Види кредитів на фінансовому ринку сьогодні можуть викликати у вас здивування. Сьогодні їх видів дуже багато. В статті пояснюється, які кредити видаються банками і як вибрати кращий варіант серед усіх цих пропозицій.
За даними Центробанку, в серпні 2021 року банки видали більше споживчих кредитів, ніж за відповідний період 2020 року. Також зменшилась загальна вартість всіх кредитних продуктів. Тому попит на банківські кредити зберігається. Якщо ви хочете скористатися банківськими послугами, вам необхідно точно знати, які кредити видаються банками і чим вони відрізняються.
Сьогодні позичальники стикаються з різними видами банківської позики. Тому в цій статті розглядаються особливості кредитування.
Основні види Українських кредитів
Перш ніж обговоримо види банківських кредитів, варто спочатку розібратися, що ж воно таке.
Банківський кредит являє собою угоду про фінансові зобов’язання, за якими банк надає певну суму грошей позичальникові на узгоджений період.
З іншого боку, позичальник зобов’язується використовувати отримані гроші відповідно до кредитного договору, і нести витрати пов’язані з оформленням договору і повертати отримані грошові кошти відповідно до графіка погашення позики.
Таким чином, сторонами договору є банк і позичальник. Однак предметом такого договору завжди є гроші. Всі питання, пов’язані з кредитом, регулюються Законом України про банки.
Види банківських кредитів для фізичних осіб
Найпростіше поділити банківські кредити на два види: кредитні продукти, які призначені для індивідуальних клієнтів і для компаній.
Серед пропозицій для індивідуальних клієнтів можна виділити наступні кредити:
- споживчий кредит;
- іпотека;
- автокредит;
- позика на розвиток бізнесу;
- микрозайми;
- кредитна картка;
Банківські кредити для фізичних осіб
Індивідуальні клієнти створюють основну клієнтську базу банків, які надають послуги з видачі позики. Найбільшою популярністю в Україні користуються грошові кредити. Серед українців попитом користуються такі види позики.
Споживчий кредит – що це таке і кому він потрібен
Такий фінансовий продукт можна взяти, наприклад, на покриття поточних витрат або на покупку нової побутової техніки. Клієнт може сам вирішити, на які потреби він буде виділяти кошти з такої позики. Єдине застереження полягає в тому, що це не може бути бізнес-метою.
В даний час найбільш популярними споживчими кредитами є:
- кредит готівкою – його можна використовувати на будь-які цілі, не пов’язані з веденням бізнесу;
- автокредит – можна використовувати тільки для покупки автомобіля,
- кредит в розстрочку – дається в разі здійснення покупок в розстрочку;
- кредитна картка – це додаткові кошти доступні на окремому рахунку в банку, користувач може використовувати їх, розплачуючись в магазинах;
Банки і не банківські фінансові організації МФО прагнуть максимально спростити оформлення та видачу грошових позик. Якщо в минулі роки для оформлення кредиту необхідно було обов’язково відвідати кредитну компанію, то сьогодні заявку на оформлення кредиту можна подати онлайн.
З огляду на цей момент, умови кредитування стають більш лояльними, а вимоги до позичальників постійно спрощуються, попит на споживче кредитування зростає з кожним роком.
Іпотечне кредитування – це довгострокове зобов’язання на велику суму
Якщо фінансисти іпотеку та іпотечний кредит розуміють як різні речі, то для позичальників ці поняття є синонімами. Всі розуміють, що це позика, де нерухомість є формою застави, яка виступає гарантією повернення грошей.
Іпотека – це довгостроковий кредит на дуже велику суму грошей, яку можна використовувати тільки для певної мети – придбання або капітальний ремонт квартири або будинку.
Найчастіше кредити цього типу використовуються для фінансування покупки земельної ділянки або квартири, для будівництва будинку та інше. У випадку з іпотекою потрібна застава у вигляді нерухомості.
При оформленні такого зобов’язання позичальники повинні сплатити початковий внесок у розмірі 20% – 30% від суми позики, а також мати надійну кредитоспроможність і пред’явити документи, що підтверджують поточний дохід.
Автокредит – це гроші, які банк дає позичальникові на покупку машини
За назвою будь-яка людина зрозуміє, що автокредит – це позика на покупку автівки. Тут також є застава – автомобіль, що купується стає власністю банку, поки позичальник не погасить кредит. Гроші за машину можна вносити з нуля по частинах, або зробити початковий внесок.
Дуже часто автокредит виплачується за безготівковим розрахунком. В цьому випадку гроші за автомобіль перераховує банк на рахунок продавця.
Мікропозики – це короткострокові кредити
Сьогодні цей вид кредитування особливо популярний у позичальників, яким потрібна невелика сума грошей. Мікропозику полюбили за те, що це швидкі гроші онлайн протягом півгодини.
Але, тут є один великий недолік, їх видають під дуже високі відсотки. Правда, на тривалий період часу їх ніхто не бере, найчастіше беруть на тиждень, ну максимум – на один місяць. В середньому люди беруть мікрокредит в розмірі від 1000 гривень до 10 000 гривень.
Кредит на старт бізнесу
Такі позики найчастіше оформляють підприємці новачки на відкриття або розширення своєї справи. Кредитування оформляється на придбання товарів або послуг.
Такі позики оформляються дуже швидко, а гроші переводяться на банківський рахунок позичальника
Кредитна картка
Її ще називають кредитка, її дуже просто отримати, і дається вона для платежів за товари в магазинах. Ліміт на кредитну картку встановлює банк, чим вище платоспроможність клієнта, тим більший розмір грошей на його картці.
Кредитка – це непогана альтернатива мікрокредиту. І, тут є певна перевага, що за отримані гроші не треба звітувати. До того ж банк встановив бонус, якщо погашення позики відбудеться протягом пільгового періоду, то кредит безвідсотковий.
Види банківських кредитів для компаній
Компанії також можуть подати заявку на отримання банківського кредиту. Банки надають таким установам фінансування для їх поточної діяльності або для реалізації нових інвестиційних планів. До найбільш популярних банківських кредитів для компаній відносяться:
- кредит для початку підприємницької діяльності;
- інвестиційний кредит;
- кредит на поповнення обігових коштів;
- технологічний кредит.
1). Стартовий кредит, також відомий як кредит для стартапів, являє собою фінансування компаніям, яким потрібні кошти для початку свого бізнесу.
Залежно від розміру суми грошей, кредит може бути оформлений із заставою або без неї. У цьому випадку можливою заставою може бути рухоме або нерухоме майно.
2). Інвестиційна позика – це кредитне зобов’язання, зазвичай спрямоване на фінансування нових інвестицій в компанію.
Вищезгаданою інвестицією може бути, наприклад, покупка нових виробничих машин.
Для отримання такого фінансування зазвичай необхідно представити конкретний бізнес-план передбачуваних інвестицій. Іноді потрібно і власний внесок.
Резюме
Всі питання, пов’язані з кредитуванням, регулюються Законом про банки. Крім того, кредити надаються відповідно до Закону України про споживчий кредит.
В Україні офіційно кредити можуть надавати тільки банки або мікрофінансові організації МФО. Для надання фінансових послуг потрібна ліцензія.
Де взяти Кредит якщо всі Банки відмовляють
[…] Кредитування в Україні – основні види кредитів […]