Кредитование в Украине – разновидности кредитов в банках

Виды кредитов на финансовом рынке сегодня могут вызвать у вас удивление. Сегодня их видов очень много. В статье разъясняется, какие кредиты выдаются банками и как выбрать наилучший вариант посреди всех этих предложений.

По данным Центробанка, в августе 2021 г. банки выдали больше потребительских кредитов, чем за соответствующий период 2020 года. Также снизилась общая стоимость всех кредитных продуктов. Потому спрос на банковские кредиты сохраняется. Если вы желаете пользоваться банковскими услугами, вам нужно точно знать, какие кредиты выдаются банками и чем они различаются.

Сегодня заемщики сталкиваются с разными видами банковского займа. Поэтому в данной статье рассматриваются особенности кредитования.

Основные виды Украинских кредитов

Прежде чем обсудим виды банковских кредитов, следует сначала разобраться, что же такое.

Банковский кредит представляет собой соглашение о финансовых обязательствах, согласно которым банк предоставляет определенную сумму денег заемщику на согласованный период.

Кроме того, заемщик обязуется использовать полученные деньги в соответствии с кредитным договором и нести расходы связанные с оформлением договора и возвращать полученные денежные средства в соответствии с графиком погашения займа.

Таким образом, сторонами договора банк и заемщик. Однако предметом такого договора всегда есть деньги. Все вопросы, связанные с кредитом, регулируются Законом о банках.

Виды банковских кредитов для физических лиц

Проще всего поделить банковские кредиты на два вида: кредитные продукты, предназначенные для индивидуальных клиентов и для компаний.

Среди предложений для индивидуальных клиентов можно выделить следующие кредиты:

• потребительский кредит;
• ипотека;
• автокредит;
• ссуда на развитие бизнеса;
• микрозаймы;
• кредитная карта;

Банковские кредиты для физических лиц

Индивидуальные клиенты создают основную клиентскую базу банков, предоставляющих услуги по выдаче ссуды. Наибольшей популярностью пользуются денежные кредиты. Среди украинцев спросом пользуются такие виды ссуды.

Потребительский кредит – что это такое и кому он нужен

Такой финансовый продукт можно взять, например, на покрытие текущих расходов или покупку новой бытовой техники. Клиент может сам решить, на какие нужды он будет выделять средства из такого займа. Единственная оговорка состоит в том, что это не может быть бизнес-целью.

В настоящее время наиболее популярными потребительскими кредитами являются:

• кредит наличными – его можно использовать на любые цели, не связанные с ведением бизнеса;
• автокредит – можно использовать только для покупки автомобиля,
• кредит в рассрочку – дается в случае совершения покупок в рассрочку;
• кредитная карта – это дополнительные средства доступные на отдельном счете в банке, пользователь может использовать их, расплачиваясь в магазинах;

Банки и не банковские финансовые организации МФО стремятся максимально упростить оформление и выдачу денежных ссуд. Если в прошлые годы для оформления кредита необходимо обязательно посетить кредитную компанию, то сегодня заявку на оформление кредита можно подать онлайн.

В силу этого момента условия кредитования становятся более лояльными, а требования к заемщикам постоянно упрощаются, спрос на потребительское кредитование растет с каждым годом.

Ипотечное кредитование – это долгосрочное обязательство на крупную сумму

Если финансисты ипотеку и ипотечный кредит понимают как разные вещи, то для заемщиков эти понятия синонимы. Все понимают, что это ссуда, где недвижимость является формой залога, которая выступает гарантией возврата денег.

Ипотека – это долгосрочный кредит на очень большую сумму денег, которую можно использовать только для определенной цели – приобретение или капитальный ремонт квартиры или дома.

Чаще всего кредиты этого типа используются для финансирования покупки земельного участка или квартиры, для строительства дома и прочее. В случае с ипотекой требуется залог в виде недвижимости.

При оформлении такого обязательства заемщики должны уплатить первоначальный взнос в размере 20% – 30% от суммы ссуды, а также иметь надежную кредитоспособность и предъявить документы, подтверждающие текущий доход.

Автокредит – это деньги, которые банк дает заемщику на покупку машины

Под названием любой человек поймет, что автокредит – это ссуда на покупку автомобиля. Здесь также есть залог – покупаемый автомобиль становится собственностью банка, пока заемщик не погасит кредит. Деньги за машину можно вносить с нуля по частям или внести начальный вклад.

Очень часто автокредит выплачивается по безналичному расчету. В этом случае деньги за автомобиль перечисляет банк на счет продавца.

Микрозаймы – это краткосрочные кредиты

Сегодня этот вид кредитования особенно популярен у заемщиков, которым требуется небольшая сумма денег. Микрозайм полюбили за то, что это быстрые деньги онлайн в течение получаса.

Но, здесь есть один большой недостаток, их выдают под очень высокие проценты. Правда, на продолжительный период времени их никто не берет, чаще всего берут на неделю, ну максимум – на один месяц. В среднем люди берут микрокредит в размере от 1000 до 10 000 гривен.

Кредит на старт бизнеса

Такие ссуды чаще всего оформляют предприниматели новички на открытие или расширение своего дела. Кредитование оформляется для приобретения товаров или услуг.

Такие ссуды оформляются очень быстро, а деньги переводятся на банковский счет заемщика

Кредитная карта

Ее еще называют кредитка, ее очень просто получить, и дается она для платежей за товары в магазинах. Лимит на кредитную карту устанавливает банк, чем выше платежеспособность клиента, тем больше размер денег на его карте.

Кредитка – это хорошая альтернатива микрокредиту. И здесь есть определенное преимущество, что за полученные деньги не надо отчитываться. К тому же банк установил бонус, если погашение ссуды произойдет в течение льготного периода, то кредит беспроцентный.

Виды банковских кредитов для компаний

Компании могут подать заявку на получение банковского кредита. Банки предоставляют таким учреждениям финансирование для их текущей деятельности или реализации новых инвестиционных планов. К наиболее популярным банковским кредитам для компаний относятся:

• кредит для начала предпринимательской деятельности;
• инвестиционный кредит;
• кредит на пополнение оборотных средств;
• технологический кредит

1). Стартовый кредит, также известный как кредит для стартапов, являет собой финансирование компаниям, которым нужны средства для начала своего бизнеса.

В зависимости от размера суммы денег кредит может быть оформлен с залогом или без нее. В этом случае возможным залогом может быть движимое или недвижимое имущество.

2). Инвестиционная ссуда – это кредитное обязательство, обычно направленное на финансирование новых инвестиций в компанию.

Вышеупомянутой инвестицией может являться, например, покупка новых производственных машин.

Для получения такового финансирования традиционно нужно представить конкретный бизнес-план предполагаемых инвестиций. Иногда требуется и свой вклад.

Выводы

Все вопросы, связанные с кредитованием, регулируются Законом о банках. Кроме того, кредиты предоставляются в соответствии с Законом Украины о потребительском кредите.

В Украине официально кредиты могут выдавать только банки или микрофинансовые организации МФО. Для предоставления финансовых услуг требуется лицензия.