Що таке цільові і нецільові кредити?

Кредитуванням позичальників займаються фінансові установи, такі як комерційні банки та небанківські фінансові компанії, їх ще називають парабанки або МФО – це мікробанківські фінансові організації. А кредити застосовують і ті й інші двох видів: цільові і нецільові. Як ви здогадалися з назви, цільовий кредит беруть позичальники для певних цілей, які обумовлюються в банківському договорі, наприклад, ремонт будинку, покупка автомобіля або квартири, та інше. При нецільовому кредиті банки в договорі не вказують ніяких цілей, тобто гроші взяті в борг можна витрачати на будь-які покупки.

Банки ретельно контролюють позичальників і якщо той отримує цільовий кредит, то повинен подати в банк дані про об’єкт покупки.

А якщо позичальник оформляє нецільову позику, він не повинен повідомляти кредитору куди витратить отримані гроші.

Детальніше про кредити читайте в статті.

Банківські кредити для фізичних осіб: цільова та нецільова позика

цільові і нецільові кредити

Кредитуванням позичальників займаються фінансові установи. Люди, які активно використовують банківські продукти, постійно зустрічаються з спеціальними термінами – цільовий чи нецільовий кредит. Правда, ці назви, не дуже часто використовуються при розмові з банкіром і, незважаючи ні на що, дуже часто використовується як підприємцями, так і фізичними особами, коли ті оформляють договори про кредитування.  Що таке цільовий кредит, на що його можна використовувати і чим він відрізняється від інших банківських продуктів, на ці питання відповідає доступною мовою незалежний кредитний експерт.

При розгляді питання про взяття кредитного зобов’язання у позичальника зазвичай є конкретна мета, на що він буде витрачати взяті в борг кошти. Це може бути покупка нерухомості, такої як квартира, будинок, земельна ділянка, чи покупка транспортного засобу, наприклад, автомобіля або мотоцикла.

Споживчий кредит

Така позика береться для споживчих цілей, які в народі називають кредит готівкою. Цей вид банківського кредиту надзвичайно популярний, оскільки позичальнику не потрібно повідомляти банку, на що будуть витрачені кошти.

На практиці їх можна використовувати для будь-яких цілей, включаючи покупку автомобіля, а також оплату навчання, або покупку кухонного обладнання та меблів для дому. Кредит готівкою (споживчий кредит) – це так званий нецільовий кредит, саме через те, що позичені кошти вільно витрачаються на різні потреби.

Те саме стосується і всіх типів кредитних карток, поновлюваних кредитів. Кошти від них не обов’язково використовувати за призначенням, і тільки позичальник має право робити з ними все що завгодно. Ситуація зовсім інша у випадку з цільовою позикою.

Цільовий кредит  

Про цей вид позики коротко повідомлялось на початку, але поняття цільового кредиту досить складно зустріти в повсякденному житті, незважаючи на те, що значна частина різних кредитів, що видаються як споживачам, так і підприємцям, є цільовими кредитами.

Як правило цей вид фінансування, передбачає необхідність вказати в кредитній заявці, для чого позичальнику потрібні гроші. Якщо банк згоден надати кредит, кошти можуть бути використані тільки для цілей, зазначених у банківському договорі.

На що можна отримати цільовий кредит?

На це питання фінансові консультанти дуже просто відповідають, що ці гроші можна витратити на любі цілі, які обумовлені в угоді з банком.

В принципі, закон не обмежує, на що можна використовувати цільовий кредит, але це роблять самі банки.

Не кожні фізичні речі чи матеріальне благо можна оплачувати кредитними грошима від цільового кредиту. На сам перед все залежить від кредитної політики банку, і від вартості прийнятої банком застави для гарантії повернення коштів з якими зазвичай пов’язані цільові кредити.

Прекрасним прикладом чистої форми цільового кредиту з одночасним забезпеченням нерухомості є іпотечний кредит. Щоб бути впевненим у поверненні кредитних коштів, банки встановили іпотеку на нерухомість, і цей факт конкретно знижує ризики кредиторів.

Однак це не означає, що кожна нерухомість буде досить привабливою для того, щоб банки погодилися її фінансувати.

На що можна використовувати цільовий кредит?

На це питання дають пояснення кредитні експерти комерційних банків України. Ось перелік можливостей позичальників на що можна взяти цільовий кредит, це може бути:

1). Нерухомість  як застава під житловий кредит у вигляді іпотеки. Найчастіше це квартири, будинки, земельні ділянки під забудову або інша цінна земля з поземельного та іпотечного реєстру, що є дозволом на будівництво.

2). Транспортні засоби (автокредит), в тому числі автомобілі, мотоцикли, скутери, мопеди, квадроцикли, а також кемпінги і навіть моторні човни. Компанії можуть розраховувати навіть на вертоліт, але все залежить виключно від політики банку.

3). Кредит реструктуризації боргу, тобто  гроші на погашення інших кредитів – це є ще одним прикладом кредиту спеціального цільового призначення, з яким позичальники мають справу в українській банківській справі. Кошти від нього спрямовуються на погашення інших кредитів. Також можливе отримання цільового і споживчого кредиту одночасно. Це означає, що частина суми може бути використана на будь-які цілі.

4). Інвестиції. Цей тип цільових кредитів адресований людям які хочуть започаткувати свою справу і їм потрібні гроші на старт бізнесу. Це може бути створення нової виробничої лінії, закупівля товарів, будівництво об’єкта і багато іншого.

5). Поновлювані джерела енергії. Кредит на покупку і установку сонячних електричних панелей останнім часом є досить популярним кредитом. Частина витрат по кредиту покривається державними субсидіями.

6). Іншим прикладом цільового кредиту є так званий студентський кредит, метою якого є надання людині можливості утримувати себе під час навчання в університеті. Частину вартості кредиту зазвичай покриває держава.

Однак це не єдині приклади призначення цільових кредитів, адже багато установ здатні забезпечити фінансування дійсно великої кількості цілей, визначених споживачами і підприємцями.

Однак багато що залежить від банку і фінансового становища позичальника, а також від того, на що будуть спрямовані кошти. У випадку з компаніями деякі банки можуть надати цільовий кредит на реструктуризацію компанії або навіть на покупку іншого підприємства або пакета акцій.

На що можна використовувати нецільові споживчі кредити

Такий вид кредитування як споживча позика – це звичайне фінансування кредитною установою клієнтів позиковими коштами, які позичальники  використовують на задоволення власних потреб. За нецільові кредитні гроши  можна робити будь-які покупки або отримувати різні послуги.

Оформлення споживчого кредиту вважається найбільш популярним видом кредитування банківськими установами, кредитними компаніями, та мікрофінансовими організаціями, так званими МФО.

Така популярність пояснюється різними причинами:

  • По-перше, такі позики, як правило досить швидко оформляються, а кошти перераховуються на картку позичальника практично миттєво.
  • По-друге, кредитори дуже лояльно ставляться до позичальника. Позику можна отримати за декілька хвилин користуючись паспортом  громадянина України.

Резюме

Безліч банківських пропозицій можуть спростити пошук банківської позики на вигідних умовах.

Але, як би там не було, щоб не попасти в халепу, краще скористатися допомогою досвідчених, але найголовніше незалежних кредитних експертів , які допоможуть вибрати гарну пропозицію з урахуванням ваших потреб. та фінансових можливостей.

Житло в кредит: іпотека без першого внеску

Де взяти кредит без офіційного працевлаштування

Як взяти кредит під заставу земельного паю

4/5 - (1 vote)

Коментарі 1

Залишити відповідь

error: Content is protected !!