Сегодня стало модно жить взаймы и люди массово начали брать кредиты на покупку даже предметов роскоши. Но в этом процессе есть один, но очень существенный риск – потеря кредитоспособности. Причиной такой ситуации может быть сокращение должности на хорошо оплачиваемой работе, внезапно появившаяся болезнь, повышение процентных ставок по кредиту и многое другое. И, самое неприятное, что такая проблемная ситуация застает людей врасплох.
Во времена стабильности люди стали жить надеждами. Поэтому когда они берут деньги в долг, уверены, что обязательно их вернут. Чтобы справиться с такой ситуацией, люди вынуждены делать выбор: продолжать гасить кредит и остаться практически без денег на жизнь или нормально жить, но иметь просрочку платежа.
Можно ли нарушить график платежа? Какое время можно не платить кредит, и как в этой ситуации поведет себя кредитор, узнаете статью.
Что делать, если не хватает денег платить кредит
Первый шаг, который должен сделать заемщик, когда не сможет выплачивать долг, – это сообщить в банк. Когда в жизни семьи произошли финансовые изменения, и стало понятно, что платить по кредиту нет возможности в том объеме, в котором платили раньше, обязательно нужно посетить офис банка и сообщить о финансовой проблеме семьи.
Ни в коем случае нельзя упускать этот момент и надеяться, что в банке не заметят пропущенный платеж или простят этого не будет. Благодаря открытому подходу к проблеме вместе со специалистами финансового учреждения можно выработать правильное решение, которое поможет заемщику выйти из проблемной ситуации.
Банкиры предложат несколько решений, но что немаловажно – обращение в банк позволит вам избежать пени и штрафов, а значит и плохой кредитной истории, что может перекрыть шансы на получение денег взаймы в будущем.
Реструктуризация кредита на простом языке
Проблема с должниками, не в состоянии выполнять обязательства по кредиту, регулируется Законом Украины об ипотеке. Согласно его положениям, если заемщик не платит платежи по кредиту, банк может выдать требование об уплате просроченного платежа в течение 14 дней. По истечении этого срока у должника есть еще две недели, чтобы подать заявление о реструктуризации долга. Эта процедура производится на основании договоренностей между банком и заемщиком.
Что означает реструктуризация долга по кредиту? Это пересмотр комиссией банка условий текущего кредита, то есть изменение графика внесения платежей в более удобной для заемщика форме.
Процесс этот непрост, нужно собрать все справки о том, что у заемщика возникла тяжелая финансовая ситуация. И если человек регулярно выплачивал долг, но у него сейчас проблемы и есть официальные доказательства, то может согласиться на реструктуризацию, ведь банку любым путем нужно вернуть свои деньги.
По закону применяется несколько вариантов реструктуризации:
1). Предоставление кредитных каникул – это временная приостановка платежей, как правило, на срок от 3 месяцев до полугода. За это время у заемщика есть шанс найти источники дохода и урегулировать свое финансовое положение, чтобы продолжать выполнять условия кредитного договора.
2). Еще один стандартный вариант – это продление срока кредита. В этой ситуации платеж по кредиту может снизиться, но, к сожалению, общая сумма денег до погашения увеличится. Однако, как правило, такое решение дает шанс решить проблему.
3). Банк дает возможность в течение какого-либо периода времени выплачивать тело кредита, что значительно уменьшит размер установленных процентов по кредиту.
4). Продление на несколько лет срока погашения долга по кредитному договору. Тогда немного снизится сумма денег ежемесячных платежей.
5). Еще одним вариантом является консолидация кредита. Если у должника есть несколько кредитных обязательств, все обязательства будут включены в один кредит. Его взнос должен быть ниже суммы взносов отдельных кредитов.
6). Возможны и такие варианты, как, например, временная приостановка погашения основной суммы кредита, тогда заемщик погашает только проценты. Это может быть выгодным вариантом, особенно в начале платежей.
Согласно закону, если предложенные варианты по реструктуризации не приносят результатов, банк должен разрешить заемщику реализовать имущество и погасить кредитное обязательство.
Ситуация не учитывает сомнений, можно ли продать квартиру или дом по выгодной цене, превышающей стоимость кредита. Однако если нет, должник будет обязан продолжать погашать оставшийся кредит. Об этом говорится в законодательстве: если сумма, полученная от продажи имущества, подлежащего кредитованию, меньше долга потребителя, то кредитор:
- · позволяет погасить оставшуюся задолженность в рассрочку с учетом финансового положения клиента;
- · дает согласие на снятие залога с земельно-ипотечного реестра недвижимого имущества, подлежащего кредитованию, однако по остальному долгу может потребовать установление другого способа ликвидации дебиторской задолженности, вытекающего из договора об ипотечном кредите.
Рефинансирование кредита – что это такое
Процентные ставки на кредит иногда можно изменить. Если вы взяли на себя обязательства в то время, когда кредит был дорогим, то можно позже воспользоваться изменившимися в лучшую сторону условиями банков и перевести свой долг в другое финансовое учреждение. Если сказать простыми словами, то рефинансирование – это получение кредита в другом банке для погашения своего долга.
Некоторые из наиболее часто используемых кредитов являются краткосрочными контрактами на несколько месяцев. Обычно после принятия решения о взятии денег взаймы, люди уже не интересуются предложениями других кредиторов. Они просто платят деньги по кредиту, чтобы поскорее избавиться и о нем забыть.
Однако существует много случаев, когда заемщики оформляют кредиты со сроком погашения на 10 лет. К примеру, ипотечные кредиты, автокредиты и крупные кредиты наличными, которые погашаются в течение нескольких лет. Между тем, финансовое положение семьи ухудшается и вносить деньги согласно графика платежей не получается. В этой ситуации нужно искать другие банки, предлагающие более выгодные условия – это более низкие процентные ставки, отсутствие сборов и комиссий и другие дополнительные удобства.
В таких ситуациях заемщик должен принять решение о рефинансировании остатков долга по кредиту. Этот процесс заключается в принятии нового кредита в другом банке с помощью которого можно выплачивать предварительный долг, то есть рефинансирующий кредит. Это сравнимо с переходом из одного банка в другой, то есть берете деньги взаймы в любом банке на выгодных условиях и гасите кредит в своем банке.
К примеру, у вас есть долг в Приватбанке. Реструктуризация кредита ПриватБанк не устроила, он требует его погасить, но у вас такой возможности нет. Тогда вы выбираете Райффайзенбанк.
В этом финансовом учреждении можно рефинансировать любые кредиты. Специалисты банка оказывают помощь клиентам в выборе программы кредитования. Банк даже предоставляет возможность подачи заявки на перекредитование онлайн по минимальному пакету документов.
Список украинских банков, предоставляющих услуги по рефинансированию кредитов на выгодных условиях:
- · Банк Южный проводить рефинансирование согласно программе «Южная мечта».
- · Сбербанк предоставляет услуги по перекредитованию, единовременная комиссия за услуги 0,99% от суммы кредита, срок кредита до 20 лет.
- · Kredobank – рефинансируйте кредит и платите меньше. Срок кредитования – до 5 лет.
- · Правэкс Банк – перекредитование кредитов, это дает возможность рефинансирования на выгодных условиях.
- · Банк СИЧ – услуги рефинансирования на лучших условиях. Кредит наличными без залога на сумму до 300 000 гривен сроком до трех лет, без залога.
Резюме
Из статьи стало ясно, что безвыходного положения в жизни не бывает. Даже в таком серьезном вопросе, как кредитование, есть возможность найти вариант погашения долга даже когда находитесь в сложном финансовом положении.
Деньги – где можно срочно взять взаймы
[…] Как платить кредит, если нет денег вообще […]
[…] Как платить кредит, если нет денег вообще […]