Мабуть, кожен з нас чув хоча б раз таке поняття, як «фінансова піраміда». Й мало у кого виникають позитивні асоціації, оскільки про це вже достатньо почули та дізналися. Можна сказати, що це не просто звичайне словосполучення. Це жахливий сон світу інвестицій.
Маяк, який манить власним сяйвом, обіцяючи прибутки, про які можна тільки мріяти. Але у результаті, інвестори залишаються із порожніми кишенями, втрачаючи все. Як не дивно, проте продовжують обіцяти «золоті гори». Змінюються тільки назви, а от суть не міняється. Важливо розпізнати ознаки «золотої лихоманки», щоб не попастися у тенета.
Отже фінансова піраміда – це вид інвестицій, де обіцяють, що людина розбагатіє на рівному місці. Але, як показує багаторічна практика, йдеться про звичайне шахрайство. Давайте по порядку, щоб упізнати головні особливості та бути на варті, не вкладаючи гроші у такі справи, які точно того не варті.
Схема Понці – головні характеристики й ознаки
Саме поняття новим не являється. Коренями йде у глибину історії. Самою першою являється схема Понці. Особливості полягають у наступному:
- Виникла ця схема у 1920 році. Понці запропонував інвесторам 50% за 45 днів. Або ж 100% прибутку за 90 днів;
- «Бізнес-модель» полягала у тому, що люди повинні бути купити купони на закордонних листівках. Купували за низькою ціною, щоб потім продати дорожче у США;
- Але насправді Понці використовував гроші нових інвесторів, щоб мати змогу виплачувати прибуток тим, хто був раніше, тим самим продовжуючи тримати у пастці.
Не дивно, що вже скоро все це викрилося. Врешті решт нові інвестори перестали приходити, виплачувати прибуток стало нічим. Проте, подібне шахрайство закріпилося у людському розумі, тим самим даючи шахраям зелене світло.
Що таке піраміда МММ?
Ще одна всесвітньо відома піраміда МММ, яка була дуже відома у дев’яності роки після розвалу радянського союзу. Створена у 1991 році Сергієм Мавроді у Росії. Привабливість такої піраміди полягала в обіцянках високих прибутків, тобто величезних відсотків. На протязі кількох років, МММ зуміла залучити величезну кількість наївних людей, що мріяли про легкі гроші. Точні цифри невідомі, але перелік йшов на мільйони.
У 1994 році піраміда обвалилася, практично всі учасники втратили свої фінанси. Збитки від діяльності схеми налічувала кілька мільярдів доларів. Куди поділися ці гроші – невідомо.
Які саме є фінансові піраміди?
За роки існування, такий вид інвестування налічує кілька прикладів. Говорячи про Україну, то тут можна пригадати Семена Юфа, який обіцяв людям прибуток у розмірі 430% річних. Програма називалася «Меркурій». Спочатку інвестори отримували прибуток, але потім піраміда зруйнувалася, міліція у 1994 році почала розслідування. Засновник втік за кордон, залишивши вкладників без коштів.
Vimedios – йдеться про справжній феномен у світі фінансів. Розквіт даного виду шахрайства стався у період квітня та липня 2022 року. Українці були просто зачаровані спокусливими обіцянками, але це призвело до того, що вони втратили гроші. Загальні вклади досягали мільйонів гривень.
Не можна обійти увагою інвестиційну піраміду Бернард Мейдоффа. Йдеться про дуже гучну історію, про колосальний фінансовий обман. Обманув людей чоловік, що мав блискучу репутацію та працював у сфері фінансів з шестидесятих років. Обіцяний прибуток досягав 46% на рік. Як не складно здогадатися ні до чого хорошого це не призвело.
Ознаки фінансової піраміди – як розпізнати?
Для того, щоб не стати жертвою фінансової піраміди, потрібно чітко знати про ознаки цього так званого «бізнесу». Ознаки полягають у наступному:
- Людям обіцяють високий прибуток. Піраміди, частіше за все так і працюють, заманюючи людей величезними відсотками за короткі терміни. Тобто, все виглядає занадто добре, щоб бути правдою;
- Реальний продукт або послуга відсутні. У більшості випадках, піраміди не мають реальних товарів у наявності або послуг. Це вже змушує насторожитися та не вірити;
- Коли доводиться залежати від нових інвесторів. Тобто, коли приходять нові учасники, за їх рахунок виплачують прибуток попереднім;
- Саме положення піраміди нестійкі. Будь-яка піраміда приречена на крах, бо потік нових інвесторів не безкінечний. Тому все це буде зруйноване, а гроші, навряд чи повернете;
- Присутня таємничість. Ті, хто організовують піраміди, уникають відповідати на прямі запитання. Особливо, коли це стосується генерування прибутку.
Ще можна дати наступну пораду: якщо відчуваєте, що тут щось не так, краще відмовитися від задумки віддавати гроші.
Як саме працює фінансова піраміда?
Багато хто потрапляє до такої пастки, бо не знає, як це працює. Робота тут будується за принципом того, що залучаються нові учасники. Вони роблять нові грошові вливання, які просто необхідні для продовження схеми. Починається все з одного ініціатора, який повинен проводити залучення перших учасників. Мотивують перших учасників внести кошти у систему. Натомість їм пропонують високий рівень прибутку або інші блага.
Як не стати жертвою подібного шахрайства?
Перше, на що потрібно звернути увагу, так це на наявність занадто спокусливих обіцянок. Пропонують прибуток без ризику? Це вже підозріло, бо є чітке правило: якщо виглядає занадто добре, щоб бути правдою, то скоріше за все, так воно і є. Якщо не бачите чіткого бізнес-плану або не можете зрозуміти, як саме заробляють тут гроші, тоді це ще один сигнал відмовитися від задуманого.
До того ж якщо помітили, що головний акцент тут роблять на тому, щоб залучити нових учасників, тоді це вказує на потенційну піраміду. Можна, сказати, що це червоний прапорець, який закликає зупинитися.
Що робити, якщо вже стали жертвою фінансової піраміди?
Коли людина вже потрапила до даної схеми, тоді існує два способи захиститися, відстояти власні права. Перший полягає у тому, щоб звернутися до правоохоронних органів, залишити заяву на відкриття кримінальної справи. Другий варіант полягає у тому, щоб подати цивільний позов у суд.
Знайте, що найкращий захист від шахрайства – особиста обізнаність у сфері фінансів. Не віддавайте гроші незрозуміло кому, бо натомість обіцяють «золоті гори».