Що таке мобільний банкінг?

Зростаюча популярність і доступність мобільних пристроїв, таких як смартфони і планшети, не могли залишитися без уваги з боку банків. За допомогою сучасних технологій створено ще один канал банківського обслуговування клієнтів – мобільний банкінг. Такий функціонал дає можливість клієнтам банку проводити платежі за допомогою смартфонів, планшетів і ноутбуків.

Що таке мобільний банкінг і як ним користуватися читайте далі в статті.

Функціонал інтернет-банкінгу, та як ним користуватися клієнтам банку

Що таке мобільний банкінг

Мобільний банкінг – це варіант інтернет-банкінгу, в якому інтернет-браузери замінені спеціалізованими додатками, що дозволяють не тільки контролювати рахунок, але і повністю керувати ним, включаючи виконання платіжних операцій.

І хоча справжній бум на банківські додатки з’явився приблизно 2-3 роки тому, сама ідея онлайн-банкінгу не така нова, як можна подумати.

В Україні спроби впровадити мобільний банкінг робилися ще в 2009 році. Мобільний додаток призначався для клієнтів Raiffeisen Bank, за яким пішли й інші банки, наприклад ПриватБанк ввів додаток Приват24.

Однак масовому інтересу до мобільних додатків банкам довелося трохи почекати, адже тільки в 2014 році кількість активних користувачів перевищила 4 млн.

Сьогодні ПриватБанк, підключає до мобільного банкінгу своїм клієнтам їх рахунок на дебетовій та кредитній картці, дає можливість клієнтам купити електронні картки для мобільного телефону, сплатити Skype від «Optima», «УкрНет», «Приват-Онлайн». Нещодавно ввели можливість робити перекази грошей з картки на картку.

Функціонал мобільного банкінгу

Що для людей є найбільшою цінністю в мобільному банкінгу, так це його функціональність. І треба визнати, що в цій області можна говорити про значну еволюцію.

Сучасні мобільні додатки – це спеціальне програмне забезпечення, яке встановлюється на мобільні пристрої, що забезпечує доступ до банківських рахунків і можливість використання банківських послуг.

Вони забезпечують, в тому числі:

1). Зручний вхід в систему

Для цього потрібно виконати просту дію – ввести чотиризначний PIN-код, відбиток пальця або графічний символ, «обведений» на дисплеї, це дозволяє миттєво відкрити свій аккаунт. Користувач може швидко самостійно перевірити фінансовий стан.

2). Провести фінансовий контроль

Завдяки додатку клієнт банку может швидко перевірити стан своїх рахунків, карток та інших ощадних та інвестиційних продуктів.

3). Зробити виконання перекладів

Користувачеві доступно виконання внутрішніх і зарубіжних перекладів. Для цього буде потрібно зробити підтвердження попередньо встановленим ПІН-кодом.

4). Мобільні поповнення

Користувач може швидко поповнити свій телефон за допомогою передплаченої картки.

5). Доступ до додаткових продуктів та послуг

За допомогою мобільного додатку можна оформити депозит, погасити заборгованість по кредитній карті і навіть оформити кредит.

6). Моніторинг курсів валют

Додаток дозволяє відстежувати курси валют, а вбудований калькулятор полегшує можливі конвертації.

7). Можна виконувати безконтактні платежі і зняття коштів

Для цього не потрібен гаманець або платіжна карта, все, що вам потрібно, це телефон для зняття грошей з рахунку, а також ви можете оплачувати покупки і послуги в пунктах оплати.

Як правило, банк вирішує, які з перерахованих вище функцій доступні у вашому додатку. Однак зазвичай банки, які конкурують один з одним за клієнта, сильно розширюють цю послугу, щоб мати можливість виправдати навіть найвибагливіші вимоги клієнтів.

Як користуватися мобільним банкінгом

Мобільні додатки банків створені таким чином, щоб ними можна було керувати з мобільних пристроїв, що використовують системні платформи, такі як: Android, iOS і Windows Phone.

Якщо у вашому телефоні використовується одна з перерахованих вище операційних систем, все вказує на те, що ви можете користуватися мобільним банкінгом на своєму телефоні.

Зробити це дуже просто на веб-сайті обраного банку, наприклад, ПриватБанку виберіть варіант, сумісний з операційною системою вашого телефону, або знайдіть додаток вашого банку в магазині додатків – це буде Приват24.

Завантажте та встановіть програму на свій телефон. Активуйте додаток, дотримуючись інструкції. Встановіть пароль мобільного банку (зазвичай це чотиризначний PIN-код). Готово – тепер ви можете користуватися банкінгом на своєму телефоні.

Безпеку мобільного банкінгу гарантують їхні банки. Вони виключають всі ризики і дають гарантію, що їх додаток на 100% безпечний і захищає аккаунт від хакерських атак.

Завдяки сертифікатам виробників додатків, а також заходам безпеки, таким як:

  • індивідуальний код доступу (чотиризначний PIN-код);
  •  шифроване з’єднання між додатком і банком;
  •  блокування доступу до системи після триразового неправильного введення ПІН-коду;
  •  стійкість мобільного додатку до так званого фішингу (тобто підміна веб-сайту банку на підроблений фішинговий веб-сайт);
  •  можливість встановлювати індивідуальні ліміти рахунку для виконання операцій в мобільному банкінгу;
  •  можливість деактивувати мобільний додаток з рівня онлайн-банкінгу (шляхом входу на іншому пристрої) у разі втрати телефону;
  •  захист від перехоплення даних клієнтів і рахунків (ці дані не зберігаються в пам’яті телефону).

Перелік банків у котрих є мобільний банкінг:

  • ПриватБанк – мobileBanking, «Приват24»;
  • «Райффайзен Банк Аваль» – мобільний банкінг, «Аваль-пейдж»
  • Укргазбанк – «M-banking»;
  • «Альфа Банк» – інтернет-сервіс «My Alfa-Bank»

Можна подумати, що «банк в телефоні» — це абсолютно безпечне рішення, до того ж настільки функціональне і просте у використанні.

Тим часом у всьому світі проводяться дослідження, які доводять, що мобільні банківські програми не такі безпечні, як стверджують банки.

Виявляється, користувчі, які користуються мобільним банкінгом, навіть більш вразливі до хакерських атак, ніж клієнти, які користуються лише онлайн-банкінгом.

На проблему звернула увагу і Українська фінансова інспекція, яка замовила дослідження серед наших банків.

Результати підтвердили, що клієнти, які використовують мобільний банкінг, частіше стають жертвами кіберзлочинців.

Вся справа в тому, що користувачі смартфонів рідше, ніж користувачі комп’ютерів і ноутбуків, піклуються про належний захист своїх пристроїв.

Хакерам легше використовувати вразливості телефонних систем, особливо тих, у яких немає антивірусного програмного забезпечення.

Однак це не означає, що люди повинні відмовитися від мобільного банкінгу.

Резюме

 Як рекомендують експерти, мобільним банкінгом абсолютно безпечно користуватися, якщо використовувати PIN-код, бо він важко піддається розшифровці.

Банківські службовці постійно попереджають клієнтів, щоб ті ніколи нікому не повідомляли PIN-код свого додатку.

Що таке комерційні банки?

Як влаштована банківська система в Україні?

Як замовити картку Монобанку

Rate this post

Коментарі 1

Залишити відповідь

error: Content is protected !!