Дуже часто українці запитують у працівників банку, чи є можливість оформити кредит в іноземній валюті, наприклад, в доларах. Відповідь отримують типу, що доларовий кредит оформити не так-то просто. Таку відповідь дають практично у всіх банках України. Вся проблема не в тому, що в країні немає доларів, а в тому, що цей процес дуже складний, якщо діяти згідно із законодавством країни.
Тому банки не хочуть створювати собі головний біль, тому кредитування в іноземній валюті не оформляють взагалі.
Згідно із законодавством країни, всі українські банки повинні кредитувати українців тільки в національній валюті – гривнях.
Як оформити кредит в доларах читайте далі в статті.
Кредит в доларах США в Україні
Ще кілька років тому про доларовий кредит не велася мова взагалі. Але, сьогодні деякі великі банки розуміючи, що іноді деяким українцям отримати долари в борг вкрай необхідно і пропонують їм спеціально розроблені фінансові програми, в яких гривня прив’язана до курсу долара.
Фішка в тому, що сам кредит оформляється в національній валюті, тобто в гривнях, але відсоткова ставка за позикою встановлюється плаваюча, вона безпосередньо залежить від чинного курсу іноземної валюти.
Як бачимо в Україні є можливість отримати позику в доларах, але такий договір оформляється дуже рідко. Вся проблема в тому, що така можливість надається тільки тим українцям, у яких дохід в доларах, а не в гривнях. Але, тут потрібно розуміти, що це буває дуже не часто, тому що дохід в іноземній валюті отримують виключно закордонні фінансові компанії, яких реально зовсім мало на території України.
Так що, для більшості українців кредитування в доларах США недоступне.
Хто може отримати кредит в іноземній валюті?
Відповідно до Положення № 270 Національного банку України кредити в іноземній валюті, можуть пропонуватися банками тільки клієнтам, які отримують постійний дохід у валюті одержуваного кредиту.
На думку фінансової інспекції, це єдиний спосіб забезпечити регулярне обслуговування і погашення кредиту.
Якщо клієнт, який звертається за кредитом в іноземній валюті, отримує дохід в декількох валютах, банк повинен забезпечити відповідність валюти кредиту тій валюті, в якій позичальник отримує найбільший дохід з розрахунку його кредитоспроможності.
Така рекомендація дана банкам щоб ще більше обмежити кредитування в іноземній валюті. Це радикальна зміна банківської практики 2005-2008 років – у той час банки видавали великі суми іпотечних кредитів в іноземній валюті, зокрема, в доларах.
Які документи необхідні для кредиту в доларах
Клієнти, які подають заявку на кредит в іноземній валюті, обов’язково повинні надати банку необхідні документи українською мовою. Серед необхідних документів найбільш поширеними є:
- трудовий договір роботи за кордоном або контракт з іноземною компанією, потрібно мати стаж роботи у поточного роботодавця не менше 6 місяців;
- паспорт громадянина України;
- довідка про доходи;
- виписка з банківського рахунку за останні 3-6 місяців;
- податкова декларація за попередній рік;
- кредитна історія або звіт, виданий українським бюро кредитної інформації.
На вимогу банку необхідно пред’явити кредитору дозвіл на постійне проживання і роботу в Україні.
Яка відсоткова ставка за кредитом в іноземній валюті?
Коли клієнт бере іпотечний кредит в іноземній валюті, процентна ставка є одним з найбільш важливих факторів, що визначає вартість кредиту. У разі позики в доларах США відсоткова ставка буде набагато нижче в порівнянні з кредитами в гривнях .
Незважаючи на те, що банківська маржа за кредитами в іноземній валюті зазвичай вище, але відсотки за кредитами в іноземній валюті зазвичай нижче.
Які правила погашення кредиту в доларах?
Згідно законодавства України, погашення кредитів в іноземній валюті набагато простіше для клієнтів. Завдяки новим правилам позичальники можуть знайти спосіб погасити кредит в доларах дешевше. Все тому, що позичальник може погашати кредит за рахунок купленої валюти.
Це дозволяє заощадити на вартості банківських валютних операцій, вартість яких набагато вища, ніж курси валют в обмінних пунктах.
Але, тут потрібно розуміти, що кредит брався за курсом купівлі валюти, а його погашення відбувається за курсом продажу. Різниця між курсами купівлі та продажу валюти, найчастіше є несприятливим фактором для позичальників.
Як найдешевше погасити валютний кредит
Клієнти можуть заощадити до декількох сотень гривень на рік на погашенні валютного кредиту безпосередньо в іноземній валюті. Кращий варіант для них – проводити виплати без необхідності обміну гривень на валюту, наприклад, у валюті, яку платить їх іноземний роботодавець.
Як забезпечити кредит у доларах
Найбезпечніший кредит в іноземній валюті буде доступний тим позичальникам, які заробляють гроші в доларах. Однак банки часто вимагають більше безпеки. Валютний кредит може бути забезпечений декількома способами.
У разі іпотечних кредитів це буде іпотека, встановлена на житлову нерухомість. Потрібно ще оформити страхування життя або страхування по безробіттю.
Банки можуть зажадати від клієнтів надання забезпечення у вигляді поручительства, перехід права власності в заставу.
У яких Українських банках можна взяти кредит в доларах
Небагато банків в Україні пропонують кредити в іноземній валюті. Чому так відбувається:
- для фізичних осіб Національний банк України заборонив оформлення позику у доларах;
- отримання валютного кредиту доступно тільки для юридичних осіб.
Але і в оформленні валютної позики для юридичних осіб не все так просто. Згідно з Положенням № 270 Національного банку України, запроваджено певні обмеження та особливості, а саме:
- гроші банк може дати тільки на конкретні цілі, наприклад, на придбання обладнання для підприємницької діяльності, збільшити оборотний капітал, взяти експрес-позику,чи оформити агрокредит;
- у будь-якому випадку відсоткова ставка по кредиту не фіксована, тому в кожному випадку банк встановлює її індивідуально. Все залежить від типу позики. Наприклад, при експрес-кредитуванні ставка стартує від 23%, а на агрокредит вона мінімальна – 4%;
- обов’язковий початковий внесок – мінімум 30%;
- повний пакет документів;
- кредит оформляється при внесенні застави, як правило це нерухомість.
При оформленні договору на позику валюти доведеться витратити багато часу, тому що отримати гроші дуже швидко не вийде.
Валютний кредит можна взяти тільки в деяких українських банках:
- Укргазбанку;
- Ощадбанку;
- Укрсиббанку;
- Кредобанку,
Чи вигідний кредит в іноземній валюті?
Зі статті стало відомо, хто може взяти кредит в доларах і яких умов потрібно при цьому дотримуватись. Але, чи окупається це? Як стверджують фінансові експерти, що окупається, якщо його бере людина, яка заробляє гроші в іноземній валюті.
Так що все залежить від індивідуальної ситуації клієнта. Заробляючи в іноземній валюті, позичальник може сміливо брати валютний кредит під низькі відсотки.
Резюме
Кредит в доларах має свої переваги і недоліки. До переваг можна віднести:
більш низьку відсоткову ставку по кредиту, відсутність валютного ризику для людей, які заробляють гроші у валюті кредиту.
До недоліків, в свою чергу, можна віднести недоступність українцям отримати кредит, якщо їх зарплата у гривнях.
Відмінності споживчого та заставного кредитування
[…] Як і де взяти кредит в доларах? […]