Существует множество причин, по которым не дают кредит. Отказ могут получить как заемщики с длительными просрочками, так и те, кто еще ни разу не пользовался кредитными продуктами. Это связано с тем, что финансовые организации хотят взвесить все риски, чтобы убедиться в добросовестности и благонадежности заемщика. В практике банков и МФО уже неоднократно имелись промахи и случаи невозврата, поэтому им нет смысла выдавать средства всем подряд без предварительного анализа. Рассмотрим самые распространенные причины отказа в кредите и что делать, если банк отказывает в кредите.
Неидеальная кредитная история
Это первое, на что обращают внимание финансовые организации. Если раньше у вас было много просрочок по платежам, кредиты продавались факторинговым компаниям и вообще имеете большое количество незакрытых ссуд – это повод для банков и МФО считать вас ненадежным заемщиком.
Для улучшения кредитной истории важно привести свои счета в строй и пытаться погашать кредиты вовремя.
Отсутствие кредитной истории
При низком кредитном рейтинге и отсутствии кредитной истории можно получить отказ. Финучреждения еще не знают, насколько такой клиент платежеспособен и можно ли вообще ему доверять кредитные средства. И если при анализе окажется, что заемщику нет должного дохода и нужного списка документов, то скорее всего ему откажут. В этом случае целесообразно оформить кредитную карту даже с небольшим лимитом, регулярно ею расплачиваться и погашать задолженность. Это поможет значительно улучшить кредитный рейтинг и повысить вероятность одобрения кредитов в будущем.
Неподходящий возраст заемщика
Возраст – еще один фактор, почему могут отказать в кредите. Каждая финансовая организация устанавливает свои правила, кому можно выдавать кредитные деньги, а кому автоматически отказывать. В группе риска обычно находятся несовершеннолетние, студенты, пенсионеры, люди с инвалидностью и тяжелым хроническим заболеванием. Причем банки могут отказать даже при наличии высокого официального дохода.
Высокая долговая нагрузка
Большая долговая нагрузка и активное использование кредитных карт – еще одна причина, почему могут не дать кредит. Если у вас уже есть большое количество долгов, а на выплату кредитов и ссуд идет больше 30% дохода, банк может посчитать, что вы не сможете справиться с дополнительным кредитом и автоматически откажет. Поэтому перед тем, как запрашивать кредитные средства, постарайтесь максимально уменьшить свою задолженность.
Нестабильный или недостаточный доход
Нередко финучреждения отказывают из-за отсутствия стабильного официального дохода и при частой смене работы.
Поэтому целесообразно обращаться в банк после 4-6 высоких доходных месяцев: больше шансов получить кредитные средства. Не менее важное значение имеет трудовой стаж заемщика. Если он составляет меньше года, то вряд ли заявка будет одобрена.
Наличие судимости
Банки всегда проверяют прошлое клиента, включая наличие судимости. Этот факт оказывает негативное влияние при оценке заемщика, и в таком положении банки очень редко одобряют кредит даже при наличии хорошей работы и недвижимости. В этом случае остается только просить финансовую помощь у родственников или знакомых.
Неправдивые сведения, проблемы с документами
Еще одна причина, почему могут отказать в кредите. Липовые документы о доходах и ошибках в кредитной анкете недопустимы. Всегда указывайте только подлинные данные, иначе вас могут посчитать мошенником и внести в черный список. Предупредите контактных лиц, номера которых указываете в анкете, что им могут звонить из банка для уточнения информации.
Где взять кредит, если все отказывают? Полезные рекомендации
Интересовавшись, почему никто не дает кредит, что делать можно обратиться к менеджеру банка и задать соответствующий вопрос. Но учитывайте, что финучреждения предпочитают не указывать точные причины отказа. Ведь тогда аферистам и недобропорядочным заемщикам будет проще обмануть скоринговые системы и получить кредит, который они не планировали возвращать.
Чтобы повысить вероятность получения кредита или ссуды, рекомендуем соблюдать следующие правила:
- Регулярно проверяйте личную кредитную историю, улучшайте ее и устраняйте ошибки.
- Своевременно закрывайте задолженности, если есть такая возможность.
- Если вы оформляете заявку на кредит в отделении, позаботьтесь о привлекательном и аккуратном внешнем виде. Ведите себя спокойно и адекватно, чтобы составить хорошее впечатление о себе.
- Не подавайте одновременно много заявок во все банки и МФО, желательно это делать по очередности. В один банк рекомендуется подавать заявку не чаще одного раза в 2-3 месяца.
- Указывайте в анкете только достоверные данные и всегда предоставляйте кредитору документ, подтверждающий официальные доходы.
- Соблюдайте финансовую дисциплину, создавайте сбережения и старайтесь не допускать даже малейших просрочок по платежам.
- Не забывайте своевременно оплачивать коммунальные услуги и штрафы, чтобы у кредиторов не возникало сомнений в вашей благонадежности.
В случае, если вам постоянно отказывают во всех банках, рационально обратиться в МФО. Такие организации кредитуют людей даже с неофициальным заработком и временно нетрудоустроенных, но уже более высокий процент. Обычно они дают более лояльные условия и требуют минимум документов.
Как вы уже поняли, большинство отказов в банках и МФО связано с плохой кредитной историей, сомнительным уровнем дохода, большим количеством долгов и ошибками в оформлении анкеты. Понимание этих факторов позволит повысить шансы на получение кредитных средств в будущем в нужной вам сумме. Если уже много лет задаетесь вопросом, как узнать дадут ли кредит, рекомендуем быть внимательным к финансовым привычкам, расходам и тщательно проверять анкету на правильность данных перед отправкой, чтобы реже сталкиваться с отказами.
Где взять кредит на карту безработному
Где можно взять кредит без справки о доходах
Можно ли взять кредит без согласия партнера по браку