Кредит під заставу нерухомості – це доступний варіант для тих людей, які прагнуть придбати довгоочікувану квартиру. При цьому сьогодні людям не обов’язково мати великий готівковий капітал. Досить мати стабільний дохід, щоб мати надійну кредитоспроможність і об’єкт, який можна дати в заставу, що б взяти позику в банку для покупки квартири. Якщо людина володіє нерухомістю, але хоче оформити іпотеку, цілком може взяти гроші в банку під заставу своєї нерухомості. Далі в статті піде мова про умови кредитування громадян в Україні.
Кредит під заставу квартири в банках України: як взяти іпотечний кредит
Якщо люди шукають можливість отримати гроші в борг в банку без первинного внеску, то можна оформити іпотеку під заставу своєї власної квартири. По суті, це є звичайний заставний кредит. В обмін на надання права власності на землю або на котедж, банк дає згоду на надання кредиту. Сьогодні більшість банківських установ оформляють позику під обов’язкову гарантію повернення боргу, беручи власну квартиру позичальника, і оцінюють її в розмірі до 80 відсотків вартості.
Дуже часто беруть іпотечний кредит під актив свого житла інвестори, які купують житло і займаються заробітком на наданні квартири в оренду.
До речі – це буває досить часто. Як правило, таку іпотеку використовують ще й молоді сім’ї, які гостро потребують житло, і хочуть швидше купити квартиру. Але, оскільки у них немає ні грошей, ні житла. яке можна було б здати в якості забезпечення позики, вони оформляють іпотеку під гарантію повернення боргу квартиру або будинок батьків.
Кредит під заставу квартири – що це таке насправді і як його отримати
Щоб отримати іпотеку, а як заставу віддати свою квартиру, в першу чергу потрібно надати банку доказ, що ви володієте нерухомістю. Таким доказом може бути тільки документ який підтверджує право власності на квартиру. Плюс пакет різних довідок, які вимагає кредитор і заяву на оформлення позики необхідно подати в банк.
Весь процес оформлення кредиту займає трохи більше часу, ніж стандартна іпотека. Правда краще перед подачею заяви звернутися в банк і попросити надати умови іпотеки під заставу власного житла. Справа в тому, кожен банк має свої розроблені правила вимоги до одержувачів позики, і їх потрібно знати заздалегідь.
Банківська позика під заставу квартири без кредитоспроможності, чи це можливо?
Гроші в борг без стабільного доходу отримати неможливо, навіть якщо в якості гарантії повернення боргу дасте свою квартиру. Люди, які взяли в банку гроші під зобов’язання, повинні щомісяця, згідно з планом вносити платежі.
Але, якщо вони не мають постійного місця роботи, і у них немає стабільного джерела доходу, у них просто не буде грошей для погашення позики, тому для банку це дуже ризиковані клієнти.
Тому, якщо вам десь, хтось повідомить, що якась кредитна компанія видає іпотеку без довідок про роботу і про дохід, це явний обман і від такого кредитора скоріше втікайте.
Тут потрібно розуміти, що жодна фінансова компанія ніколи не дасть кредит навіть під заставу житла, якщо у кредитоотримувача погана кредитоспроможність.
Правда, деякі банки оцінюють кредитний рейтинг позичальника за своєю формулою. У тому випадку, коли вартість закладеної нерухомості значно вище наданого кредиту, тому такий клієнт великого ризику для них не створить.
Нерухомість в якості забезпечення позики – це дуже серйозна заявка, тому банки до таких клієнтів ставляться більш лояльно.
Іноді позичальники задаються проблемним питанням чи можливо оформити кредит, без довідок про доходи, давши під гарантію свою квартиру? Знову ж бувають різні варіанти, але, як правило, банки відмовляють.
Кредитори знають з досвіду своєї діяльності, що іноді можна закривати очі на якісь дрібні проблемні питання, але наявність фіксованого і регулярного доходу – це святе в поверненні кредитного боргу великої суми.
Банківський кредит під заставу житла без виписки з УБКІ – чи можливо таке?
Банк, перш ніж надавати будь-який кредит, завжди перевіряє кредитоспроможність клієнта в базах кредитних бюро. Ось чому позику під гарантію свого власного житла, але без довідок про доходи банк не оформляє.
Кредити без інформації від Бюро кредитних історій (УБКІ) можна оформити тільки в парабанках – це кредитні небанківські організації МФО або приватні фінансові компанії.
Які документи потрібні для оформлення позики під заставу квартири?
Щоб подати заявку в банк для оформлення позики в разі, коли заставою може бути власна квартира, обов’язково потрібно пред’явити спеціальний документ, що підтверджує право власності на цю квартиру.
Це може бути, хоча б:
- · довідка від нотаріуса;
- · витяг із земельного кадастру;
- · дарча довідка від нотаріуса;
- · довідка від роботодавця про доходи;
- · виписка з банківського рахунку за останні 3 місяці.
Найчастіше може знадобитися і довідка про працевлаштування. Однак докладний список формальностей залежить від банку, в який ви звертаєтесь за кредитом.
Якщо ви думаєте, що список необхідних документів виявиться коротшим, якщо ви вирішите скористатися пропозицією небанківської компанії, то ви помиляєтесь. Відповідно до Закону України «Про кредитування», право на надання кредитів під заставу нерухомості, надається тільки банкам.
Хто може взяти гроші в борг під заставу квартири?
Насправді таку позику може взяти будь-який повнолітній громадянин України, хто має стабільне джерело доходу, яке дозволяє щомісяця виплачувати борг, а також право власності на квартиру.
Ще може взяти такий кредит власник земельної ділянки. Хоча юридично правильно це буде оформлятися іпотека, де заставою буде земля.
Кредит під заставу квартири третьої особи – все, що потрібно знати
У багатьох випадках банки також надають іпотечні кредити, приймаючи в заставу квартиру, що не належить позичальнику. Як це робиться? Перш за все, власник квартири повинен дати згоду на застосування в якості застави свою квартиру.
При цьому він не обов’язково повинен бути родичом. Це може бути сусід, батьки або товариш. У деяких ситуаціях банк може вимагати від власника нерухомості приєднатися до кредиту в якості співкредитора.
У зв’язку з тим, що для забезпечення боргу використовується чужа нерухомість – це великий і серйозний крок, тому найчастіше приймається рішення тільки найближчими родичами.
Саме тому великою популярністю користуються іпотечні кредити під заставу житла батьків, які таким чином допомагають дітям.
Гроші на житло, в якому банку їх отримати
Сьогодні на покупку квартири взяти іпотечний кредит де гарантією його повернення буде інша квартира, можна в більшості українських кредитних організаціях. На таку гарантію вони охоче погоджуються через високу вартість застави. Проте, слід пам’ятати, що зазвичай клієнт може оформити позику на суму до 80 відсотків від вартості тієї квартири, яка в заставі
Наприклад, у ПриватБанку можуть оформити кредит із забезпеченням до 50% від ринкової вартості квартири, в Ощадбанку – 70% від вартості житла, а в Райфайзен Банку – 80 відсотків від ринкової вартості житла.
Термін кредиту у всіх банках становить до 20 років, при цьому можна використовувати кредит на будь-які цілі, якщо він не пов’язаний з підприємницькою діяльністю.
Як довго чекати рішення по іпотечному кредиту?
Схвалення заявки про видачу грошей під заставу житла може дещо затягнутися, в зв’язку з тим, що необхідно буде оцінити вартість закладеного житла, а також проаналізувати представлену велику документацію позичальника.
Проте, більшість банків заявляють, що процес кредитування не повинен істотно відрізнятися від стандартного іпотечного кредиту. На практиці це означає, що потенційний позичальник повинен отримати рішення, як правило, протягом декількох днів
Резюме
Експерти радять оформлювати кредитне зобов’язання під залог житла, тільки в крайньому випадку. Це може бути вихід з тяжкого фінансового становища для людей, у яких зіпсований кредитний рейтинг. В деяких ситуаціях банк може погодитися навіть на те, щоб інша власність, що не належить позичальникові, покривала розмір кредиту.
Завдяки цьому гроші отримають і ті люди, у кого не накопичена достатня сума заощаджень для необхідного власного внеску.
Кредит від приватної особи: що треба знати
[…] Як взяти кредит під заставу квартири […]