Людей, имеющих денежную задолженность, часто беспокоят коллекторские организации. Их представители, преследующие цель взыскания с заемщика долговых сумм, не всегда действуют в рамках действующего законодательства.
Эта статья дает ответы на ряд актуальных вопросов, связанных с давлением соответствующих служб на граждан, объясняет их права и полномочия и рассказывает о существующих способы противодействия коллекторской компании.
Кто такие коллекторы?
С английского слово collector переводится как устройство или объект, занимающийся сбором чего-либо, накоплением и объединением.
Коллектор как работник является специалистом по переговорам с должниками, занимающимся сопровождением сделки до момента выполнения ими своих платежных обязательств.
Такие специалисты выступают посредниками между кредиторами и их клиентами, не погасившими вовремя финансовый долг. Обычно коллекторские компании выкупают право требования к недобросовестным плательщикам у банковских или иных кредитных учреждений, фактически приобретая статус нового кредитора.
Этот статус открывает для них возможности внесения корректив в обязательства сторон.
Сотрудники коллекторских должны иметь необходимую правовую компетентность и соблюдать профессиональную этику. Однако фактически их поведение и то, как действуют коллекторы, часто свидетельствует об отсутствии и того, и другого.
Как регулирует деятельность коллекторов украинское законодательство?
Соответствующим правовым актом является принятый пять лет назад Закон, который, с одной стороны, коллекторскую деятельность легализовал, а с другой, стал на защиту прав должников.
Этот документ официально запретил кредиторам звонки к имеющим долг на работу и их родным, а также выражение претензий в форме угроз и предоставление недостоверной информации по поводу их задолженности.
В качестве основания для выполнения своих профессиональных обязанностей коллекторы рассматривают соглашение, заключенное между представляемой ими фирмой и финансово-кредитным учреждением. Соответствующий договор может иметь форму доверенности, факторинга или отступления от права требования.
Данные об этом документе для ознакомления с ним имеет право требовать должник – ему коллекторы должны предоставить заверенную копию этого соглашения.
Пока новые кредиторы заемщику доказательств свои полномочия не предоставят, последний имеет юридическое право их требования по погашению задолженности игнорировать.
Что могут сделать коллекторы?
Единственными фактически оговоренными Законом полномочиями таких работников является письменное напоминание должникам о сумме, которую они должны.
Взимать долги в принудительном порядке самостоятельно с недобросовестного плательщика представители коллекторских служб не имеют права ни в коем случае.
Сделать это могут только на основании действующего судебного решения. Этот момент свидетельствует Закон «Об исполнительном внедрении».
Случаи, когда суд выносит вердикт о том, что коллекторская компания в целях взыскания задолженности официально может обратиться в исполнительную службу, имеют место.
Но многих людей, сталкивающихся с притязаниями и претензиями таких новых кредиторов, волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд реально.
На самом деле вероятность такого развития событий маловероятна по ряду причин:
- в таком случае коллекторская служба должна потратить средства, чтобы дать судебному делу ход;
- ей придется ждать, потому что суд очень часто затягивается;
- основанием для решения в пользу новых кредиторов должна быть безоговорочная база доказательств, которой они обычно не имеют;
- принудительное взыскание задолженности в порядке исполнительного внедрения для коллекторских служб бесперспективно.
Дополнительным обстоятельством, усложняющим дело коллекторов, является право кредитных учреждений передавать информацию о своих клиентах третьим лицам только в исключительных, предусмотренных законодательством, случаях.
Что делать, если коллекторы подали в суд?
В такой ситуации должнику произвольно воспользоваться помощью специалиста – адвоката по кредитам.
Последний должен заняться делами в пользу своего клиента:
- проверкой юридического права коллекторской компании вымогание от заемщика возврата долга;
- помощью в подаче отзыва – документа, в котором должник в письменном виде описывает собственную позицию и обосновывает свое несогласие с предъявленными к нему требованиями (это могут быть доказательства неправильных расчетов и указания на нарушение коллекторами норм, предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом);
- мониторингом срока исковой давности – если соответствующий срок истек, это аргументом для подачи в судебную инстанцию ходатайства о закрытии рассмотрения дела;
- если суд уже принял решение в пользу коллекторов, правозащитник должен помочь ему подготовить и подать апелляцию.
Главное в таком случае для лица, ставшего объектом притязаний коллекторской компании, не занимать пассивную позицию и не ограничиваться размышлениями, что могут сделать коллекторы, и как могут развиваться события дальше.
Что следует знать о правомерности деятельности коллекторов?
Полномочия коллекторов включают право отправки должнику письменных уведомлений со своими претензиями и проведение телефонных переговоров с ним.
Также законодательство разрешает таким кредиторам проведение личных встреч с должниками или их адвокатами. Однако приезжать в финансово неответственные заемщики домой у представителей коллекторских компаний нет.
Законодательство Украины запрещает несанкционированное вмешательство в личную жизнь граждан. Поэтому ответ на вопрос, могут ли кредиторы прибегать к угрозам, звонить должникам ночью и имеют ли право коллекторы звонить родственникам, однозначно отрицательная.
Также правовые нормы обязывают коллекторские службы и другие организации, имеющие дело с финансово обязанными клиентами, не распространять информацию о последних.
С 2022 года принудительное взыскание просроченных долгов на основании нотариальных записей недействительно. В то же время, контроль за работой коллекторских контор усилил НБУ.
Это главное в стране государственное банковское учреждение имеет полномочия рассмотрения жалоб должников и запрета начислений им процентов за штраф после того, как срок кредитного соглашения истек (в течение месяца соответствующей даты).
Что не имеют права делать коллекторы?
Официальный запрет распространяется на следующие действия сотрудников коллекторских компаний:
- контакты с заемщиками с 20.00 до 9.00 утра;
- звонки им и визиты на работу по поводу задолженности;
- визиты к должникам на дом;
- отправка им уведомлений с требованием вернуть долг по электронной почте или в виде SMS;
- запрещаются звонки неплательщику с помощью информатора-автомата;
- внесение недостоверных данных в кредитные истории должника
Это далеко не полный перечень действий, в которых коллекторы ограничиваются на правовом уровне. За несоблюдение их работники коллекторских контор могут быть привлечены к уголовной, административной и гражданской ответственности. Последний вариант предполагает возмещение заемщику морального вреда.
Вас не должно волновать, где коллекторы берут номера телефонов родственников, потому что их звонки членам семьи должника являются свидетельством нарушения законодательства.
Психологи советуют общаться с представителями коллекторских компаний тактично и вежливо, овладев собой. Целесообразно предварительно установить приложение на смартфон для записи всех телефонных разговоров с ними. Если эти беседы будут содержать притязания, угрозы и давление коллекторов – это можно использовать в качестве аргументов в свою защиту в суде.
Чтобы рассчитаться с кредиторами, можно попытаться договориться с ними о реструктуризации долга или оформить для этого кредит в другом банке. Лучший вариант – поручить дело работе с коллекторами профильному юристу.