Існує безліч причин, чому не дають кредит. Відмову можуть отримати як позичальники з тривалими простроченнями, так і ті хто ще жодного разу не користувався кредитними продуктами. Це пов’язано з тим, що фінансові організації хочуть зважити всі ризики, щоб переконатися у сумлінності та благонадійності позичальника. В практиці банків та МФО вже неодноразово були промахи та випадки неповернення, тому їм немає сенсу видавати кошти всім підряд без попереднього аналізу. Розглянемо найпоширеніші причини відмови в кредиті і що робити, якщо банк відмовляє в кредиті.
Неідеальна кредитна історія
Це перше, на що звертають увагу фінансові організації. Якщо раніше у вас було багато прострочок по платежам, кредити продавалися факторинговим компаніям і взагалі маєте велику кількості незакритих позик – це привід для банків і МФО вважати вас ненадійним позичальником.
Для поліпшення кредитної історії важливо привести свої рахунки до ладу і намагатися погашати кредити вчасно.
Відсутність кредитної історії
При низькому кредитному рейтингу та відсутності кредитної історії також можна отримати відмову. Фінустанови ще не знають, наскільки такий клієнт платоспроможний і чи можна взагалі йому довіряти кредитні кошти. І якщо при аналізі виявиться, що позичальник немає належного доходу і потрібного списку документів, то скоріш за все йому відмовлять. У цьому випадку доцільно оформити кредитну картку навіть з невеликим лімітом, регулярно нею розплачуватись та вчасно погашати заборгованість. Це допоможе значно покращити кредитний рейтинг та підвищити вірогідність схвалення кредитів у майбутньому.
Невідповідний вік позичальника
Вік – ще один фактор, чому можуть відмовити у кредиті. Кожна фінансова організація встановлює свої правила, кому можна видавати кредитні гроші, а кому автоматично відмовляти. У групі ризику зазвичай знаходяться неповнолітні, студенти, пенсіонери, люди з інвалідністю та тяжким хронічним захворюванням. При чому банки їм можуть відмовити навіть за наявності високого офіційного доходу.
Високе боргове навантаження
Велика боргове навантаження та активне використання кредитних карток – ще одна причина, чому можуть не дати кредит. Якщо у вас вже є велика кількість боргів, а на виплату кредитів та позик йде більше 30% доходу, банк може порахувати, що ви не зможете впоратись з додатковим кредитом і автоматично відмовить. Тому перед тим, як робити запит на кредитні кошти, постарайтеся максимально зменшити свою заборгованість.
Нестабільний чи недостатній дохід
Нерідко фінустанови відмовляють через відсутність стабільного офіційного доходу та при частій зміні роботи.
Тому доцільно звертатись до банку після 4-6 високих доходних місяців: так більше шансів отримати кредитні кошти. Не менш важливе значення має трудовий стаж позичальника. Якщо він становить менше року, то навряд чи заявка буде схвалена.
Наявність судимості
Банки завжди перевіряють минуле клієнта, в тому числі наявність судимості. Цей факт має негативний вплив при оцінюванні позичальника, і в такому становищі банки дуже рідко схвалюють кредит навіть при наявності хорошої роботи та нерухомості. В цьому випадку залишається тільки просити фінансову допомогу у родичів чи знайомих.
Неправдиві відомості, проблеми з документами
Ще одна причина, чому можуть відмовити в кредиті. Липові документи про доходи та помилки в кредитній анкеті недопустимі. Завжди вказуйте лише справжні дані, інакше вас можуть порахувати за шахрая та внести в чорний список. Попередьте контактних осіб, номери яких вказуватимете в анкеті, що їм можуть дзвонити з банку для уточнення інформації.
Де взяти кредит якщо всі відмовляють? Корисні рекомендації
Цікавившись, чому ніхто не дає кредит, що робити, можна звернутися до менеджера банку та задати відповідне питання. Але враховуйте, що фінустанови вважають за краще не вказувати точні причини відмови. Адже тоді аферистам та недобропорядним позичальникам буде простіше обдурити скорингові системи та отримати кредит, який вони і не планували повертати.
Щоб підвищити ймовірність отримання кредиту чи позики, рекомендуємо дотримуватись наступних правил:
- Регулярно перевіряйте особисту кредитну історію, покращуйте її та виправляйте помилки.
- Своєчасно закривайте заборгованості, якщо є така можливість.
- Якщо оформляєте заявку на кредит у відділенні, подбайте про привабливий та акуратний зовнішній вигляд. Поводьтеся спокійно та адекватно, щоб скласти гарне враження про себе.
- Не подавайте одночасно багато заявок до всіх банків та МФО, бажано це робити по черговості. В один банк рекомендується подавати заявку не частіше одного разу на 2-3 місяці.
- Вказуйте в анкеті лише достовірні дані та завжди надавайте кредитору документ, що підтверджує офіційні доходи.
- Дотримуйтесь фінансової дисципліни, створюйте заощадження і намагайтеся не допускати навіть найменших прострочок по платежах.
- Не забувайте вчасно сплачувати комунальні послуги та штрафи, щоб у кредиторів не виникало сумнівів у вашій благонадійності.
У випадку якщо вам постійно відмовляють у всіх банках, раціонально звернутись до МФО. Такі організації кредитують людей навіть з неофіційним заробітком та тимчасово непрацевлаштованих, але вже під вищий відсоток. Зазвичай вони пропонують більш лояльні умови і вимагають мінімум документів.
Як ви вже зрозуміли, більшість відмов в банках та МФО пов’язані з поганою кредитною історією, сумнівним рівнем доходу, великою кількістю боргів та помилками в оформленні анкети. Розуміння цих факторів дозволить підвищити шанси на отримання кредитних коштів в майбутньому в потрібній для вас суммі. Якщо вже багато років ставите питання, як дізнатися чи дадуть кредит, рекомендуємо бути уважним до фінансових звичок, витрат і ретельно перевіряти анкету на правильність даних перед відправкою, щоб рідше стикатися з відмовами.
Де взяти кредит на картку безробітному
Де можна взяти кредит без довідки про доходи
Чи можна взяти кредит без згоди партнера у шлюбі