Когда заемщик хочет взять деньги взаймы у кредитной компании или у банка, то банковские агенты в первую очередь проверяют способность клиента вернуть долг в назначенный срок. Поэтому очень часто они просят заемщика предоставить справку от работодателя о трудоустройстве и доходах. Именно результаты анализа финансовых возможностей определят, получит ли заемщик желаемое финансирование. Помимо этого банковские служащие обращают внимание на кредитный рейтинг клиента и его кредитную историю.
Если вас беспокоит негативная оценка ваших показателей и вам отказывают в ссуде, прочтите, как повысить свою кредитоспособность, а значит, и шансы на получение кредита наличными в банке.
Как повысить кредитоспособность: 8 эффективных способов
Прежде всего заемщик должен понимать, что без проверки кредитоспособности и кредитного рейтинга перед получением кредита не обойтись. Банк должен провести анализ надежности клиента, чтобы принять решение о предоставлении ему финансирования.
Чтобы повысить шансы на получение положительного решения банкира о кредите, сначала сами проверьте свое финансовое положение и при необходимости улучшите свою кредитоспособность перед подачей заявки. Это несложно – просто воспользуйтесь способами, представленными ниже.
Что такое кредитоспособность?
Прежде чем решать вопрос о том, как увеличить свои шансы на одобрение кредита, нужно знать, что такое кредитоспособность. Это финансовое положение заемщика к моменту подачи заявки на кредит.
Банк анализирует его, чтобы проверить, сможет ли человек погасить кредит со всеми расходами. Короче говоря, речь идет о подтверждении того, может ли заемщик позволить себе платить ежемесячные платежи. Методы такой оценки могут отличаться в зависимости от банка, а также от того, оформляется ли небольшой кредит или ипотека.
Солидные финансовые учреждения, которые дают многомиллионные кредиты, обычно учитывают множество факторов, но кредитоспособность в основном определяется размером заработка, а также уровнем кредитного рейтинга, чем эти показатели выше, тем лучше для заемщика.
Анализ своих финансов – это первый шаг к повышению кредитного рейтинга
Очень часто люди путают понятие кредитный рейтинг с кредитной историей. Как объясняют финансовые эксперты, кредитная история – это расширенный отчет о поведении заемщика при погашении ссуды, а кредитный рейтинг – это условный балл, которым специалисты оценивают кредитную историю.
Рассчитывается индивидуальный кредитный рейтинг заемщика из его кредитной истории. При анализе специалисты учитывают все установленные критерии, например возраст истории, количество закрытых кредитов, факты просрочок, долговую нагрузку заемщика и прочее.
То есть, получается своеобразная оценка человека, желающего взять деньги взаймы. Кредитный рейтинг помогает финансовым агентам принять решение о размере кредита. Если в результате подсчетов получается высокий балл, то у заемщика есть шанс получить высокую сумму денег в долг под низкий процент. А если получается балл размер которого стремится к нулю, то банки, к сожалению, не одобряют заявку на кредит.
Как улучшить свой кредитный рейтинг и повысить кредитоспособность
Перед оформлением кредита, особенно на покупку недвижимости, следует проверить, есть ли шанс, что его банк одобрит. Это можно сделать с помощью бесплатного онлайн-калькулятора кредитоспособности на всех сайтах коммерческих банков.
После ввода основных параметров кредита, а также размера доходов получите информацию о том, какой кредит можете себе позволить. Если результат окажется неудовлетворительным, необходимо повысить свою кредитоспособность. Как это сделать на практике читайте дальше.
Анализ своих финансов – это первый шаг к повышению кредитного рейтинга
Точно рассчитайте свои доходы. Учитывайте только те, которые можете подтвердить документально, а также учтите свои обязательства, например, аренда жилья, аренда автомобиля.
Что касается кредитов, то перечислите все расходы, связанные с ними и кредитными картами, а также с покупками товаров в рассрочку, и прочие расходы.
Анализ этих данных покажет вам, что имеет наибольшее влияние на плохую кредитоспособность. Возможно, это будут слишком низкие доходы, а может быть слишком высокие расходы, все это влияет на ваш кредитный рейтинг.
Увеличьте свой доход – это второй главный шаг к повышению рейтинга
Размер вашего дохода оказывает наибольшее влияние на кредитоспособность, а она в свою очередь влияет на кредитный рейтинг. Если вы хотите получить кредит, пора попросить начальника о повышении зарплаты или даже перейти на более высокооплачиваемую работу.
Помните, однако, что банк учитывает доходы как минимум за последние три месяца, поэтому после увеличения доходов придется удержаться на время от подачи заявки на кредит.
Убедитесь, что у вас есть постоянный источник дохода
При оценке кредитоспособности банки смотрят не только на размер дохода, но и на его источник. Он должен быть постоянным, поэтому трудоустройство по трудовому договору на неопределенный срок является наиболее рейтинговым.
Поэтому если вы в настоящее время находитесь на испытательном сроке или имеете срочный контракт, дождитесь, пока он будет изменен на постоянную работу, и только тогда подавайте заявку на кредит не менее чем через три месяца.
Проверьте свою кредитную историю в Бюро кредитных историй (УБКИ)
Все наши кредитные обязательства фиксируются в базе данных кредитно-информационного бюро и сразу видно, своевременно ли вы их оплачивали.
Банк использует этот реестр, поэтому перед подачей заявки на кредит следует проверить УБКИ – благодаря этому вы узнаете, насколько велика ваша задолженность и нет ли просрочок в реестре, которые могут повлиять на отрицательную оценку вашей кредитоспособности и кредитного рейтинга. Возможно, вы не знали, что просрочили платежи.
Погасите свои кредитные обязательства, если это возможно
Если вы задаетесь вопросом, как повысить свою кредитоспособность, в первую очередь постарайтесь погасить имеющиеся кредитные обязательства, особенно имеющие задолженность по УБКИ. Прежде чем подавать заявку в банк на получение кредита, погасите свои кредиты до зарплаты, уменьшите свой овердрафт (перерасход на кредитной карте), погасите задолженность на своей кредитной карте, закройте взятый в магазине кредит в рассрочку и прочее.
Консолидируйте кредиты, чтобы уменьшить ежемесячное финансовое бремя
Если вы выплачиваете несколько кредитов, попытайтесь объединить их в один кредит с меньшими процентами и более длительным сроком. Для этого вам нужно обратиться в банк за кредитом консолидации (англ. debt consolidation – объединение).
Благодаря такому трюку вы уменьшите свою ежемесячную нагрузку, что автоматически повысит вашу кредитоспособность. Помните, однако, что консолидация влечет дополнительные расходы и продление периода погашения долга.
Следите за историей своего банковского счета
Это особенно важно, если вы подаете заявку на кредит в том же банке, где вы ведете свой лицевой счет. Банк будет внимательно изучать его историю, поэтому убедитесь, что на него регулярно поступают деньги от вашей зарплаты и других доходов. Эксперты советуют не допускать «обнуления» счета или овердрафта на кредитке.
Сократите постоянную арендную плату
Это еще один достаточно простой способ повысить свою кредитоспособность. В основном речь идет о понижении постоянных ежемесячных нагрузок.
Возможно, вы снимаете слишком большую квартиру и платите высокую арендную плату или, возможно, у вас есть арендованный автомобиль, за который вы платите большие взносы.
В этой связи нужно пересмотреть свои финансовые затраты и, по возможности, постараться их сократить.
Выводы
Если в результате таких действий вам не удалось значительно поднять свой кредитный рейтинг, подавайте заявку на меньшую сумму кредита или выберите более длительный период погашения.
Перед подачей заявки сравните текущие предложения банков и воспользуйтесь предложением с наименьшими затратами. Благодаря этому ваш ежемесячный платеж будет ниже, что позволит вам соответствовать уровню платежеспособности.
Банковский счет за границей – как и где его открыть?
Инфляция и кредит: как инфляция влияет на ваш кредит
Государственные облигации – что это, главные показатели, доходность, инвестиции
[…] Что такое кредитный рейтинг и как его повысить […]