Якщо в двох словах, то фінансовий брокер (брокер по кредитах) – це, по суті, консультант. Адже, коли людина звертається до банку за послугами, то від безлічі банківських і небанківських продуктів у багатьох може закрутитися голова. Фінансова установа пропонує прості кредити готівкою, кредити на карту банку до зарплати, розстрочку, автокредит, іпотеку, кредити під заставу цінного майна, і це тільки початок переліку послуг. Звідки людині знати, що краще вибрати?
Тому банки утримують фахівців, які можуть дати вичерпну інформацію клієнту щодо кращого варіанту кредиту, враховуючи його можливості.
У статті публікується інформація щодо роботи фінансового консультанта.
Кредитні брокери: хто це і навіщо вони потрібні
Це довірена особа банку для посередницьких зв’язків між банками і потенційними позичальниками.
Банківські фахівці в особі кредитного брокера надають наступні послуги клієнтам:
- допомагають позичальнику сформувати комплект документів для оформлення кредиту;
- складають перелік банків згідно з можливостями клієнтів, наприклад, фінансові установи, що надають невисокі процентні ставки по житловому кредитуванню, плюс зручна мережа банкоматів, де можна робити платежі без комісії;
- розіслати заявку клієнтів на кредит по банках і мікрофінансових організаціях (МФО), які надають вигідні умови;
- дають поради та рекомендації, враховуючи власний досвід, в яких фінансових організаціях висока ймовірність отримання позики, а де кредитори прискіпливо перевіряють кредитоспроможність позичальників.
Якщо звернутися до українського законодавства, щоб дізнатися про діяльність кредитних брокерів, то такої інформації в цьому документі немає.
Роботу фінансових консультантів ніхто з боку держави не контролює. Вони без спеціальної довіреності від імені кредитора банку не можуть укладати договори з клієнтами. Але небанківські кредитні організації та комерційні банки видають їм довіреності для оформлення кредитів в спеціально обладнаних точках, наприклад, в торгових центрах, і автосалонах. Практично в їх обов’язки входить детальна консультація клієнтів.
Кредитні брокери не в змозі:
- гарантувати позичальникові 100% отримання кредиту в конкретній банківській установі;
- обіцяти клієнту від імені банку конкретну ставку по кредиту;
- внесення змінених даних у кредитну історію позичальника, щоб якось її поліпшити.
Якщо брокер обіцяє надати допомогу будь-якому позичальникові у вирішенні проблем при оформленні кредиту, він точно говорить неправду.
Справа в тому, що в банках і мікрофінансових організаціях МФО заявки, подані на оформлення кредиту, спочатку перевіряє робот. Завдання цієї програми за даними позичальника оцінити ризики, тобто чи зможе клієнт вчасно повернути кредит, чи не зможе.
Враховуючи отримані дані в результаті аналізу, робот визначає процентну ставку по кредиту або взагалі відмовляє клієнту в оформленні позики. Кредитний брокер вплинути якимось чином на робота не може.
Тільки іноді бувають випадки, що програма видає різні результати на одну і ту ж заявку, тоді в роботу включається фінансовий фахівець небанківської організації МФО. Він повторно запросить дані позичальника.
Хто може працювати кредитним брокером
Банківський брокер, як фінансовий фахівець повинен мати фінансову освіту. Хоча закон, про який згадувалося раніше, визначає роль і обов’язки агента банку. У ньому йдеться про менеджерів з організації послуг фінансовою установою.
Це офіційні службовці банку, в їх обов’язки входить пошук клієнтів, оформлення договорів, і нічого не говориться про те, що потрібно мати ще якусь освіту або відповідати будь-яким умовам, щоб стати кредитним брокером, тобто фінансовим радником.
Як стати фінансовим консультантом
Будь-яка особа, яка має намір зайнятися підприємницькою діяльністю у сфері споживчих кредитів, повинна зареєструвати свою діяльність у державного реєстратора зробити запис до відповідного реєстру, який веде Українська фінансова інспекція. В іншому випадку підприємець не зможе виступати посередником при продажу кредитів.
Це стосується людей, які хочуть мати власний бізнес. Люди, які претендують на роботу консультантом за контрактом, звичайно ж, повинні відповідати вимогам роботодавця. Бажаними якостями такого працівника є:
- бажання постійно вчитися і вдосконалюватися в галузі фінансів;
- позитивне ставлення до продажу і до клієнтів;
- незалежність і дисципліна;
- вміння працювати в умовах дефіциту часу.
Де кредитний брокер може знайти роботу
При виборі роботи в якості фінансового радника у фахівця цього профілю є можливість вибрати кілька варіантів свого кар’єрного шляху:
1). Незалежний кредитний консультант. У цьому випадку людина повинна відкрити свою справу. При виборі цього варіанту треба пам’ятати, що клієнтів доведеться шукати самому. Крім того необхідно орендувати приміщення і мати свій транспорт.
2). Крім того, на ринку вже багато років існують компанії, що спеціалізуються на кредитному посередництві та консалтингу в яких працюють кваліфіковані співробітники. Тому можна працювати в такій компанії.
3). Також можна працевлаштуватися в банківську установу на підставі трудового договору і працювати штатним консультантом.
Основні обов’язки кредитного посередника
Для якісного виконання обов’язків кредитного консультанта потрібні від нього не тільки великий досвід, але і вміння консультувати клієнтів з фінансів, а це дуже відповідальна робота.
Перелік основних функціональних обов’язків фінансового фахівця:
- проведення аналізу потреб клієнта шляхом співбесіди та перевірки документів про доходи;
- підготовка конкретних кредитних пропозицій;
- достовірне уявлення переваг і недоліків певних продуктів, наприклад, кредитних карт;
- допомога у прийнятті клієнтом зваженого рішення;
- вибір одної конкретної пропозиції;
- подача заявки в банк;
- допомога в оформленні відповідних фінансових документів та посередництво при підписанні договору;
- допомога в підвищенні кредитоспроможності або поліпшення кредитної історії.
Дохід кредитного консультанта
Чи замислювалися ви коли-небудь, з чистої цікавості або з бажання працювати в цій області, скільки заробляє кредитний брокер? Адже всім здається, що у банківських службовців дуже хороші заробітки, однак тут потрібно знати, що робота радника – це важкий шматок хліба. Його зарплата залежить від кількості клієнтів, яких він обслуговує щомісяця, і від кількості виданих кредитів і позик.
Таким чином, заробіток кредитного брокера може бути різним, і тут важко встановити чіткий рівень його доходу.
Найняті на роботу брокери можуть отримувати частину своєї винагороди у вигляді так званої основної заробітної плати за виконання своїх функціональних обов’язків в якості посередника. Плюс інша частина заробітної плати (зазвичай вища) виплачується у вигляді комісійних за продаж конкретних фінансових продуктів.
Винагорода за продаж банківських або небанківських продуктів становить відсоток від суми наданого кредитного фінансування клієнтів.
Таким чином, чим вище сума кредитів, тим вище зарплата. Слід зазначити, однак, що процес обслуговування іпотечного кредиту, як правило, більш вигідна робота для брокера, тому що цей кредит має високу вартість і набагато довше триває, ніж швидкий кредит до зарплати.
Висновки
Важливо відзначити, що послуга кредитного брокера для клієнта безкоштовна. Кредитний експерт заробляє, працюючи з установою, і саме установа виплачує йому зарплату. Таким чином, заробіток кредитного консультанта залежить від прямої співпраці клієнтів з банком, куди позичальники подають заявку на отримання кредиту.
Комерційний банк – що це, функції та завдання банків
Замовлення картки Монобанку – покрокова інструкція з оформлення
Кредитна карта – недоліки та переваги отримання кредиту
[…] Брокер по кредитам: хто такий і що він робить? […]