С ростом благосостояния простых украинцев и возможностью заработка денег в Европе, многие молодые семьи мечтают о строительстве частного дома. Причем многие не желают покупать жилье в многоэтажках, а хотят иметь свою усадьбу. Конечно, для этого нужны деньги. Причем немалые. Ведь прежде чем начать частное строительство, необходимо купить земельный участок, а он также стоит немалых денег.
И здесь жизнь подсказывает, чтобы начать процесс создания своей усадьбы можно взять банковский кредит.
Но с ним тоже не так просто. Поэтому, если вас интересуют вопросы получения ипотеки под строительство своего дома, читайте статью.
Кредит на строительство частного дома: тонкости процесса получения
Очень многие не любят оформлять кредиты и займы. Некоторые никогда в жизни ничего не занимали. Они живут по принципу, если не могут себе что-нибудь позволить купить, то они его не покупают. Люди просто не доверяют банкам и рассрочкам под 0%, ведь очень часто тот же товар можно купить дешевле наличных в другом магазине.
Чувство бережливости украинцы воспитывают у своих детей с раннего возраста. Многие дети еще в школьном возрасте становятся очень бережливыми. Получая от родителей небольшие карманные деньги, им как-то жалко тратить их на сладости и напитки, поэтому они собирают деньги.
И когда сумма накапливается приличная они покупают что-то очень классное, подтверждая свой статус престижности.
Уже взрослыми людьми они продолжают экономить деньги, чтобы иметь финансовую подушку на всякий случай.
Таким людям очень тяжело перестроить себя и начать создавать усадьбу своей мечты в кредит. Но они на это идут.
Почему люди, переступая через свои принципы, оформляют кредиты
Потому что умные люди ставят перед собой цель, и чтобы ее добиться, ищут инструменты достижения в короткие сроки. Им не нравится идея собирать на свой дом несколько десятков лет для строительства дома, поэтому они выбирают инструмент под названием ипотека.
Это подходящий вариант для молодой семьи, снимающей жилье в аренду. А ведь стоимость аренды квартиры практически такая же, как будущий платеж по ипотеке. Для семьи решение взять кредит под ипотеку – это единственно верный вариант для достижения своей цели.
Когда человек обращается к банковским консультантам по вопросам ипотеки, то они успокоят его и подскажут выгодные варианты оформления ипотеки, например:
- Даже если у вас есть жилье, вы можете оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры и сдать ее в аренду. Деньги от аренды пойдут на оплату ипотеки и немного останутся в виде постоянного дохода.
- Если у вас есть своя квартира, но нет денег, чтобы начать строительство дома, можно продать квартиру, пожить некоторое время у родителей, взять кредит на недостающую часть суммы и закончить строительство дома как можно скорее.
По мнению финансовых экспертов, многие люди боятся ипотеки в основном по двум причинам:
1). Страх не вернуть кредит
Действительно, всегда может произойти нечто непредвиденное. Заемщик может потерять работу, кто-то может заболеть, может произойти несчастный случай. Конечно, все это следует учитывать, чтобы ограничить риски.
Некоторые советы от финансовых консультантов:
- Никогда не принимайте кредит, если у вас низкие доходы. Не завышайте искусственно свою кредитоспособность, не скрывайте расходы. Некоторые семьи даже хоронят детей и не показывают в кредитной заявке.
- Оформляйте такую сумму кредита, которую можете выплачивать без проблем. Чтобы после оплаты ссуды и оплаты всех текущих расходов еще оставалось достаточно денег на обычную жизнь, и на непредвиденные расходы.
- Брать кредит, а затем считать каждую копейку, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег на ежемесячный взнос – это большая ошибка. Не делайте этого.
- Лучше возьмите кредит через год или два. За это время сосредоточьтесь на понижении расходов и увеличении доходов.
- Выбирайте банк, в котором можете ежемесячно досрочно выплачивать тело кредита. Если вы регулярно платите тело кредита досрочно в хорошие годы, то выплата кредита уменьшится, и вы сможете выжить, если наступят плохие времена.
- Подумайте о том, чтобы взять кредит на меньшее количество лет. Конечно, ежемесячные взносы будут выше, но проценты по кредиту будут меньше. Больший вклад также является мотивацией для быстрого погашения кредита.
- Выберите более короткий срок ссуды, если вы знаете, что у вас возникнут проблемы с переплатой по кредиту.
- Не перенапрягайтесь. Может лучше построить дом меньшего размера и менее впечатляющий, но зато с меньшими затратами.
2). Страх отдать банку огромные суммы денег
Существует довольно распространенное мнение, что заемщик должен давать банку почти в два раза больше, чем взял денег взаймы. Но если проверить расходы по кредитному калькулятору, чтобы увидеть, что при заимствовании 300 000 гривен заемщик должен вернуть примерно 500 000 гривен.
По мнению заемщика 200 000 гривен на ветер, это выглядит ужасно. Однако это не означает, что банк заработает на заемщике столь крупную сумму денег. Дело в том, что большая часть этой суммы будет съедена инфляцией.
К примеру, кредит в 300 000 гривен на 30 лет даже при среднем размере инфляции дает общую стоимость кредита 380 000 гривен. Значит 80 000 гривен будут «съедены» инфляцией.
Так зарабатывают ли банки на кредитах? Да, конечно. Но никто вам не займет деньги бесплатно.
Является ли кредит на строительство дома хорошим решением? Да, конечно, если у вас нет денег, и вы не хотите копить деньги много лет и все это время жить на съемной квартире. Кредит будет единственным и вполне разумным решением.
Как уменьшить риски при оформлении ипотеки
Если сегодня ипотека дешева, то это не значит, что через несколько лет ситуация не изменится, причем достаточно кардинально.
Если вырастит уровень инфляции и процентные ставки по кредиту возрастут, что по всей вероятности, то ваш кредит может стоить в два раза больше, чем сейчас.
Именно поэтому так важно не брать кредит на строительство дома, если у вас доход вплотную с учетом месячного погашения кредита, обязательно учитывайте этот риск.
Где можно выгодно взять ссуду на строительство дома
Занять деньги взаймы на строительство дома, можно в банке под залог недвижимости.
Как рекомендуют банковские консультанты, маленькие суммы средств можно оформить, как потребительский кредит.
Особенности кредитования на строительство дома
Ссуда денег у банка на строительство частного дома – это особый вид кредитования и не все банки имеют право предлагать его заемщикам.
Застройщику для начала строительства нужно иметь земельный участок и разрешение соответствующих органов на строительство дома на этой земле.
Однако этого мало для оформления кредита. Дело в том, что кредит на строительство можно оформить только под залог недвижимости.
И самое неприятное для молодой семьи, живущей на съемной квартире, что в залог не берут строящуюся недвижимость, а берут недвижимость, которая сдана в эксплуатацию.
Если объяснить простыми словами – это должна быть или собственная квартира или дом заемщика. Банки соглашаются взять в залог недвижимость третьих лиц, например родителей.
Правда, банки могут дать ссуду, применяя другую форму кредитования, она называется невосстанавливаемая кредитная линия. В этом случае банк будет давать деньги по частям.
Сначала банк даст какую-то сумму денег взаймы под залог земельного участка. Застройщик сможет начать строительство дома. Затем оценивается сооружение, и банк даст еще немного денег, под залог этого сооружения и так далее, пока человек не построит себе дом.
Правда, как объясняют эксперты, такая схема кредитования очень проблематична и затратна для заемщика. Дело в том, что каждый этап выполненных строительных работ оценивается комиссией, а договор о предоставлении залога заверяется нотариусом.
А это дополнительные расходы на услуги нотариуса, на экспертную оценку стоимости сооружения специалистами и на оформление страховки.
Но, как бы то ни было, если у человека нет другой возможности получить деньги взаймы на строительство жилья, то он согласится на любые условия кредитования, чтобы получить средства на строительство.
Резюме
Можно ли выстроить дом без кредита? Если у человека есть большие сбережения, и он может ежемесячно выделять несколько тысяч гривен на строительство, то, конечно, можно
Такой вариант будет дешевле, чем брать кредит на строительство частного дома.
Срочно нужные деньги помогите пожалуйста