карты разными способами. Видов карточного мошенничества очень много.
4). Возможен ущерб для кредитной истории
Если вы поддерживаете высокий баланс по отношению к вашему кредитному лимиту, некоторые эксперты рекомендуют поддерживать уровень использования ниже 30%, или вы пропустите платеж на 30 дней и более, то ваша кредитная карта может нанести больше ущерба вашей кредитной истории, чем пользы.
Выводы
Здесь нужно понимать, что кредитная карта – это платежный инструмент, позволяющий использовать деньги, выданные банком в пределах предоставленного лимита. А размер лимита зависит от кредитоспособности клиента.
В случае нарушения правил льготного периода, который составляет от 50 до 60 дней, можно влететь на большие проценты по кредиту.
Здесь можно заработать деньги 1000 грн 5000 грн в день
Как заработать деньги в Интернете без вложений
Что такое кредитные карты и для чего нужны
[…] Кредитная карта – недостатки и преимущества […]