Кредитний донор – хто це і як його знайти

Кредитне донорство – це  фінансові послуги фізичної або юридичної особи позичальнику. Трапляється це тоді, коли людині відмовляють в отриманні позики у всіх кредитних організаціях, наприклад, в банках або парабанках (небанківські фінансові організації – скорочено  МФО. Причиною відмови на схвалення кредиту у фінансових установах є низький рівень кредитоспроможності, непридатна кредитна історія, наявність декількох невиплачених кредитів. В цьому випадку кредитні організації рекомендують позику під заставу нерухомості або на поручителя. Але, якщо такої можливості немає, то позичальник шукає приватного інвестора або кредитного донора. Ця людина оформляє на свій паспорт кредит, а отримані гроші віддає під відсотки позичальникові. Звичайно ця процедура дуже ризикована, як для кредитора, так і для позичальника.

Як знайти кредитного донора і чи варто користуватися його послугою, дізнаєтесь, прочитавши статтю.

Кредитне донорство, що це таке і хто користується послугами кредитних донорів

Кредитний донор

Визначення донорський кредит досить часто застосовується в бізнесі, коли підприємець оформляє товарний кредит. Його ще називають відстрочка платежу, вона надається продавцем покупцеві. Таким чином, це небанківська форма фінансування підприємницької діяльності. Товарний кредит найчастіше використовують малі та середні підприємства, в тому числі індивідуальні підприємці.

Хто може надати донорську позику?

З юридичної точки зору – це особливий вид кредиту. Його суб’єктами є підприємці, які не є фінансовими установами. У бізнесі це звичайна угода купівлі-продажу стає товарним кредитом, коли сторони угоди погоджуються відстрочити момент платежу.

Кількість днів між наданням товарів або наданням послуги і запланованою датою платежу називається кредитним періодом. Хто, надає товарний кредит? Це може зробити тільки підприємець, який укладає угоду з іншим підприємцем. Хто може отримати торговий кредит? Підприємець, який є одержувачем товару або послуги.

Таким чином, покупець отримує можливість відстрочки платежу в іншого підприємця (постачальника товарів або послуг).

Умови отримання донорського кредиту

Детальні умови кредиту узгоджуються між постачальником і одержувачем товарів або послуг. Не можна заперечувати, що ця форма оплати заснована на довірі між сторонами.

Як правило, довгострокові партнери можуть отримати з цього вигоду. Тому товарний кредит не надається новим покупцям. Найпоширеніший термін відстрочки – 30 днів. Нарахування відсотків по торговому кредиту також залежить від сторін договору.

Хто такий кредитний донор?

Це особа або компанія, що надає допомогу в пошуку та отриманні кредиту, а також в обговоренні його умов з банком. В Україні кредитний донор – це посередник між кредитором і позичальником.

Кредитний донор формально не потребує спеціальної ліцензії, тому що він працює нелегально. Дуже часто такі брокери об’єднуються в

кредитно-брокерські фірми і виступають в якості посередників між позичальниками і кредитними компаніями.

Саме тому «колективний кредитний донор» найчастіше являє собою команду консультантів, аналітиків і фахівців, що контактують з банками.

Роль кредитного консультанта кредитно-брокерської фірми

Він допомагає клієнту кількома способами, наприклад:

1). Оцінює кредитоспроможність позичальника. Завдяки своєму досвіду і хорошому знанню кредитного ринку він в змозі оцінити можливості клієнта.

2). Дає рекомендацію позичальникові, який кредит можна взяти на вигідних умовах.

3). Допомагає порівняти пропозиції банківських кредитів різних банків, які відрізняються багатьма деталями. Може трапитися так, що пропозиція з мінімальною оплатою буде не так вигідна для клієнта, як конкурентні, трохи дорожчі, але більш вигідні пропозиції.

Роль кредитного консультанта полягає в тому, щоб вибрати кращу пропозицію для свого клієнта з числа доступних йому банків. Це дуже важливо, особливо в разі кредитів з великими сумами і тривалими термінами погашення.

4). Веде переговори з банками. Хороший кредитний консультант повинен активно підтримувати клієнта в отриманні найкращих умов кредиту. Іпотечні та інвестиційні кредити можуть бути предметом переговорів.

Оскільки багато кредитних консультантів також є банківськими брокерами, вони дуже добре розбираються в предметі і часто можуть запропонувати клієнту щось більше, ніж те, що включено в офіційну пропозицію.

5). Допомагає заповнити документи – особливо при подачі заявки на іпотеку, документи можуть бути складними для заповнення позичальником. Для кредитного брокера заповнення заяв і збір необхідної документації є повсякденною рутиною.

6). Роль кредитного консультанта полягає в наданні всебічної допомоги в отриманні кредиту на кращих умовах.

Кредитний консультант онлайн

Всю роботу з кредитним консультантом або брокером в даний час можна виконувати віддалено. На практиці, зв’язавшись з брокером,  або брокерською компанією по телефону можна отримати всю необхідну інформацію і підтримку на кожному етапі подачі заявки на кредит — від оцінки кредитоспроможності до заповнення заявки.

Так чи інакше, кредитному консультанту необхідний комп’ютер або смартфон і Інтернет, щоб мати можливість вибрати відповідну для клієнта пропозицію, порівняти її з іншими банками або оцінити шанси на видачу кредиту.

Офлайн-консультанти по кредитах – це свого роду пережиток минулих років, коли електронна комунікація не була так розвинена. Вони зустрічаються зі своїми клієнтами особисто, що вселяє більше довіри, але на практиці вони працюють, використовуючи онлайн-інструменти і пропозиції, що надаються їм банками онлайн.

Індустрія фінансових послуг повністю оцифрована, а кредитний брокер на іншому кінці світу настільки ж ефективний, як і той, хто сидить у сусідній кімнаті.

Чи є кредитний консультант і брокер одним і тим же?

В Україні більшість кредитних консультантів є кредитними брокерами. Однак не кожен брокер є радником. Дуже складно вимагати надійної підтримки від фахівця, який має договір тільки з одним банком і не може запропонувати клієнту нічого іншого.

Швидше, кредитно-брокерські компанії, які працюють як кредитні брокери, являють собою спеціалізовані відділи кредитування, що працюють на умовах аутсорсингу (від англ. outer-source-using – використання зовнішнього ресурсу). У них можуть бути цілком розумні компетенції в області оцінки кредитоспроможності клієнта, вони обов’язково допоможуть йому заповнити заявку і відмінно виконають це завдання.

Межа між брокером і кредитним консультантом не дуже чітка. Саме тому варто вибирати надійні брокерські компанії, у яких укладені договори з якомога більшою кількістю банків.

Чи укладає клієнт договір з кредитним консультантом?

Дуже часто клієнт укладає договір тільки з банком, в якому бере кредит. Звичайно, він передає свої дані кредитному консультанту, з його допомогою він заповнює заявку і всю угоду в своєму офісі, але якщо співпраця стосується тільки посередництва, то договори банк-позичальник і банк-брокер будуть важливішими.

З іншого боку, укладення договору з кредитним брокером може мати значення, коли консультант надає додаткові послуги і обсяг його співпраці з клієнтом ширше.

Наприклад, клієнт, який хотів би порівняти різні методи фінансування або подати заявку на отримання кредиту за кордоном, може найняти професійного консультанта по кредитах, який активно підбере для нього найкращі умови.

У такій ситуації клієнт платить консультанту за його роботу і вимагає від нього граничного старанності у виконанні взятої на себе завдання.

Хто платить кредитному консультанту?

В українській дійсності кредитні консультанти та кредитні брокери – це посередники і оплачуються в першу чергу банками та кредитними установами. Тому з точки зору позичальника їхні послуги можуть бути безкоштовними, що не означає, що вони взагалі безкоштовні.

Хто платить, той і вимагає. Це означає, що, незважаючи на своє щире бажання допомогти своїм клієнтам, брокер працює на банки і повинен забезпечувати їх клієнтами.

Тому кращі брокери – це ті, у кого укладені договори з якомога більшою кількістю банків. Потім вони вибирають кращу пропозицію для клієнта з числа тих, за які отримають комісію.

Великі компанії, які виступають посередниками в процесі отримання іпотечних кредитів, співпрацюють з усіма комерційними банками України і мають можливість порівнювати пропозиції.

Менші кредитні брокерські компанії також прагнуть отримувати оплату від усіх банків, щоб вони могли запропонувати своїм клієнтам реальну підтримку. Однак не завжди їм вдається укласти відповідні угоди.

Кредитний консультант може вимагати винагороду від клієнта, коли він надає йому послугу, яка виходить за рамки вибору кредиту з пропозиції банку та виконання формальностей. Прикладом можуть служити кредити для авансових інвестицій.

Кредит у брокера або безпосередньо в банку, де дешевше?

Коли ви купуєте товари безпосередньо у виробника, ви купуєте їх дешевше. Виробникам або постачальникам послуг вигідно пропонувати солідні знижки своїм посередникам, оскільки вони забезпечують безліч транзакцій, які разом коштують набагато більше, ніж один продаж покупцеві.

Те ж саме у випадку з банками і їх пропозицією кредиту. Посередник кредитний консультант, брокерської компанії має можливість знайти вигідну кредитну пропозицію для клієнта і при цьому отримати комісію за цю угоду.

Вирушаючи оформляти кредит безпосередньо в банк, дуже складно знизити комісію або додаткові витрати, адже співпраця з діловими партнерами вигідніше для банків.

Зазвичай споживач, користуючись послугами кредитного брокера, отримує такі ж або трохи кращі умови, ніж якби він брав кредит безпосередньо в банку. Відмінності дуже незначні.

На що звернути увагу при пошуку кредитного консультанта?

Раніше репутація консультанта мала вирішальне значення. У зв’язку з розвитком банківських технологій і послуг сьогодні оцінка компанії, в якій працює консультант, має набагато більше значення.

Кредитний консультант і брокер не працюють у вакуумі, а покладаються на підтримку своєї команди. Тому найкраще користуватися брокерськими послугами компаній з хорошою репутацією, здатних запропонувати широкий спектр кредитних варіантів, переважно з усіх банків України.

Резюме

Кредитний консультант допоможе отримати кредит на хороших умовах і виконати всі формальності. Він отримує винагороду за свої послуги у вигляді комісії, яку банк платить йому за пошук клієнта.

Кредитний брокер допоможе отримати кредит, коли всі кредитні компанії заявку на кредит не схвалюють. Він отримує дохід від відсотків за кредит, згідно угоди з позичальником.

Що таке цільові і нецільові кредити?

Житло в кредит: іпотека без першого внеску

Де взяти кредит без офіційного працевлаштування

Rate this post

Коментарі 2

Залишити відповідь

error: Content is protected !!