Как вылезти из долгов | Что делать, когда не можешь отдать деньги

Долги не дают спать по ночам миллионам украинцам, которые в свое время не подумали и набрались кредитов как ила лягушка. Уровень долга неуклонно растет в последние годы. Это, конечно же, связано с прошлой пандемией, когда многочисленные увольнения и закрытия предприятий усугубляли трудности с погашением обязательств. Как вылезть из долгов читайте дальше в статье.

Должники по возможности направляют средства в погашение существующей задолженности. Но опасная спираль долга в виде кредитов и ссуды стремительно растет. Хотя некоторым должникам удается реализовать свои планы и мечты, и решить текущие финансовые проблемы без особых жертв, но не ликвидированная задолженность несет в себе большой риск.

Увеличение дохода – ключ к избавлению от долгов

Потеря контроля за своим долгом может означать массу проблем для должника и со временем ясно выяснится, что погашение заемных средств затруднено или невозможно.

Чрезвычайно опасным явлением, с которым сталкиваются влезающие во все большие долги люди, является долговая спираль. Она заключается в том, что люди берут на себя новые обязательства погасить старые обязательства.

Однако этот метод работает в краткосрочной перспективе, а далее общий долг постепенно возрастает до уровня, когда станет превышающим возможности должника.

В крайнем случае сумма платежа по обязательствам может превышать месячный доход заемщика. И тогда спираль долгов в сочетании с низкой зарплатой, отсутствием знаний о финансах и заключением невыгодных договоров с банками заставляет большую часть людей попадать в очень тяжелое положение.

Выбраться из долгов с помощью скорых кредитов к зарплате может занять даже годы.

Как вылезти из долгов (больших) без денег

Вопреки видимой катастрофе с возвратом заемных средств, что самое страшное в случае этой проблемы – это бездействие. Частой причиной накопления долга является надежда на лучшие времена и слишком долгое ожидание решения ситуации.

Между тем, чтобы выбраться из долгов, нужно активно бороться с ними, используя правильные инструменты.

Есть много способов выйти из долгов. Их следует использовать, чтобы избежать болезненного банкротства заемщика.

Погашение обязательств следует начинать с тех долгов, которые менее обременительны или близки к погашению, чтобы избавиться хотя бы от одной проблемы. Так заемщику будет легче управлять погашением своих накопленных обязательств и быстрее сокращать их количество.

Рациональное управление теми средствами, которые у вас есть

Первый и в то же время ключевой способ борьбы с просроченной задолженностью – это умелое управление своими средствами. Жизнь вне так называемого состояния точно не поможет человеку избавиться от своих проблем.

Вот почему так важно искать способы экономии ежедневных затрат, например, выбирая более дешевые заменители приобретаемых ими продуктов или отказаться от приобретения товаров, которые на данный момент не нужны.

Если вам удастся чуть-чуть заработать денег дополнительно на временной работе, и хотя бы частично улучшить свое материальное положение стоит задуматься помимо погашения долгов о создании так называемой подушки безопасности.

Накопление средств на случай повторяющихся проблем с долгами облегчит вам погашение своих обязательств.

Как советуют специалисты, стоит иметь сумму средств в финансовой подушке на черный день, которая как минимум в шесть раз превысит месячный заработок.

• Планирование бюджета позволит вам увидеть, где можно сократить расходы.
• Запишите свои активы и их стоимость, а затем продайте то, без чего можно обойтись.
•  Составьте список всех своих долгов вместе с процентной ставкой, чтобы вы могли определить приоритеты при погашении ссуды.
• Начните с погашения наименьших долгов, а затем с самых высоких процентов.

Сокращение расходов

Финансисты также указывают, кроме сокращения расходов, необходимо постоянно искать дополнительные источники для увеличения доходов, потому что именно это является основой для успешного выхода из долгов.

Лица, имеющие задолженность, могут рассмотреть возможность смены места работы или поиска дополнительной случайной работы, что позволит им увеличить свой ежемесячный доход и, таким образом, более эффективно справляться с задолженностью.

Если вы предприимчивый человек, подумайте о собственном бизнесе, где нет предела дохода, как на полной занятости.

Подумайте, что вы можете делать что-то такое, что может помочь решить проблемы других людей.

Вы можете предоставлять услуги другим компаниям, где вознаграждение зависит от результата, не ограничивающего размер дохода, например комиссия по продажам.

Соглашение с кредитором

Однако накопление сбережений – это еще не все. Также необходимо быстро связаться с кредитором или банком, чтобы договориться об условиях погашения ссуды.

Как только заметите, что текущие обязательства превышают ваши финансовые возможности – не ждите манны небесной. Айда скорее в банк, потому что вопреки мнению, что это зря, банкам выгоднее помочь клиентам погасить долг, чем потом годами гоняться за ними.

В этом случае клиент может подать заявление на уменьшение процентов и установить более удобный график погашения.

Кроме того, можно попросить кредитора отозвать поданное в суд исковое заявление.

Переговоры с кредитором могут быть эффективными, даже если судебный пристав-исполнитель работает на взыскание долга. Таким образом, можно сэкономить на высоких судебных издержках.

Продление срока погашения обязательства

Особенно полезным может оказаться продление срока погашения ссуды, что возможно в случае применения некоторых финансовых инструментов.

В зависимости от договоренностей с банком можно приостановить на время погашение всего платежа по кредиту или его части.

Конечно, сам долг не исчезнет, но заемщику будет проще его погасить.

Большинство кредитных компаний и банков подготовили положение, которое поможет частным клиентам, потерявшим своих постоянных источников дохода в результате финансового кризиса.

Это так называемые кредитные каникулы, которые могут продолжаться до 3-х месячного перерыва в погашении платежей по кредиту.

Переоформление кредита или консолидационная ссуда как способ уменьшить платежи

Достойным внимания является консолидационная ссуда, или переоформление кредита, что является популярным способом погашения накопленных долгов.

Оба банковских продукта позволяют объединить все обязательства в одно. Таким образом, должник может выплачивать одну фиксированную сумму ежемесячно вместо нескольких в разные даты.

В случае продуктов консолидации особое значение имеет время, потому что консолидация требует кредитоспособности и своевременного погашения существующих обязательств.

Однако следует подчеркнуть, что такой выход из затруднительного положения особенно рекомендуется людям, которые сегодня не в состоянии оплатить свои обязательства, но они ожидают большого притока денежных средств, например от продажи автомобиля или недвижимости.

Обращение к финансовому консультанту

Специалисты в области финансов предлагают помощь в погашении больших долгов. Воспользоваться их помощью стоит, потому что есть большая вероятность, что они смогут существенно снизить задолженность или договориться с банком о лучших условиях.

Банкротство потребителей в исключительных случаях

Банкротство потребителей представляется многим должникам избавлением от проблем. Это позволяет списать долги или написать новый график погашения задолженности.

Однако здесь надо понимать, что условия признания потребителя банкротом, что привело к неплатежеспособности, умышленно или в результате неосторожности менее благоприятно и банки могут на это не согласиться. Но те клиенты банка, чья неплатежеспособность возникла не по их вине, например, в результате потери работы по болезни имеют шанс на списание долга.

Обратиться за советом

 В любом случае если вы не знаете что делать с долгом, потому что стали банкротом, обязательно нужно не тянуть время, а обратиться к специалистам.

Банковские консультанты или юристы, специализирующиеся в нише финансов, дадут квалифицированный совет. Да, такая консультация платная, но она того стоит.

Вывод

Эффективная борьба с долгами требует времени, преданности и удачного плана.

С его помощью можно рассчитаться со всеми обязательствами и положить конец финансовым проблемам.

Подробный перечень всех долгов, источников дохода и ежемесячных средств для погашения обязательств позволит знать, какие варианты и какие шаги сделать в первую очередь.

Как вылезти из микрозаймов и кредитов – ТОП 7 советов и причин безденежья
Где можно взять деньги без кредита – 33 лучших способа