Кредит для покупки коммерческой недвижимости – что нужно?

Кредит на помещение под бизнес – это довольно необычный ипотечный продукт, в котором не разбираются многие кредитные консультанты и, к сожалению, часто даже банковские работники. Это связано с тем, что львиная доля сделок с недвижимостью в банках приходится на покупку квартир по ипотеке, при этом жилищный кредит – простой продукт, который банки идеально освоили. Отсюда в практике украинского банковского дела существует неформальное деление на жилищные и корпоративные кредиты, связанные с ведением бизнеса.

В банках часто есть отдельные отделы, где аналитики дают добро на кредит, изучая каждого клиента и его имущество по достаточно простому шаблону, который они твердо придерживаются.

Есть отделы анализа бизнес-кредитов, где аналитики, прежде чем дать ссуду исследуют состояние предприятия по разным финансовым показателям, например, ликвидность, наличие дебиторской задолженности и прочее.

Они также изучают бизнес-план и часто выдают кредиты, целью которых является покупка коммерческой недвижимости, а приобретение новой производственной линии, увеличение товарно-материальных запасов и прочее.

Коммерческая ипотека находится где-то посредине между этими двумя типами кредитов, и именно здесь возникает проблема. Как она решается, читайте дальше в статье.

Ипотека на покупку недвижимости для бизнеса, под залог нежилых помещений

Аналитики жилищного кредита иногда не могут сопоставить этот тип ссуды с процедурой, которую им необходимо пройти. Очень часто они предъявляют достаточно странные требования и предъявляются к такому клиенту так, как будто хотят профинансировать как минимум линию по производству реактивных самолетов.

Хотя на самом деле намерение покупателя коммерческого помещения такое же. как намерение лица, покупающего квартиру в ипотеку. Поэтому если в данном банке нет конкретного продукта и порядка финансирования на приобретение служебных помещений, кредитная заявка чаще всего зависает то в одном, то в другом отделении банка.

Стоит ли вообще брать бизнес-кредит?

Прежде чем подавать заявку на кредит для покупки помещения под бизнес, вы должны сначала подумать, достаточно ли прибыльное предприятие, чтобы оправдать получение кредита.

Тот факт, что доход от сдачи в аренду или доход от предпринимательской деятельности покрывает взнос по кредиту, не означает, что получение кредита оправдано. Основное условие, которое должно быть выполнено – это, имеет ли бизнес экономический эффект.

Виды кредитов на коммерческие помещения

Как утверждают бизнесмены, прошедшие процесс получения денег от банка на приобретение коммерческого помещения, в своей практике они сталкивались с тремя видами кредитов, которые можно попытаться получить в банке для покупки бизнес-помещения:

1). Жилищный кредит 

Бизнес-кредит – это кредитный продукт, не имеющий конкретной цели, его можно использовать для финансирования покупки, например гвоздей или покупки коммерческой недвижимости, но чаще всего он проблематичен.

 Некоторое время назад в некоторых украинских банках можно было профинансировать покупку бизнес-помещения на основе жилищного кредита при условии, что заявка на кредит сопровождалась заявлением, что «я не буду вести бизнес в помещении».

Но к договору нужно добавить стандартные документы, такие как для жилищного кредита плюс, конечно же, вышеупомянутую выписку.

Однако многие банки отказывают, когда профиль деятельности предпринимателя и уровень доходов указывают на высокий риск.

Описанная выше ситуация возможности финансирования покупки бизнес-помещения за счет жилищного кредита встречается в банках очень редко и реже заканчивается успехом.

Однако если вам удастся найти такое предложение, то его всегда стоит попробовать и подать заявку – вы ничего не теряете, а получаете достаточно выгодные условия финансирования.

2) Бизнес-кредит для успешной компании

Список документов на оформление кредита такой же, как описанный выше плюс дополнительно бизнес-план, прогноз доходов и расходов и гораздо больше дополнительной финансовой документации предприятия.

Некоторые банки принимают положительное решение по такому кредиту, но, как правило, «бизнес-кредит» имеет гораздо более высокую маржу, а его размер сильно урезают, гарантируя себе уменьшение риска.

Основное правило при подаче заявки на кредит – обращаться в несколько банков.

Эксперты советуют быть очень осторожными с банками, у которых нет конкретного, специального предложения, связанного с финансированием покупки помещения для бизнеса.

3). Кредитный продукт исключительно на покупку коммерческих помещений

Некоторые банки иногда предлагают специальное предложение для этой цели. Поэтому лучшее решение – найти банк, специализирующийся на финансировании покупки такого типа недвижимости и имеющий готовый продукт для этой цели.

Именно в таком банке у бизнесмена больше шансов получить положительное кредитное решение.

Интересно, что банки, у которых есть такое предложение, прекрасно понимают, что помещение может быть приобретено физическим лицом как в качестве личного имущества, так и для предпринимательской деятельности. Поэтому для получения кредита часто не требуется предпринимательская деятельность – тогда кредит в залог коммерческой недвижимости может получить физическое лицо.

Кредит на торговое помещение для бизнес-деятельности – нужен ли он?

Смотря с какой целью заемщик покупает помещение. Здесь есть два варианта:

• приобретаете коммерческую недвижимость для ведения собственного бизнеса, чтобы открыть собственное кафе, салон красоты и прочее. В такой ситуации вам следует купить помещение для ведения бизнеса, оформив кредит в рамках своего бизнеса. Тогда к заявке придется приложить подробный бизнес-план и прогноз доходов и расходов.
• вы инвестор и приобретаете коммерческое помещение, потому что хотите сдать его в аренду под кафе. Тогда лучше брать кредит как частное лицо, в некоторых банках тоже есть такая возможность.

Где оформить ссуду на покупку нежилой недвижимости с минимальным пакетом документов

Если у банка взять кредит для приобретения помещения для бизнеса проблематично, то в некоторых небанковских компаниях это можно сделать без головной боли.

Небанковская финансовая компания "Кредит 112" оформляет договоры на выдачу денег для покупки коммерческой недвижимости. Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить:

• паспорт гражданина Украины;
• идентификационный код;
• документы, подтверждающие недвижимость (технический паспорт помещения и его фотография).

Небанковская кредитная компания «Кредит 112» оформляет взаймы деньги на приобретение коммерческой недвижимости под 1,5 процента в месяц (всего 18 процентов годовых), что гораздо выгоднее, чем в коммерческом банке, где процентная ставка стартует от 20 процентов в год.

При этом компания оформляет кредитный контракт в течение нескольких часов. Размер суммы денег для ссуды составляет до 80% от стоимости объекта. Такой кредит – лучший вариант получения денег в Украине.

Срок кредитования бизнесмен выбирает сам, беря во внимание рентабельность и прибыльность собственного компании.

Выводы

Как утверждают кредитные брокеры компании «Кредит 112», они могут дать взаймы деньги заемщикам даже с отрицательной кредитной историей. Компания также с лояльностью относится к заемщикам, у которых есть открытые задолженности других кредиторов.

Как взять кредит в Альфа-Банке
Брокер по кредитам: кто такой и что он делает?
Чи можно взять кредит без согласия партнера в браке