Що таке банк? Це, перш за все фінансова установа, що має господарське значення. Банк є посередником у ринковому обігу грошей. Тобто – це рух грошей між окремими учасниками господарських операцій. До них відносяться:
- держава;
- платник податків;
- роботодавець;
- працівник;
- покупець;
- продавець;
- виробник;
- одержувачі послуг та інше.
З юридичної точки зору, згідно Закону Про банки, то комерційний банк – це юридична особа. Він створений відповідно до положень Закону, які дають йому право на здійснення банківської діяльності, пов’язаної зі збереженням грошових коштів, довірених йому клієнтами.
Типи фінансових установ, що працюють у грошовій галузі, варіюються від центральних банків, страхових компаній до брокерських фірм.
Більшість людей, коли чують термін «банк», відразу думають про комерційні банки.
Комерційний банк
Це комерційна фінансова установа, яка приймає гроші у громадян на депозити, надає комерційні та споживчі кредити, інвестує гроші в державні та корпоративні цінні папери та надає інші фінансові послуги.
Комерційні банки дуже різняться за розміром – від центральних банків, розташованих у національних фінансових центрах, до невеликих регіональних та місцевих банків.
Щоб вести бізнес, вони повинні отримати від уряду банківську ліцензію на право ведення бізнесу.
Функції та завдання комерційних банків
Комерційні банки – це банки, які виконують усі види банківських функцій. Такі як: прийом коштів від громадян на депозити, надання кредитів, оформлення іпотеки та агентські функції.
Фінансова установа, що належить акціонерам, працює для отримання прибутку і займається різною кредитною діяльністю. Їх також називають акціонерними банками, оскільки вони організовані так само як комерційні банки.
Основними функціями комерційного банку є прийом депозитів , а також надання кредитів . Крім того, комерційний банк надає грошову допомогу своїм клієнтам у вигляді кредитів і авансів, кредиту готівкою, овердрафту і дисконту за векселем і т. д.
Структура комерційного банку може бути дуже схожа на звичайну організацію, залежно від розміру банку. Як правило, це генеральні менеджери, виконавчі директори, операційні менеджери і стандартний персонал банку.
Рейтинг стійкості комерційних банків України:
- Райффайзен Банк;
- Укрсиббанк;
- Креді Агріколь Банк;
- Приватбанк;
- ОТП Банк;
- Кредобанк;
- Укрексімбанк;
- Ощадбанк;
- ПроКредит Банк.
Комерційні та інвестиційні банки
Комерційні банки відрізняються від інвестиційних банків. Основна відмінність між двома банками полягає у функціях та цільовій аудиторії.
Комерційні банки мають справу з депозитами та позикою грошей для комерційної діяльності клієнтів.
Інвестиційні банки, торгують цінними паперами та облігаціями.
Комерційні банки пропонують позики та кредитні лінії, які дозволяють компанії залишатися в бізнесі.
Банківська справа грає дуже важливу роль в житті суспільства. Загальна роль комерційних банків полягає в наданні фінансових послуг населенню і бізнесу.
При цьому вони забезпечують економічну й соціальну стабільності та сталий розвиток економіки.
Вони надають спеціалізовані фінансові послуги, які зменшують витрати на отримання інформації як про заощадження, так і про кредитні можливості.
Ці фінансові послуги допомагають зробити економіку в цілому більш ефективною.
1). Idea Bank в Україні – це комерційний банк, який базується у Львові. Працює на українському ринку фінансових послуг більше 23 років, спочатку як Регіональний Прикарпатський банк.
У 2007 році його придбала корпорація Getin Holding. Банк пропонує депозити, кредити готівкою, автокредити та фінансові послуги для компаній.
Він спеціалізується на фінансуванні покупки автомобілів. Має мережу майже 80 торгових точок у найбільших містах.
2). Dragon Capital Investments Limited – це великий інвестиційний банк, що працює в Україні. Він пропонує фінансові послуги (корпоративні фінанси) та інвестиційно-банківські послуги. Проводить обробку операцій на ринках капіталу, управляє активами приватних, інституційних та корпоративних інвесторів, від яких за останні кілька років він залучив коштів на суму близько 2 мільярдів доларів США.
Банк заснований в 2000 році, в 2007-2017 роках його міноритарним акціонером була американська банківська група Goldman Sachs.
Що таке Центральний банк
Це фінансова установа, яка здійснює нагляд за функціонуванням банківської системи, яка також відповідає за поточну грошово-кредитну політику держави.
Центральний банк називають банком всіх банків, тому що він постачає комерційні банки готівкою, регулює їх резерви, а також здійснює операції з іноземними центральними банками та міжнародними організаціями.
У разі необхідності (кризова ситуація) центральний банк стає кредитором для банків і фінансових установ країни.
Центральний банк також є банком держави, в якому ведуться рахунки державних установ, обслуговується державний борг, забезпечується касове обслуговування державного бюджету.
Більш того, центральний банк є єдиною установою, уповноваженою випускати валюту в даній країні.
Що таке Інтернет-банкінг
Це одна з форм електронного банкінгу (так званий e-banking), що дозволяє дистанційно надавати фінансові послуги, пропоновані банком.
Інтернет-банкінг дозволяє клієнтам здійснювати банківські операції самостійно, використовуючи пристрої (наприклад, комп’ютери, планшети, ноутбуки), які підтримують веб-браузери та мають доступ до Інтернету.
Інтернет-банкінг надає доступ, серед іншого: до банківського рахунку, історії операцій, інформації про банк, ощадних, інвестиційних та страхових продуктів.
Використання онлайн-банкінгу дозволяє клієнту самостійно здійснювати внутрішні та закордонні перекази, як на власні, так і на іноземні рахунки.
Кращі інтернет-банкінги України:
- Приват24 – Привватбанк;
- TAS2U- Таскомбанк;
- Ощад-24/7 – Ощадбанк ;
- «Онлайн-Банкінг» – KredoBank;
- «Альфа-Клік» – Альфа банк.
Що таке мобільний банкінг
Це різновид інтернет-банкінгу у вигляді послуги, що вимагає використання спеціального мобільного додатку, що надається клієнту фінансовою установою.
Мобільний банкінг забезпечує доступ до банківських послуг через різні типи телекомунікаційних пристроїв з виходом в Інтернет (наприклад, мобільний телефон, смартфон, планшет).
Поряд з динамічним розвитком технологій розвивається мобільний банкінг, який в даний час дозволяє, серед іншого:
- контролювати банківський рахунок;
- відстежувати історію операцій;
- керувати ощадними та інвестиційними продуктами;
- здійснювати перекази та безготівкові платежі;
- оплачувати рахунки, зчитуючи QR-коди.
Кращі мобільні банки України:
- Банк «Власний Рахунок»;
- Izibank;
- Monobank;
- O.Bank;
- Sportbank.
Висновки
Комерційний банк – це спеціалізована фінансова установа, яка займається обслуговуванням клієнтів і є посередником при товарно-грошовому обміні.
Основні завдання – це збереження грошових коштів клієнтів, надання кредитів позичальникам, видача позик і розстрочки.
Не менш важливий обов’язок банку – це здійснення грошових розрахунків на внутрішньому і зовнішньому ринку.
Найпоширеніші проблеми з банківськими картками
Що таке Інтернет-банкінг Приват24? Як зареєструватись
Як замовити картку ПриватБанку онлайн? Інструкція та відповіді на поширені питання
[…] Що таке комерційні банки? […]