Возрастающая популярность и доступность мобильных устройств, таких как смартфоны и планшеты, не могли остаться без внимания со стороны банков. С помощью современных технологий создан еще один канал банковского обслуживания клиентов – мобильный банкинг. Такой функционал позволяет клиентам банка производить платежи с помощью смартфонов, планшетов и ноутбуков.
Что такое мобильный банкинг и как им пользоваться читайте в статье.
Функционал интернет-банкинга, и как им пользоваться клиентам банка
Мобильный банкинг – это вариант интернет-банкинга, в котором интернет-браузеры заменены специализированными приложениями, позволяющими не только контролировать счет, но и полностью управлять им, включая выполнение платежных операций.
И хотя настоящий бум на банковские приложения появился примерно 2-3 года назад, сама идея онлайн-банкинга не так нова, как можно подумать.
В Украине попытки внедрить мобильный банкинг предпринимались еще в 2009 году. Мобильное приложение предназначалось для клиентов Raiffeisen Bank, за которым последовали и другие банки, например, ПриватБанк ввел приложение Приват24.
Однако массовому интересу к мобильным приложениям банкам пришлось немного подождать, ведь только в 2014 году количество активных пользователей превысило 4 млн.
Сегодня ПриватБанк, подключающий к мобильному банкингу своим клиентам их счет на дебетовой и кредитной карте, дает возможность клиентам купить электронные карты для мобильного телефона, оплатить Skype от «Optima», «УкрНет», «Приват-Онлайн». Недавно ввели возможность делать переводы денег с карты на карту.
Функционал мобильного банкинга
Что для людей наибольшая ценность в мобильном банкинге, так это его функциональность. И нужно признать, что в этой области можно говорить о значительной эволюции.
Современные мобильные приложения – это специальное программное обеспечение, устанавливаемое на мобильные устройства, обеспечивающее доступ к банковским счетам и возможность использования банковских услуг.
Они обеспечивают, в том числе:
1). Удобный вход в систему
Для этого нужно выполнить простое действие – ввести четырехзначный PIN-код, отпечаток пальца или графический символ, обведенный на дисплее, это позволяет мгновенно открыть свой аккаунт. Пользователь может быстро самостоятельно проверить финансовое состояние.
2). Провести финансовый контроль
Благодаря приложению клиент банка может быстро проверить состояние своих счетов, карт и других сберегательных и инвестиционных продуктов.
3). Сделать исполнение переводов
Пользователю доступно выполнение внутренних и зарубежных переводов. Для этого потребуется сделать подтверждение предварительно установленным ПИН-кодом.
4). Мобильные пополнения
Пользователь может быстро пополнить телефон с помощью предоплаченной карты.
5). Доступ к дополнительным продуктам и услугам
Посредством мобильного приложения можно оформить депозит, погасить задолженность по кредитной карте и даже оформить кредит.
6). Мониторинг курсов валют
Приложение позволяет отслеживать курсы валют, а встроенный калькулятор облегчает возможные конвертации.
7). Можно производить бесконтактные платежи и снятие средств
Для этого не требуется кошелек или платежная карта, все, что вам нужно, это телефон для снятия денег со счета, а также вы можете оплачивать покупки и услуги в пунктах оплаты.
Как правило, банк решает, какие из вышеперечисленных функций доступны в вашем приложении. Однако обычно банки, конкурирующие друг с другом за клиента, сильно расширяют эту услугу, чтобы иметь возможность оправдать даже самые взыскательные требования клиентов.
Как пользоваться мобильным банкингом
Мобильные приложения банков созданы таким образом, чтобы ими можно было управлять с мобильных устройств, использующих системные платформы, такие как Android, iOS и Windows Phone.
Если в телефоне используется одна из вышеперечисленных операционных систем, все указывает на то, что вы можете пользоваться мобильным банкингом на своем телефоне.
Сделать это очень просто на сайте выбранного банка, например, ПриватБанка выберите вариант, совместимый с операционной системой вашего телефона, или найдите приложение вашего банка в магазине приложений – это будет Приват24.
Загрузите и установите приложение на телефон. Активируйте приложение, следуя инструкции. Установите пароль мобильного банка (обычно это четырехзначный PIN-код). Готово – теперь можно пользоваться банкингом на своем телефоне.
Безопасность мобильного банкинга обеспечивают их банки. Они исключают все риски и дают гарантию, что их приложение на 100% безопасно и защищает аккаунт от хакерских атак.
Благодаря сертификатам производителей приложений, а также мерам безопасности, таким как:
- индивидуальный код доступа (четырехзначный PIN-код);
- шифрованное соединение между приложением и банком;
- блокирование доступа к системе после трехкратного неправильного ввода ПИН-кода;
- устойчивость мобильного приложения к так называемому фишингу (т.е. подмена веб-сайта банка на поддельный фишинговый веб-сайт);
- возможность устанавливать индивидуальные лимиты счета для выполнения операций в мобильном банкинге;
- возможность деактивировать мобильное приложение с уровня онлайн-банкинга (путем входа на другое устройство) в случае потери телефона;
- защиту от перехвата данных клиентов и счетов (эти данные не хранятся в памяти телефона).
Список банков у которых есть мобильный банкинг:
- ПриватБанк – моbileBanking, «Приват24»;
- "Райффайзен Банк Аваль" - мобильный банкинг, "Аваль-пейдж"
- Укргазбанк – «M-banking»;
- Альфа Банк – интернет-сервис My Alfa-Bank
Можно подумать, что «банк в телефоне» – это абсолютно безопасное решение, к тому же столь функциональное и простое в использовании.
Между тем во всем мире проводятся исследования, доказывающие, что мобильные банковские программы не так безопасны, как утверждают банки.
Оказывается, пользователи, пользующиеся мобильным банкингом, даже более уязвимы к хакерским атакам, чем клиенты, пользующиеся только онлайн-банкингом.
На проблему обратила внимание и Украинская финансовая инспекция, заказавшая исследования среди наших банков.
Результаты подтвердили, что клиенты, использующие мобильный банкинг, чаще становятся жертвами киберпреступников.
Все дело в том, что пользователи смартфонов реже, чем пользователи компьютеров и ноутбуков, заботятся о должной защите своих устройств.
Хакерам легче использовать уязвимости телефонных систем, особенно тех, у которых нет антивирусного программного обеспечения.
Однако это не значит, что люди должны отказаться от мобильного банкинга.
Выводы
Как рекомендуют эксперты, мобильным банкингом абсолютно безопасно пользоваться, если использовать PIN-код, потому что он трудно расшифровывается.
Банковские служащие постоянно предупреждают клиентов, чтобы те никогда никому не уведомляли PIN-код своего приложения.
Что такое Интернет-банкинг Приват24? Как зарегистрироваться
MonoBank – регистрация, функционал, правила пользования услугами банка
Заказ карты Монобанка – пошаговая инструкция по оформлению
[…] Что такое мобильный банкинг? […]