Что такое банк? Это, прежде всего, финансовое учреждение, имеющее хозяйственное значение. Банк является посредником в рыночном обороте денег. То есть это движение денег между отдельными участниками хозяйственных операций. К ним относятся:
- государство;
- налогоплательщик;
- работодатель;
- работник;
- покупатель;
- продавец;
- производитель;
- получатели услуг и прочее.
С юридической точки зрения, согласно Закону О банках, коммерческий банк – это юридическое лицо. Он создан в соответствии с положениями Закона, дающими ему право на осуществление банковской деятельности, связанной с сохранением денежных средств, вверенных ему клиентами.
Типы финансовых учреждений, работающих в денежной отрасли, варьируются от центральных банков, страховых компаний до брокерских фирм.
Большинство людей, когда слышат термин «банк», сразу думают о коммерческих банках.
Коммерческий банк
Это коммерческое финансовое учреждение, которое принимает деньги у граждан на депозиты, предоставляет коммерческие и потребительские кредиты, инвестирует деньги в государственные и корпоративные ценные бумаги и оказывает другие финансовые услуги.
Коммерческие банки сильно различаются по размеру – от центральных банков, расположенных в государственных денежных центрах, до маленьких региональных и местных банков.
Чтобы вести бизнес, они должны получить от правительства банковскую лицензию на право ведения бизнеса.
Функции и задачи коммерческих банков
Коммерческие банки – это банки, выполняющие все виды банковских функций. Такие как прием средств от граждан на депозиты, предоставление кредитов, оформление ипотеки и агентские функции.
Финансовое учреждение, принадлежащее акционерам, работает для получения прибыли и занимается разной кредитной деятельностью. Их также называют акционерными банками, потому что они организованы так же как коммерческие банки.
Основными функциями коммерческого банка являются прием депозитов, а также предоставление кредитов. Кроме того, коммерческий банк оказывает денежную помощь своим клиентам в виде кредитов и авансов, кредита наличными, овердрафта и дисконта по векселю и т.д.
Структура коммерческого банка может быть очень похожа на обычную организацию в зависимости от размера банка. Как правило, это генеральные менеджеры, исполнительные директора, операционные менеджеры и стандартный персонал банка.
Рейтинг устойчивости коммерческих банков Украины:
- Райффайзен Банк;
- УкрСиббанк;
- Креди Агриколь Банк;
- ПриватБанк;
- ОТП Банк;
- Кредобанк;
- Укрэксимбанк;
- Сбербанк;
- ПроКредит Банк.
Коммерческие и инвестиционные банки
Коммерческие банки отличаются от инвестиционных банков. Основное отличие между двумя банками состоит в функциях и целевой аудитории.
Коммерческие банки имеют дело с депозитами и ссудой денег для коммерческой деятельности клиентов.
Инвестиционные банки, торгующие ценными бумагами и облигациями.
Коммерческие банки предлагают ссуды и кредитные линии, которые позволяют компании оставаться в бизнесе.
Банковское дело играет очень важную роль в жизни общества. Общая роль коммерческих банков состоит в предоставлении финансовых услуг населению и бизнесу.
При этом они обеспечивают экономическую и социальную стабильность и устойчивое развитие экономики.
Они предоставляют специализированные финансовые услуги, уменьшающие расходы на получение информации как о сбережениях, так и о кредитных возможностях.
Эти финансовые услуги помогают сделать экономику в целом более эффективной.
1). Idea Bank в Украине – это коммерческий банк, базирующийся во Львове. Работает на украинском рынке финансовых услуг более 23 лет, сначала как Региональный банк Прикарпатья.
В 2007 году его приобрела компания Getin Holding. Банк предлагает депозиты, кредиты наличными, автокредиты и финансовые услуги для компаний.
Он специализируется на финансировании покупки автомобилей. Имеет сеть около 80 торговых точек в крупнейших городах.
2). Dragon Capital Investments Limited – это крупный инвестиционный банк, работающий в Украине. Он предлагает финансовые услуги (корпоративные финансы) и инвестиционно банковские услуги. Проводит обработку сделок на рынках капитала, управляет активами частных, институциональных и корпоративных инвесторов, от которых за последние несколько лет он привлек средств на сумму около 2 миллиардов долларов США.
Банк основан в 2000 году, в 2007–2017 годах его миноритарным акционером была американская банковская группа Goldman Sachs.
Что такое Центральный банк
Это финансовое учреждение, осуществляющее надзор за функционированием банковской системы, отвечающей за текущую денежно-кредитную политику государства.
Центральный банк называют банком всех банков, потому что он снабжает коммерческие банки наличными деньгами, регулирует их резервы, а также осуществляет операции с иностранными центральными банками и международными организациями.
При необходимости (кризисная ситуация) центральный банк становится кредитором для банков и финансовых учреждений страны.
Центральный банк также является банком государства, где ведутся счета государственных учреждений, обслуживается государственный долг, обеспечивается кассовое обслуживание государственного бюджета.
Более того, центральный банк является единственным учреждением, уполномоченным выпускать валюту в данной стране.
Что такое Интернет-банкинг
Это одна из форм электронного банкинга (так называемый e-banking), позволяющая дистанционно предоставлять финансовые услуги, предлагаемые банком.
Интернет-банкинг позволяет клиентам осуществлять банковские операции самостоятельно, используя устройства (например, компьютеры, планшеты, ноутбуки), которые поддерживают веб-браузеры и имеют доступ в Интернет.
Интернет-банкинг предоставляет доступ, среди прочего: к банковскому счету, истории операций, информации о банке, сберегательных, инвестиционных и страховых продуктах.
Использование онлайн-банкинга позволяет клиенту самостоятельно осуществлять внутренние и зарубежные переводы, как на собственные, так и иностранные счета.
Лучшие интернет-банкинги Украины:
- Приват24 – Привватбанк;
- TAS2U- Таскомбанк;
- Ощад-24/7 – Ощадбанк;
- "Онлайн-банкинг" - KredoBank;
- Альфа-Клик – Альфа банк.
Что такое мобильный банкинг
Это разновидность интернет-банкинга в виде услуги, требующая использования специального мобильного приложения, предоставляемого клиенту финансовым учреждением.
Мобильный банкинг обеспечивает доступ к банковским услугам через разные типы телекоммуникационных устройств с выходом в Интернет (например, мобильный телефон, смартфон, планшет).
Наряду с динамичным развитием технологий развивается мобильный банкинг, который в настоящее время разрешает, среди прочего:
- контролировать банковский счет;
- отслеживать историю операций;
- управлять сберегательными и инвестиционными продуктами;
- осуществлять переводы и безналичные платежи;
- оплачивать счета, считывая QR-коды.
Лучшие мобильные банки Украины:
- Банк «Собственный Счет»;
- Izibank;
- Monobank;
- O.Bank;
- Sportbank.
Выводы
Коммерческий банк – это специализированное финансовое учреждение, занимающееся обслуживанием клиентов и являющееся посредником при товарно-денежном обмене.
Основные задачи – это сохранение денежных средств клиентов, предоставление кредитов заемщикам, выдача ссуд и рассрочки.
Не менее важная обязанность банка – это осуществление денежных расчетов на внутреннем и внешнем рынке.
Самые распространенные проблемы с банковскими картами
Что такое Интернет-банкинг Приват24? Как зарегистрироваться
Как заказать карту ПриватБанка онлайн? Инструкция и ответы на часто задаваемые вопросы
[…] Что такое коммерческие банки? […]