Кредит для бизнеса – как получить и что нужно?

Сегодня в стране созданы благоприятные условия для создания и ведения своего дела. Однако для старта и развития предпринимательской деятельности нужны деньги. Тот, кто занимается бизнесом, знает, что это дело очень сильно связано с риском нехватки средств, а это в свою очередь приводит к необходимости получения финансовой поддержки. Чтобы добиться успеха в бизнесе недостаточно иметь востребованный товар или идею. Многое также зависит от удачи, умений, компетенции, но, пожалуй, больше всего от денег, благодаря которым компания сможет успешно функционировать.

К сожалению, многие начинающие предприниматели не имеют достаточных сбережений.

Тогда что им делать, если деньги необходимы для старта и развития бизнеса, начала маркетинговой деятельности и прочее? Что они могут сделать в такой ситуации? К кому обратиться за помощью?

Ответы на эти и многие другие вопросы вы найдете в этой статье.

Что такое бизнес-кредит, может ли его взять юридическое лицо

Для многих молодых людей открытие собственного дела – это большие изменения в жизни – ожидание будущих успехов, мечты о получении больших денег и профессиональном росте. Однако у каждой медали есть две стороны, особенно, когда речь идет о ведении бизнеса в Украине.

Достижения не приходят сами по себе, они оплачиваются упорным трудом, и немалыми вложенными средствами. Во многих предпринимательских нишах старт с нуля не всегда приводит предпринимателя, особенно начинающего к достижению своих бизнес-целей. Необходимы финансовые вливания. И здесь на помощь приходит кредит для компаний, который в настоящее время предлагается практически в каждом украинском банке.

Проблемы с которыми встречается практически каждый предприниматель, открывая свое дело

По статистике, которую ведут государственные регистраторы юридических лиц и физических лиц-предпринимателей 80% новых компаний, год спустя, два, банкротят и закрывают свой бизнес. Многие предприниматели не справляются с высокими затратами на ведение бизнеса в нашей стране, это и необходимость немалых взносов в пенсионный фонд, а также в налоговую службу.

Кроме того, тормозит работу бюрократия, с которой предприниматели сталкиваются на каждом шагу, когда хотят что-нибудь сделать свое. Как говорят опытные бизнесмены, много препятствий можно преодолеть, но часто для этого нужна посторонняя помощь.

Поэтому когда дело доходит до денег для открытия бизнеса, то появляется первая проблема и ее решить может только кредит.

Это подобие потребительского кредита, предоставленного банковским или небанковским учреждением, только здесь заемщик является предпринимателем, а полученные средства должны быть использованы на расходы компании.

Бизнес-кредит для новичков набирает популярность, и всего несколько лет назад его предлагали несколько банков. Все из-за отсутствия доверия к недавно созданным компаниям, не имеющим должной кредитоспособности, поэтому нет уверенности, что они выполнят свои обязательства.

Однако времена меняются, и финансовые структуры видят в молодом бизнесе огромный потенциал.

Список украинских банков, которые дают кредиты предпринимателям:

• Кредобанк;
• Креди Агриколь;
• ОТП банк;
• "Кредит Днепр";
• Сбербанк;
• Идея банка;
• Альфа-банк;
• Райффайзен банк Аваль;
• Мегабанк;
• ПриватБанк;
• ПУМБ;
• Таскомбанк.

Кредит для частного бизнеса – что нужно знать предпринимателю

Кредит для новой компании – это правильное решение для тех предпринимателей, которые не могут рассчитывать на свой капитал и доходы от своей деятельности.

Кредит для новой компании является специфическим видом финансового инструмента, который при соблюдении нескольких ключевых критериев доступен практически каждому начинающему предпринимателю.

Во многих ситуациях его без проблем могут получить люди, не имеющие кредитной истории. Кредит для новой компании предоставляется после глубочайшего анализа банком бизнесмена и его деятельности, но учитываются совсем другие причины, чем в случае потребительского кредита для обывателя. Ведь только что созданный бизнес еще не приносит прибыли, а даже приносит убытки.

Как юридическому лицу получить кредит для новой компании

В Украине растет количество банковских учреждений, предлагающих кредиты предпринимателям, только начали свою деятельность. Безусловно, это связано со значительным риском неплатежеспособности, потому банки определяют точные критерии предоставления такой финансовой помощи.

Чаще всего при данном виде кредитования нужно устанавливать особенный вид обеспечения. Среди прочего можно выделить залог, ипотеку, стоимость будущего имущества, приобретенного за кредитные инвестиции.

Бизнес-кредит – на что можно потратить деньги юридическое лицо

Прежде чем подать заявку на кредит для своей компании, предприниматель должен убедиться, что вырученные средства можно будет потратить на запланированные цели.

Этот вид обязательств можно классифицировать как целевые кредиты, средства которых, как следует из наименования, можно пускать лишь на определенные издержки, связанные с ведением бизнеса. Когда дело доходит до бизнес-кредитов, полученные деньги могут быть использованы в основном для:

• развитию бизнеса;
•  бизнес-инвестиций;
•  приобретение оборудования;
•  покупку транспортных средств;
•  приобретение машин и механизмов, необходимых для ведения бизнеса;
•  выход из сложного финансового затруднения, погашение задолженности;
•  покрытие расходов на обучение сотрудников;
•  выплаты заработной платы;
•  рекламы и маркетинговой деятельности

Самые популярные виды бизнес-кредитов

При просмотре банковских предложений нетрудно заметить, что предлагаемый кредит для компаний доступен во многих формах. Индивидуальные обязательства специально адаптированы к потребностям предпринимателя и достижению целей, для которых выделены средства.

1). Кредит на активно работающий бизнес

Предприниматель берет кредит в первую очередь для покрытия текущих расходов своего бизнеса. Чаще такой кредит берут на короткий срок, с рассрочкой или разовым погашением, в зависимости от конкретного предложения банка.

Деньги от такого кредита могут быть использованы для:

• закупки сырья и материалов, необходимых для ведения бизнеса;
• оплаты услуг и сырья;
• выплата заработной платы работникам;
• погашение задолженности, возникшей в результате получения других кредитов.

2). Ссуды для старта бизнеса

Это часто не доступный заем, однако он предоставляется некоторым компаниям. У банковского займа есть одна основная цель, направление денежных средств на инвестиции при старте бизнеса, пока предприниматель не получит финансовую помощь от другого банка.

Бизнесмен может заключить контракт на короткий период обычно не более 3 месяцев.

3). Инвестиционный кредит для развития компании

Как можно догадаться, такой кредит компания берет, когда нужны деньги для реализации инвестиции. Однако этот кредит связан с достаточно высоким риском для банка, что связано с невозможностью точного определения доходности того или иного инвестиционного проекта. Поэтому банк может потребовать от бизнесмена дополнительное обеспечение кредита.

Инвестиционный кредит предоставляется на длительный срок кредитования. Важным аспектом является то, что денежные средства могут быть выплачены одним платежом или траншами после завершения отдельных этапов инвестирования.

Заемные средства будут использованы, в частности, для:

• покупки недвижимости;
• приобретение или модернизация оборудования и машин;
• строительства, реконструкции или покупки производственных мастерских;
• финансирование покупки или модернизации производственных линий;
• погашение кредитов

4). Ипотечный кредит для компании

Этот кредит доступен для предпринимателей с достаточно высокой кредитоспособностью, работающих более одного года, требуемый срок зависит от условий конкретных банков.

Этот кредит берется в основном для покупки имущества компании или помещений в аренду, строительство или ремонт коммерческих помещений, а также для погашения инвестиционного кредита на инвестиции в недвижимость.

Подобно классическому ипотечному кредиту, и в этом случае предприниматель должен вносить собственный вклад, который в настоящее время составляет 20%.

Какие документы нужны для кредита юридическому лицу

Основные кредитные документы:

• свидетельство о внесении записи в государственный реестр
• подтверждение о присвоении идентификационного номера налогоплательщика ИНН из налоговой инспекции;
• устав компании со всеми приложениями и сделками;
• финансовые документы для ипотеки;
• отчеты о прибылях и убытках за последний финансовый год;
• налоговые декларации за предыдущий год;
• выписка из главной книги доходов и расходов за указанный период;
• решение налоговой инспекции о сумме налога за предыдущий год
• справка об отсутствии задолженности по уплате взносов на социальное страхование;
• справка из налоговой инспекции о неуплате налогов;
• отзывы других банков о погашении текущего обязательства.

Выводы

Из статьи можно понять, что каждый случай индивидуален, и банк подходит к этим вопросам индивидуально.

Чаще у новой компании еще нет финансовых расчетов, которые можно было бы использовать для подтверждения кредитоспособности. Таким образом, банковское учреждение сосредоточится на владельце бизнеса и его кредитной истории.

Реструктуризация долга: что это и как ее получить
Кредитная история – что это, как узнать ее и как ее улучшить?
Что такое Интернет-банкинг Приват24? Как зарегистрироваться