Кредитный брокер – кто это и зачем они нужны?

Если в двух словах, то финансовый брокер (брокер по кредитам) – это, в сущности, консультант. Ведь когда человек обращается в банк за услугами, то от множества банковских и небанковских продуктов у многих может закружиться голова. Финансовое учреждение предлагает простые кредиты наличными, кредиты на карту банка до зарплаты, рассрочку, автокредит, ипотеку, кредиты под залог ценного имущества, и это только начало перечня услуг. Откуда знать человеку, что лучше выбрать?

Поэтому банки содержат специалистов, которые могут дать исчерпывающую информацию клиенту о лучшем варианте кредита, учитывая его возможности.

В статье публикуется информация о работе финансового консультанта.

Кредитные брокеры: кто это и зачем они нужны

Это доверенное лицо банка для посреднических связей между банками и потенциальными заемщиками.

Банковские специалисты в лице кредитного брокера предоставляют следующие услуги клиентам:

• помогают заемщику сформировать комплект документов для оформления кредита;
• составляют перечень банков согласно возможностям клиентов, например, финансовые учреждения, предоставляющие невысокие процентные ставки по жилищному кредитованию плюс удобная сеть банкоматов, где можно производить платежи без комиссии;
• разослать заявку клиентов на кредит по банкам и микрофинансовым организациям (МФО), предоставляющим выгодные условия;
• дают советы и рекомендации, учитывая собственный опыт, в каких финансовых организациях высока вероятность получения ссуды, а где кредиторы тщательно проверяют кредитоспособность заемщиков.

Если обратиться к украинскому законодательству, чтобы узнать деятельность кредитных брокеров, то такой информации в этом документе нет.

Работу финансовых консультантов никто со стороны государства не контролирует. Они без специальной доверенности от имени кредитора банка не могут заключать договоры с клиентами. Но небанковские кредитные организации и коммерческие банки выдают им доверенности для оформления кредитов в специально оборудованных точках, например, в торговых центрах и автосалонах. Практически в их обязанности входит подробная консультация клиентов.

Кредитные брокеры не в состоянии:

• гарантировать заемщику 100% получение кредита в конкретном банковском учреждении;
• обещать клиенту от имени банка конкретную ставку по кредиту;
• внесение измененных данных в кредитную историю заемщика, чтобы как-то ее улучшить.

Если брокер обещает оказать помощь любому заемщику в решении проблем при оформлении кредита, он точно лжет.

Дело в том, что в банках и микрофинансовых организациях МФО заявки, поданные на оформление кредита, поначалу проверяет робот. Задача этой программы по данным заемщика оценить риски, то есть сможет ли клиент вовремя вернуть кредит или не сможет.

Учитывая полученные данные в результате анализа, робот определяет процентную ставку по кредиту или вообще отказывает клиенту в оформлении ссуды. Кредитный брокер повлиять каким-либо образом на работа не может.

Только иногда бывают случаи, что программа выдает разные результаты на одну и ту же заявку, тогда в работу включается финансовый специалист небанковской организации МФО. Он повторно запросит данные заемщика.

Кто может работать кредитным брокером

Банковский брокер как финансовый специалист должен иметь финансовое образование. Хотя закон, о котором упоминалось ранее, определяет роль и обязанности агента банка. В нем говорится о менеджерах по организации услуг финансовым учреждением.

Это официальные служащие банка, в их обязанности входит поиск клиентов, оформление договоров, и ничего не говорится о том, что нужно иметь еще какое-либо образование или отвечать каким-либо условиям, чтобы стать кредитным брокером, то есть финансовым советником.

Как стать финансовым консультантом

Любое лицо, которое намерено заняться предпринимательской деятельностью в сфере потребительских кредитов, должно зарегистрировать свою деятельность у государственного регистратора сделать запись в соответствующий реестр, который ведет Украинская финансовая инспекция. В противном случае предприниматель не сможет выступать посредником при продаже кредитов.

Это касается людей, желающих иметь собственный бизнес. Люди, претендующие на работу консультантом по контракту, конечно же, должны отвечать требованиям работодателя. Желательными качествами такого работника являются:

• желание постоянно учиться и совершенствоваться в области финансов;
• положительное отношение к продаже и к клиентам;
• независимость и дисциплина;
• умение работать в условиях дефицита времени.

Где кредитный брокер может найти работу

При выборе работы в качестве финансового советника у специалиста этого профиля есть возможность выбрать несколько вариантов своего карьерного пути:

1). Независимый кредитный консультант. В этом случае человек должен открыть свое дело. При выборе этого варианта следует помнить, что клиентов придется искать самому. Кроме того, необходимо арендовать помещение и иметь свой транспорт.

2). Кроме того, на рынке уже много лет существуют компании, специализирующиеся на кредитном посредничестве и консалтинге, в которых работают квалифицированные сотрудники. Потому можно работать в такой компании.

3). Также можно трудоустроиться в банковское учреждение на основании трудового договора и работать штатным консультантом.

Основные обязанности кредитного посредника

Для качественного выполнения обязанностей кредитного консультанта требуются от него не только большой опыт, но и умение консультировать клиентов по финансам, а это очень ответственная работа.

Список основных функциональных обязанностей финансового специалиста:

• проведение анализа потребностей клиента путем собеседования и проверки документов о доходах;
• подготовка конкретных кредитных предложений;
• достоверное представление преимуществ и недостатков определенных продуктов, например кредитных карт;
• помощь в принятии клиентом взвешенного решения;
• выбор одного конкретного предложения;
• подача заявки в банк;
• помощь в оформлении соответствующих финансовых документов и посредничество при подписании договора;
• помощь в повышении кредитоспособности или улучшении кредитной истории.

Доход кредитного консультанта  

Задумывались ли вы когда-нибудь, по чистому любопытству или по желанию работать в этой области, сколько зарабатывает кредитный брокер? Ведь всем кажется, что у банковских служащих очень хорошие заработки, однако здесь нужно знать, что работа советника – тяжелый кусок хлеба. Его зарплата зависит от количества клиентов, которых он обслуживает ежемесячно, и от количества выданных кредитов и ссуд.

Таким образом, заработок кредитного брокера может быть разным, и здесь сложно установить четкий уровень его дохода.

Нанятые на работу брокеры могут получать часть своего вознаграждения в виде так называемой основной заработной платы за исполнение своих функциональных обязанностей в качестве посредника. Плюс другая часть заработной платы (обычно более высокая) выплачивается в виде комиссионных за продажу конкретных финансовых продуктов.

Вознаграждение за продажу банковских или небанковских продуктов составляет процент суммы предоставленного кредитного финансирования клиентов.

Таким образом, чем выше сумма кредитов, тем выше зарплата. Следует отметить, однако, что процесс обслуживания ипотечного кредита, как правило, более выгодна работа для брокера, потому что этот кредит имеет высокую стоимость и гораздо дольше длится, чем быстрый кредит к зарплате.

Выводы

Важно отметить, что услуга кредитного брокера для клиента бесплатна. Кредитный эксперт зарабатывает, работая с учреждением и именно учреждение выплачивает ему зарплату. Таким образом, заработок кредитного консультанта зависит от прямого сотрудничества клиентов с банком, куда заемщики подают заявку на получение кредита.

Коммерческий банк – что это, функции и задачи банков
Заказ карты Монобанка – пошаговая инструкция по оформлению
Кредитная карта – недостатки и плюсы получения кредита