Зі зростанням добробуту простих українців і можливістю заробітку грошей в Європі, багато молодих сімей мріють про будівництво приватного будинку. Причому багато людей не бажають купувати житло в багатоповерхівках, а хочуть мати свою садибу. Звичайно для цього потрібні гроші. Причому чималі. Адже перш, ніж почати приватне будівництво, необхідно купити земельну ділянку, а вона також коштує чималих грошей.
І. тут життя підказує, щоб почати процес створення своєї садиби можна взяти банківський кредит.
Але з ним теж не так все просто. Тому, якщо вас цікавлять питання отримання іпотеки під будівництво свого будинку, читайте далі статтю.
Кредит на будівництво приватного будинку: тонкощі процесу отримання
Дуже багато людей не люблять оформляти кредити і позики. Деякі ніколи в житті нічого не позичали. Вони живуть за принципом, якщо не можуть собі щось дозволити купити, то вони його не купують. Люди просто не довіряють банкам і розстрочкам під 0%, адже дуже часто той же товар можна купити дешевше за готівку в іншому магазині.
Почуття ощадливості українці виховують у своїх дітей з раннього віку. Багато дітей ще в шкільному віці стають дуже бережливими. Отримуючи від батьків невеликі кишенькові гроші, їм якось шкода їх витрачати на солодощі та напої, тому вони збирають гроші.
І, коли сума накопичується пристойна вони купують щось дуже класне, підтверджуючи свій статус престижності.
Вже дорослими людьми вони продовжують економити гроші, щоб мати фінансову подушку про всяк випадок.
Таким людям дуже важко перебудувати себе і почати створювати садибу своєї мрії в кредит. Але, вони на це йдуть.
Чому люди, переступаючи через свої принципи, оформляють кредити
Тому що розумні люди ставлять перед собою мету, і щоб її досягти шукають інструменти досягнення в короткі терміни. Їм не подобається ідея збирати на власний будинок кілька десятків років для будівництва будинку, тому вони вибирають інструмент під назвою іпотека.
Це підходящий варіант для молодої сім’ї, що знімає житло в оренду. Адже вартість оренди квартири практично така ж, як майбутній платіж по іпотеці. Для сім’ї рішення взяти кредит під іпотеку – це єдино правильний варіант для досягнення своєї мети.
Коли людина звертається до банківських консультантів з питаннями щодо іпотеки, то вони заспокоять її і підкажуть вигідні варіанти оформлення іпотеки, наприклад:
- Навіть якщо у вас є житло, ви можете оформити іпотеку під заставу квартири, що купується, і здати її в оренду. Гроші від оренди підуть на оплату іпотеки і трохи залишаться у вигляді постійного доходу.
- Якщо у вас є своя квартира, але немає грошей, щоб почати будівництво будинку, можна продати квартиру, пожити деякий час у батьків, взяти кредит на відсутню частину суми і закінчити будівництво будинку, як можна швидше.
На думку фінансових експертів, багато людей бояться іпотеки в основному з двох причин:
1). Страх не повернути кредит
Дійсно, завжди може статися щось непередбачене. Позичальник може втратити роботу, хтось може захворіти, може статися нещасний випадок. Звичайно, все це потрібно враховувати, щоб обмежити ризики.
Деякі поради від фінансових консультантів:
- Ніколи не беріть кредит, якщо у вас низькі доходи. Не завищуйте штучно свою кредитоспроможність, не приховуйте витрати. Деякі сім’ї навіть ховають дітей і не показують їх у кредитній заявці.
- Оформляйте таку суму кредиту, яку зможете виплачувати без проблем. Щоб після оплати позики і оплати всіх поточних витрат ще залишалося достатньо грошей на звичайне життя, і на непередбачені витрати.
- Брати кредит, а потім рахувати кожну копійку, щоб переконатися, що у вас достатньо грошей на щомісячний внесок – це велика помилка. Не робіть цього.
- Краще візьміть кредит через рік або два. За цей час зосередьтеся на зниженні витрат і збільшенні доходів.
- Вибирайте банк, в якому зможете щомісяця достроково виплачувати тіло кредиту. Якщо ви регулярно сплачуєте тіло кредиту достроково в хороші роки, то виплата кредиту зменшиться, і ви зможете вижити, якщо настануть погані часи.
- Подумайте про те, щоб взяти кредит на меншу кількість років. Звичайно, щомісячні внески будуть вищими, але відсотки за кредитом будуть меншими. Більший внесок також є мотивацією для швидкого погашення кредиту.
- Виберіть коротший термін позики, якщо ви знаєте, що у вас виникнуть проблеми з переплатою за кредитом.
- Не перенапружуйтеся. Може краще побудувати будинок меншого розміру і менш вражаючий, але зате з меншими витратами.
2). Страх віддати банку величезні суми грошей
Існує досить поширена думка, що позичальник повинен давати банку майже в два рази більше, ніж взяв грошей у борг. Але, якщо перевірити витрати по кредитному калькулятору, щоб побачити, що при запозиченні 300 000 гривень позичальник повинен повернути приблизно 500 000 гривень.
На думку позичальника 200 000 гривень на вітер – це виглядає жахливо. Однак це не означає, що банк заробить на позичальнику таку велику суму грошей. Справа в тому, що більша частина цієї суми буде з’їдена інфляцією.
Наприклад, кредит в 300 000 гривень на 30 років навіть при середньому розмірі інфляції дає загальну вартість кредиту 380 000 гривень. Значить 80 000 гривень, будуть «з’їдені» інфляцією.
Так чи заробляють банки на кредитах? Так, звичайно. Але, ніхто вам не займе гроші безкоштовно.
Чи є кредит на будівництво будинку хорошим рішенням? Так, звичайно, якщо у вас немає грошей, і ви не хочете збирати гроші багато років і весь цей час жити на орендованій квартирі. Кредит буде єдиним і цілком розумним рішенням.
Як зменшити ризики при оформленні іпотеки
Якщо сьогодні іпотека дешева, то це не означає, що через кілька років ситуація не змінитися, причому досить кардинально.
Якщо виростить рівень інфляції і процентні ставки по кредиту зростуть, що цілком ймовірно, то ваш кредит може коштувати в два рази більше, ніж зараз.
Саме тому так важливо не брати кредит на будівництво будинку, якщо у вас дохід впритул з урахуванням місячного погашення кредиту, обов’язково враховуйте цей ризик.
Де можна вигідно взяти позику на будівництво будинку
Зайняти гроші в борг на будівництво будинку, можна в банку під заставу нерухомості.
Як радять банківські консультанти, невеликі суми грошей можна оформити, як споживчий кредит.
Особливості кредитування на будівництво будинку
Позика грошей в банку на будівництво приватного будинку – це особливий вид кредитування і не всі банки мають право пропонувати його позичальникам.
Забудовнику для початку будівництва потрібно мати земельну ділянку, і дозвіл відповідних органів на будівництво будинку на цій землі.
Однак цього мало для оформлення кредиту. Справа в тому, що кредит на будівництво можна оформити тільки під заставу нерухомості.
І найприкріше для молодої сім’ї, що живе на орендованій квартирі, що в заставу не беруть нерухомість, яка будується, а беруть нерухомість, яка здана в експлуатацію.
Якщо пояснити простими словами – це повинна бути або власна квартира або будинок позичальника. Банки погоджуються взяти в заставу нерухомість третіх осіб, наприклад, батьків.
Правда, банки можуть дати позику, застосовуючи іншу форму кредитування, вона називається невідновлювана кредитна лінія. У цьому випадку банк буде давати гроші частинами.
Спочатку банк дасть якусь суму грошей в борг під заставу земельної ділянки. Забудовник зможе почати будівництво будинку. Потім оцінюється споруда, і банк дасть ще трохи грошей, під заставу цієї споруди і так далі, поки людина не побудує собі оселю.
Правда, як пояснюють експерти, така схема кредитування дуже проблематична і витратна для позичальника. Справа в тому, що кожен етап виконаних будівельних робіт оцінюється комісією, а договір про надання застави завіряється нотаріусом.
А це додаткові витрати на послуги нотаріуса, на експертну оцінку вартості споруди фахівцями, і на оформлення страховки.
Але, як би там не було, якщо у людини немає іншої можливості отримати гроші в борг на будівництво житла, то вона погодиться на будь-які умови кредитування, аби отримати кошти на будівництво.
Резюме
Чи можна побудувати будинок без кредиту? Якщо у людини є великі заощадження, і вона може щомісяця виділяти кілька тисяч гривень на будівництво, то, звичайно, можна
Такий варіант буде дешевше, ніж брати кредит на будівництво приватної оселі.
Терміново потрібні гроші допоможіть будь ласка