За даними Українського бюро кредитних історій (УБКІ) у квітні 2019 року було видано понад 215 тисяч споживчих кредитів. Тим не менш, запозичення від родини та друзів все ще користується великою довірою. Всупереч поширеній думці, він також має безліч правових положень і може мати серйозні наслідки.
Для вашої власної безпеки, будь ласка, ознайомтесь з правилами отримання кредиту від приватної особи.
Хто і на яких умовах може надати позичальникам приватний кредит
Кредити регулюються положеннями Цивільного кодексу України. Це загальні правила, і вони застосовуються до будь-якої фізичної особи або до юридичної особи та будь якої установи. Це стосується навіть до когось із рідних чи близьких друзів, або навіть абсолютно невідомої людини.
Однак Цивільний кодекс України встановлює певні правила, які повинні дотримуватись обома сторонами.
Найбільш важливими критеріями, які він зачіпає, є:
1). Терміни і правила повернення кредиту. Вони вільно узгоджуються між обома сторонами договору. Це може бути повернення всієї суми позики, а може бути і розстрочка. Позичальник навіть може не вказувати конкретну дату повернення боргу на невизначений термін.
2). Припинення умов дії угоди. Позичальник може розірвати договір, якщо дата повернення не вказана. Тоді він має шість тижнів, щоб повернути чужі гроші.
3). Документальне оформлення кредиту. У разі кредиту на суму понад одної тисячі гривень рекомендується, щоб кредитний договір був укладений у письмовій формі.
4). Наслідки несвоєчасного погашення. Це в першу чергу встановлені законом відсотки за прострочення платежу по кредиту, а також можливі судові дії.
Договір є основою будь-якого кредиту
Кредитний договір від приватної особи забезпечує від ризиків не тільки позичальника, але і кредитора. Це найбільш надійний ахист від дії кредитора, який почне вимагати від позичальника погашення всього зобов’язання в короткі терміни.
Угода між позичальником та кредитором запобігає шахрайським вимогам різного характеру, наприклад, заява кредитора про те, що сума кредиту була вища, ніж та яку повернув позичальник. Якщо справа доходить до суду, то суд може залишити в силі вимоги кредитора.
Тому без підписаної угоди між кредитором і позичальником доведення правоти може виявитися скрутною справою, а то й неможливою, якщо у позичальника немає свідків, готових засвідчити суму позики та умови її погашення.
У кредитному договорі обов’язково повинні бути вказані:
- дата і місце його укладення;
- сума кредиту і термін погашення;
- наслідки прострочення платежу;
- підписи сторін.
Решта вимог умовні. Однак варто додати пункт про спосіб погашення кредиту. Якщо позичальник вибирає спосіб повернення грошей готівкою, то треба наполягати на тому, щоб це завжди підтверджувалось документально від кредитора. Однак надійніше домовитись заздалегідь про розрахунки перекладами.
Іноді кредитори можуть вимагати додаткового забезпечення позики. Не завжди це буде вигідно для позичальника, навпаки – може доставити йому чимало клопоту.
Дуже часто кредитор вибирає заставу для гарантії погашення кредиту у вигляді:
- векселя;
- нотаріального акту про добровільну передачу застави у випадку заборгованості;
- документ на передачу права власності;
- встановлення іпотеки.
Позичальнику до всіх цих варіантів слід підходити з обережністю, тому що вони мають набагато більш серйозні наслідки, ніж ті, що передбачені Законом України «Про наслідки недотримання термінів повернення кредиту»..
Коли не варто брати кредит у приватної особи
Приватний кредит здається кращим рішенням, ніж звичайний кредит. Так, зазвичай це дешевше, практично не вимагає ніяких формальностей, і над позичальником не висить привид стягнення боргу.
Зрештою, навіть якщо позичальник може позичити гроші у друзів або у родичів, варто цього не робити, а краще розглянути державне кредитування, наприклад звичайні кредити до зарплати у кредитній компанії.
Отримання кредиту до зарплати онлайн або в стаціонарних компаніях має велику перевагу перед кредитами від друзів. Позичальник не так обмежений в сумі грошей, йому не доводиться надіятися на гаманець сім’ї або друзів, він не залежить від них і йому не доводиться пояснювати, для чого він бере гроші в борг.
Небанківські кредити також підлягають більш детальному правовому регулюванню, в тому числі вони працюють відповідно до Закону України про кредитування.
Завдяки цьому у позичальника є доступ до багатьох правових установ, які допоможуть йому у важкій ситуації. Це повинно стати головним правилом позичальника, бо отримання кредиту нічого не варто, якщо через нього у позичальника можуть виникнути проблеми.
Здоровий глузд потрібен в будь-якій ситуації, тому ним слід керуватися як при запозиченні грошей у фінансових установах, так і в приватному порядку.
Що таке приватні кредити під відсотки
Переглядаючи пропозиції кредиту, люди можуть зустріти такі оголошення, як «Дам кредит під відсотки». Найчастіше цей варіант викликає у людей невпевненість, тому що мало хто має уяву про приватного кредитора.
Таких пропозицій не варто боятися. Позичальнику потрібно лише перевірити надійність кредитора. Важливо, щоб він користувався позитивними відгуками у користувачів. Тай, навіщо кредитору обманювати людей, якщо це його джерело доходу. Кредитор також зацікавлений в тому, щоб все йшло добре. Адже чим більше задоволених клієнтів, тим більше інтерес до його пропозиції.
Звичайно, перед підписанням будь-якого договору слід ретельно проаналізувати всі його пункти, бо саме там вказані деталі кредиту, а також умови його погашення. Якщо кредитор не надає такі матеріали для перевірки, можливо, йому є що приховувати. Чесні люди без проблем пред’являють необхідну документацію.
Також корисно звернути увагу на те, як довго ця особа пропонує приватні кредити під відсотки. Очевидно, що всі колись починали, але з точки зору позичальника краще вибрати людину, яка вже якийсь час надає даний вид послуг. Так можна знизити ризик шахрайства.
Переваги приватного кредиту під відсотки
Не кожен може дозволити собі кредит в банку або навіть кредит до зарплати. Багато осіб притягнуті до судової відповідальності або записані в реєстрі боржників УБКІ. Крім того, найчастіше необхідно мати паспорт громадянина України.
Низька гнучкість пропозиції також є великим недоліком. Зазвичай позичальник повинен погодитись з тим, що пропонує кредитор. Приватний кредит краще підходить для індивідуальних потреб. Перш за все, позичальник може вибрати дату погашення боргу, яка його влаштовує.
Часто буває так, що позичальник протягом певного періоду часу не може сплачувати борг. Наприклад, зараз немає грошей, і велика ймовірність, що їх не буде і через місяць, тоді початок погашення позики можна перенести на зручну дату, необхідно тільки узгодити умови, які вигідні для обох сторін.
Резюме
Слід зауважити, що багато що залежить від правил особи, яка надає приватний кредит.
Що стосується приватних кредитів до зарплати, то вони зазвичай аналогічні до державних.
Коли справа доходить до приватних кредитів онлайн, то умови договору можуть значно відрізнятись. Існує більше шансів, що людина, яка потребує готівки, знайде кредитора, який буде готовий вести переговори та адаптуватись до вимог позичальника.
Звичайно, як і у випадку з швидким кредитом МФО, для оформлення приватного кредиту пакет документів не потрібен. Саме тому такою пропозицією можуть скористатись безробітні, які не мають доходу.
Кредитна історія не має значення, оскільки вона не буде перевірятись. Навіть якщо людина знаходиться в реєстрі боржників, це абсолютно не має значення. Ще треба пам’ятати, що, кредити під відсотки видаються тільки повнолітнім.
Як взяти кредит в ПриватБанку?
[…] Кредит від приватної особи: що треба знати […]